企业在规范集团现金管理的同时，还要建立合理的考核标准和程序。可以通过与企业绩效考核挂钩等各种形式，将各部门的资金管理状况与部门的业绩指标挂钩，做到资金管理的责、权、利相结合，充分调动现金管理部门员工的积极性，促使他们能够更好地开展现金管理工作，保证各项工作落到实处。
在具体操作上企业首先应实行分级归口控制机制，做到统一领导、分级管理、归口掌握、责任到人。制定分层次的奖罚制度，对不同层次的责任中心进行考评，奖勤罚懒，奖罚分明，激发责任者完成受托责任的干劲。
第六、现金管理中的银企关系
银企关系是指在市场经济条件下，银行与企业以信用为基础，以资金为主线，以产品、信息、技术和服务等要素为纽带，双方在从事经济活动中按照市场原则所构成的相互依存、平等互利的经济合作关系，包括银企之间的债权债务关系、契约信用关系、股权关系、人事关系等各种法律和业务内容。
现金管理项目的实施离不开银行的支持，选择一家或几家银行作为现金管理合作银行，对于项目的成功实施至关重要。现金管理项目成功实施后，银行还会长期伴随企业，为企业提供日常的现金管理服务。所以企业推行现金管理项目时必须建立和管理好银行关系，建立能够支持现金管理长远发展的银企关系。
企业选择合适的合作银行，并与其建立良好的合作关系，是确保企业可以获得最优质银行服务的基础。而对于企业的资金管理者来说，银企关系的好坏，直接或间接影响到公司内外部资金管理的效率，融资的难易和成本的高低等。因此，银企关系管理已成为企业资金管理者的一项越来越重要的工作。
银企关系管理是对银行与企业合作关系的全面管理，银企关系管理的内容应包括：
1.确保双方建立定期沟通机制，并确定固定业务联系人；
2.确保双方系统正常连接，并建立预警和应急预案；
3.为国内和跨国资金流动和交易选择合适的渠道和方式；
4.确保贷款安排充足，以满足短期和长期的融资需要；
5.要求银行制定合理的服务价格；
6.要求银行提供的服务达到可接受的水平；
7.关注银行的运行，监控可能存在的风险。
一、银企关系的重要性
尽管银行与其他以盈利为目的的企业具有许多共同的特征，但它在国民经济中还发挥着特殊的作用。银行可以为企业提供存款、贷款、支付、投资和风险管理等各种服务和职能，在企业的发展过程中扮演着非常重要的角色。
对于企业资金管理者来说，如何建立和维护良好的银企关系是其日常工作最重要的职责之一，同时也是企业高层管理者非常关注的重要问题之一。良好的银企关系能够为企业带来优质的信贷和非信贷服务。优质的现金管理服务可以使企业的资金管理流程与商业银行现金管理服务流程密切结合，使企业的整个资金流动和银行现金管理系统高度整合，直接关系到企业资金收付、资金运转、信贷关系以及各种资金管理业务的成效，进而直接影响到企业资金流动性。因此，企业如何选择最合适的合作银行并使用银行的现金管理服务，如何以合理的方式获得这些服务，以及如何更有效地使用这??服务，这些都是企业资金管理者在处理银行关系时应关注的重要问题。
企业通过建立和维护良好的银企关系，可在如下方面获得帮助：
【一】确保企业获得充足的融资
无论是大型企业，还是中小企业，在发展过程中都会遇到资金不足的情况，而当企业资金不足时，就会影响企业正常周转。有时企业自身的流动性问题会波及到上下游的供应商和经销商。此时，企业想要获得资金，以确保自身业务的顺利开展，就不得不与银行维持良好的关系，以在资金紧缺时获得更多的融资便利，及时补充企业的流动性。
【二】实现高效的收付款
建立良好的银企关系有助于企业进行高效的收付款管理。银行收付款服务的效率关系到企业现金流动速度的快慢。由于在整个收付款过程中牵涉到付款人、付款银行、收款人以及收款银行等多个独立的主体，收付款流程和效率并非企业所能控制。在这种情况下，企业只能与银行进行紧密合作，利用银行支付清算系统的最新技术，并选择适当的收付款路径和方式，才能实现快速的资金收付，减少资金在途时间，提高资金使用效益。目前银行所提供的有关收付款管理的解决方案，主要是帮助企业缩短资金在途时间，降低资金汇划费用和提高对账效率。
【三】获得全面服务
