对于天才来说，他所拥有的天分可以为他提供许多好处。但事实上，天才若没有钱把自己的天分表现出来，那天才只不过是一种空洞虚无的荣誉而已。没有钱的人很容易受有钱人的支配。不管这个人拥有多大能力，也不管他受过多少训练，或是他有多少天分。
有个事实不容否认，很多人喜欢依据你的银行存款来衡量你的重要性，不管你是什么人，或是你能干什么。大多数人与一个陌生人见面时，他脑海中想到的第一个问题是：“他有多少钱？”如果他有钱，他将受到欢迎，而且良好的机会将会自动送到他的面前。
但如果他穿着一双鞋跟已经磨损的皮鞋，衣服褶皱，衣领很脏，让人一看就是经济状况不佳的样子，那么他的命运将很悲惨。
这种说法也许有些不太全面，但事实基本如此。这种用金钱来衡量一个人的风气，并不局限于某一个阶层的人。几乎所有的人多少带有这种倾向，不管我们是否承认，事实就是如此。
爱迪生是世界上最著名的、最受尊敬的发明家，但我们可以这样说，如果他不养成节俭的习惯，如果他没有养成储蓄的习惯，那他可能永远是个默默无闻的小人物，任何人都不会注意到他。
亨利·福特若不是在他年轻时就养成储蓄的习惯，他就不会有本钱推出他的“无马马车”。还有，福特先生若不是存了大笔钱，并使自己躲在金钱力量的后面，那么他在很久、很久以前，就已经被他的竞争者以及那些处心积虑要夺走他事业的人“吃掉了”。
有很多人已经朝着成功之路前进了很长的一段距离，却在遭遇障碍跌倒之后，再也爬不起来了，因为他们在危急时缺钱使用。每一年因为缺乏紧急储备资金而告倒闭的工商企业真是多得不胜枚举。因为这种原因而失败的工商企业比因其他原因全部加起来的还要多。
资金储备是工商企业营运成功的基本条件。同样，一个人想要成功，储蓄存款也是不可缺少的。如果没有储蓄存款，对个人的坏处至少有两种：第一，他将无法掌握那些只有手边有些现款的人才能获得的机会。第二，在遇到急需现款的紧急情况时，将无法应付。
还有，他还会受到歧视，因为他未培养自己储蓄的习惯，缺乏成功的某些优点，这些优点都是通过储蓄习惯而养成的。
一般人会让一毛、一分的小钱从手指间不知不觉地流失，但如果有计划地把这些钱存起来，并且正确地加以运用，将可使你获得经济独立。
著名的“建筑与贷款协会”协助我们制成了下面这个表，它显示出，每个月存下5元、10元、25元或50元，10年后将变成多少钱。
这些数字真令人感到惊讶，尤其当我们想到，一般人每个月平均都会花上5元到50元买些没有用的东西，或是从事所谓的“娱乐”。
赚钱与存钱都是一门学问
赚钱和存钱都是一门学问，但是存钱的规则却十分简单，任何人都可以遵照执行。其先决条件是必须愿意为了将来而牺牲现在的某些需求，省掉不必要的奢侈品开支。
有位年轻人受雇于纽约一位著名的银行家，给他当司机，周薪只有20美元。这位银行家要求这位年轻人把他一个星期的开支情形正确地记录下来，以下就是他详细列出的清单：
香烟0.75
口香糖0.30
矿泉水1.80
雪茄1.50
看电影1.00
刮胡子(包括小费在内)1.60
报纸、日报及星期日报0.22
擦皮鞋0.30
小计7.47
食宿费用12.00
手中现款0.53
共计20.00
这些数字说明了一个悲哀的事实，其他数以千计的人也可能如此。这位年轻人从他20.00元收入中，实际只存余0.53元钱。他共花了7.40元买东西，而其中每样东西本来都可以酌量减少购买的，其中大多数甚至可以完全不必购买。事实上，他如果自己刮胡子和擦皮鞋，则完全可以省下这两项开支。甚至连他所列的表中的7.47美元都可完全节省。
现在，让我们再回到建筑与贷款协会所编制的那份表格，看看一周如果存下7.47美元，最后可以得到多少钱。假设这位年轻人每个月所存下的钱，实际上只有25元，那么10年后就可以取出5000元。
这位年轻人在详细列出他的开支表时，只有21岁，如果他每个月存下25元，到他31岁时，他的银行户头内已有一大笔存款了，而这笔存款将为他带来很多机会，使他得以在经济上获得独立。
有些短视的伪哲学家很喜欢这样说，仅仅每周存几块钱，是不可能成为富翁的。从推理观点来看，这种说法可能是正确的。但从另一方面来说，即使只存一小笔钱，也能够使这位存款人处于一种有利的地位，使他得到一些良好的机会，可以直接而迅速地达到经济独立。
前面的那张表显示出，一个月存5元，到10年后可以领到一笔巨款，这张表应该复印一份，贴在你的镜子上。如果你未能养成存钱的习惯，在你每天早晨起床后，或是每晚就寝前，它都会瞪着你。这张表应该予以复制放大，每个数字和字体高一寸，然后把它张贴在全美国各地各所学校的墙壁上，向所有学生们不断提醒储蓄习惯的价值。