如果只是一般的银企合作关系，银行就难以对企业进行深入全面的了解，也就很难根据企业的实际需要提供个性化的现金管理服务方案，而只是为企业提供一个标准化的现金管理系统。在这种情况下，银行的现金管理更像是一个产品，而非贴近企业需求的服务。企业只有通过与银行建立真正的“战略合作伙伴关系”，才能享受银行提供的各种优质现金管理服务。银行为战略客户提供的现金管理服务涵盖了现金管理项目实施的前、中、后三个环节，在项目实施前会与企业深入讨论需求，为企业涉及个性化的方案。在项目实施过程中，会配合企业和技术厂商进行系统的联调测试，对企业资金管理人员进行必要的业务培训和知识转移。在现金管理项目实施完成后，还会对企业进行持续的跟踪，支持企业进行后续优化和持续升级。
二、选择合作银行
企业需要结合自身业务需求从不同角度对备选银行进行评估，从而确定哪家银行可提供适合企业自身情况的现金管理服务。
【一】选择合作银行的原则
企业在选择现金管理合作银行时考虑的因素主要有：历史合作关系、现金管理服务能力、授信支持、服务收费、网点分布和电子渠道水平等。
1.历史合作关系
企业在选择现金管理合作银行时，首先应考虑那些已有合作关系的银行，因为既有的稳定的银企关系可以给双方都带来良好的信誉和利益。银企之间历史上的合作使得企业与银行之间都彼此了解，彼此信任，企业在合作银行具有完整的信用记录，信用等级相对较高，能够得到相对较高的贷款额度和高效率的服务。因此，企业在选择现金管理合作银行时最重要的影响因素之一就是与银行的历史合作关系。
2.现金管理服务能力
其次重要的是要考察银行是否能够提供现金管理服务以及产品和服务的水平如何。对于各家银行提供的现金管理服务，要进行比较。银行现金管理服务能力主要包括产品功能、系统先进性、技术力量、电子渠道水平、服务团队的专业性、市场反应速度等。在这里尤其要强调的是服务团队的专业性，在产品日益同质化的今天，只有服务才能彰显出各家银行的差异性，专业的服务团队可以帮助企业成功地实施现金管理服务方案，将银行的产品和服务与企业的需求和利益实现完美的结合。
3.授信支持
现金管理合作银行往往也是企业主要的授信银行。企业在选择现金管理合作银行时，应充分考虑银行的授信能力，包括授信政策、决策机制、管理信息系统和统一的授信业务操作程序等。银行的授信支持力度和在企业授信中所占份额常常会决定银行在企业现金管理服务中的地位和作用。
4.服务收费
服务收费也是企业选择现金管理服务时考虑的重要因素之一。除了原来的资金汇划手续费之外，银行还会针对现金管理服务本身收费。这种收费既是对现金管理服务成本的弥补，也会在银行特别强调中间业务收入的时期成为一种重要的收入来源。由于现金管理在我国开展的时间还很短，所以各家银行的现金管理服务收费还很不统一，收费标准会根据银行的业务推广策略存在巨大差异，有的银行甚至采取完全免费的收费政策来抢占市场。企业在选择现金管理合作银行的时候也并不一定是收费越低的越好，要综合考虑银行的服务能力和服务收费之间的关系，寻找最优性价比。此外，长期的免费和低收费是难以坚持的，一些银行阶段性的收费政策并不能作为长期考虑，长期来看，各家银行的服务收费会逐渐趋于接近，届时收费就不应该成为选择合作银行的一个关键因素了。
5.网点分布
目前，现金管理还不能完全脱离物理网点，现金和纸质票据的收付仍然必须依托网点柜台来处理。网点数量多的银行在收款服务方面尤其具有优势。如果企业的收款中有很多现金和纸质票据，且企业自身的分支机构数量也比较多，而且分布广泛，那么选择一家网点分布广泛的银行作为现金管理合作银行是非常必要的。当然，如果企业的下属企业数量较少，或者收款以转账为主，银行的网点分布就显得不是十分重要了。
6.电子渠道水平
因为现金管理主要依托网上银行和银企直联等电子渠道来开展，所以一家银行的电子渠道是否安全、方便和先进就显得十分重要了。银行电子渠道的水平和银行的规模、对IT技术的重视程度以及电子渠道的发展历史等多方面因素相关，一般来讲，大银行的电子渠道水平普遍高于小银行，这是因为大银行的IT资源投入相对较多，且电子渠道的成熟度较高。此外，如果企业需要和多家银行系统连接，还要重点考察银行在提供多银行系统整合方面的技术和业务实施能力，以免增加多银行系统整合的成本。
为了便于了解银行现金管理的服务能力，企业可以向银行发出现金管理服务基本情况调查书，下表中列出了企业通常会关心的一些问题。
企业在选择合作银行时，除可按上述几点对银行进行评估外，还可以根据银行公开的宣传材料、媒体报道、行业奖项等方面的信息进行佐证。
【二】服务内容的选择
企业在选择银行现金管理服务时，需结合先前确立的现金管理目标，根据解决方案或者项目规划建议，来对银行提供的现金管理产品服务进行选择。
选择适当的现金管理服务模块有利于集中精力取得项目的阶段性突破，也有利于合作银行有针对性地细化产品和服务方案，更加贴近企业的需求，当然也可以有效地降低服务收费。
三、银行关系管理
集中式现金管理模式确立后，企业往往会统一管理合作银行，减少合作银行，大幅裁减银行账户数量，以降低管理和操作成本。
【一】交易银行和关系银行
一般来说企业的现金管理合作银行主要可以分为交易银行和关系银行。
交易银行是只处理简单的资金收付的银行。在企业经营活动中由于要和大量的供应商和客户进行资金往来，而供货商和客户都会和多家银行有业务往来，为了资金收付的便利，有的时候企业会在多家银行保留账户，用来处理支付结算业务。交易银行通常只为企业提供资金结算服务，不会提供融资和投资的服务。
关系银行也称为企业的伙伴银行。从企业经营的角度看，关系银行和企业之间的关系不再是简单的资金收付，而是更多地成为企业全面业务的合作伙伴，双方会开展更多的业务，因此也是企业主要的资金往来银行。企业的主要账户开立在关系银行，并且大量的资金收付通过关系银行办理，而且在资金不足的时候也主要通过关系银行来进行融资。对于下属企业数量多、资金收付业务量较大且资金需求旺盛的企业，往往会选择几家综合实力较强的银行作为自己主要的关系银行。
【二】集中银行关系
在现实中，企业不可能和所有的银行都维持良好的伙伴关系。因为企业的资金和业务量都是有限的，能够为银行带来的价值也有限。如果企业想和多家银行维持良好合作关系，就需要将资金和业务分散到多家银行，这样当企业遇到融资困难，需要利用银行授信时会发现，每家银行提供的支持都不充分。而且和多家银行打交道，也会大大增加企业的财务管理成本，降低企业的资金管理效率，这也是企业一般只选取少数银行作为关系银行的原因。
集中银行关系主要是减少合作银行的数量，将相关的业务都集中于少数几家银行。这样做不仅可以得到比较优惠的服务价格和贷款利率，同时也会有助于银行???入了解企业的金融需求，提供更加贴身的服务。
此外，集中银行关系还有其他显而易见的好处：
1.业务流程，尤其是收付款流程能够很容易标准化；
2.现金管理系统的技术性整合可以被进一步优化和简化；
3.减少了需要管理的银行接口，节约IT资源投入；
4.降低财务数据整合的难度，便于进行账务处理和后续财务分析。
四、银企关系维护
对于企业来说，关系银行处于重要的战略地位。因此对合作银行的服务进行定期评估，及时改进银企合作关系以及从合作共赢的原则出发维护银企关系是十分重要的。
企业资金管理者应该制定相关的标准来对关系银行所提供的现金管理服务进行测试和评估，一般可以从定价、产品、服务、创新和执行等方面来评价一家银行的现金管理服务，企业可将这种评估结果作为调整关系银行业务份额的依据。对于已经出现的问题，企业应该及时和合作银行进行沟通，如果有涉及到第三方软件服务商的话，可以由三方共同协商。同时，当企业有新的需求时，应及时将需求反馈给银行，让银行协助企业制定出进一步的应用解决方案。
企业在对银行服务质量进行严格要求的同时，也要充分从银行的角度来看待他们所能获得的回报率。银行同样也是以盈利为目的的经营机构，也需要从提供的服务中获取一定的收益，以弥补业务成本和获取利润。企业应经常了解合作银行从企业获得的业务份额和收益情况。对于那些处于重要地位的关系银行，企业应当将更多业务交给他们办理，以期与这些银行维持好相对良好和稳定的关系。
现金管理并非标准化的银行产品，更不是一个简单的系统，而是需要结合企业的实际，进行个性化设计和应用的服务。
现金管理项目的成功实施需要银行和企业双方的共同努力，尤其是作为接收服务的一方，企业负有更加重要的实施责任。
由于我国现金管理业务开展时间较短，很多企业对现金管理的认识还不够充分，因此企业资金管理人员对现金管理正确的认识就成为项目成功实施的起点。在思想认识问题解决了之后，就需要根据企业的具体情况选择开展现金管理的组织模式。此后，就应该循序渐进地分阶段推进现金管理的实施。了解现金管理应用实施的过程和实施过程中需要的保障条件，对于现金管理的应用也十分必要，选择恰当的银行和技术厂商可以减少失误的概率，并因此建立起长期的战略合作关系。
现金管理的应用是一个漫长而复杂的过程，需要企业资金管理者以平衡的心态和过人的智慧认真对待，整合各方资源，顺序推动，直至成功。