几年前，在还未认真思考到储蓄习惯之前，我把平常浪费掉的钱作了一个统计。结果统计出来的数字极为惊人。于是，我后来在撰写这本书时，特别增加了“储蓄的习惯”，把它当作是15讲“成功法则”中的单独一讲。
下面就是这个账目的细目说明：
4000元：用继承来的遗产与一个朋友共同投资汽车配件，却被这位朋友在一年之间把所有钱赔光。
3600元：替杂志和报纸撰写各种稿件所获得的额外稿费全部花在购买没用的东西上。
30000元：训练3000名推销员学习“成功法则”哲学所赚的钱，全部投资在一本杂志上，但杂志因为缺乏周转资金而告失败。
3400元：演说所赚来的钱，一拿到手后立刻花光了。
6000元：这是估计在10年间，在正常的收入之内每个月存下50元，所能积存的一笔钱。
上述全部共为47000元。
这些钱如果在拿到手之后立即存起来，投资在建筑与贷款协会中，或是以复利存款计算，那么在我撰写本书时，这笔钱应该可以增加到94000元。
我并未沾染任何不良习气，如赌博、饮酒和过度纵欲等。这真是令人难以相信，一个生活习惯相当温和正常的人，竟然能在10年当中花掉47000元，而且未曾留下任何东西，但事实就是如此。
94000元的一笔复利资金，以复利计算，已足以使任何人获得他所需要的经济自由。
我记得有一次，一家大公司的总裁送了一张500元的支票给我，感谢我在一次宴会上向他公司的职员发表演说。我记得十分清楚，当我打开那个信封，看到信封里的那张支票时，脑海里立即想起了什么。我一直希望换辆新汽车，而这张支票正好是第一笔付款的金额。因此这张支票在我手中还不到30秒钟，就被我送了出去。
也许这就是大多数人的经验。我们想到怎样去花钱的次数，比我们想到如何去存钱的次数多得多。存钱的念头，一定还要配合自制力和自我牺牲，这多少是种令人不愉快的感觉，只要一想到“花钱”，就令人感到无比兴奋。
这里面有一个原因，而这个原因就是，我们大多数人已经养成了花钱的习惯，同时放弃了储蓄的习惯，以及其他经常出现在脑海中但并不受欢迎的念头。
事实上，我们也可以使“储蓄的习惯”变得和“花钱的习惯”一样迷人，但必须先使“储蓄的习惯”成为一种正常的、理由充分的有组织的习惯。我们经常喜欢重复作一件事，换个方式来说，科学家们已经发现，我们就是我们自己习惯的受害者和受益者。
想要养成储蓄的习惯，需要拥有比大多数人更强的忍耐力，原因在于，储蓄即代表了必须抛弃和牺牲几十种各式各样的娱乐与享受。
为了这个原因，能够培养出储蓄习惯的人，同时还需要拥有许多获得成功所必须的其他习惯，尤其是自制、自信、勇气、镇静和不受恐惧之苦。
一个人应该存多少合适
读到现在，也许读者们第一个出现的问题是：“一个人应该存多少钱？”这个问题的答案无法以短短的几个字来加以概括，因为一个人究竟应该存多少钱须视许多情况而决定，其中有些情况是个人可以控制的，有的则是无法控制的。
一般而言，一个靠薪水生活的人，应该把他的收入做如下分配：
存入银行20%
生活费(食、衣、住)50%
教育10%
娱乐10%
人寿保险10%
共计100%
不过，事实上一般人并不这样做，相反，他们对收入却做了如下分配：
存入银行0
生活费(食、衣、住)60%
教育0
娱乐35%
人寿保险5%
共计100%
当然，“娱乐”这个项目包括了许多实际上并非真正“娱乐”的花费，如喝酒、晚宴，以及其他实际上只会损害个人健康并有损个人品格的类似项目。
一位经验丰富的人性分析家曾经说过，他可以根据一个人每个月的花销，十分正确地说出这个人过的是哪一种类型的生活。而且他只要从“娱乐”这个项目里就可以看出大概的情形。因此，这个项目必须很小心地予以注意，就如同温室管理员必须时时刻刻留意温室内的温度计，因为它控制着室内植物的生命。
人们在预算中总要列有“娱乐”一项，在大多数情形下，这个项目到最后却能变成一种罪恶，因为它会造成大笔支出，而且如果超过限度的话，更会影响到健康。
目前，在我们所生活的这一个时代中，“娱乐”这个项目的费用在大多数人的预算中占了太高的比例。数以万计，每周收入不超过50元的人，却把收入的1/3花在他们所谓的“娱乐”
项目上，如一夸脱索价高达6～12元的酒类。这些愚蠢的人不仅把本来应该存入银行的钱浪费掉了，更危险的是，他们正在破坏自己的健康，消磨人的意志。
本书绝对无意进行道德训导，或任何其他类似的说教。我们只是在此讨论一些简单的事实，广泛而言，这些事实就是建筑材料，我们可以利用它们来建造成功的大厦。
我这里并不是想充当一名社会“改革者”，也不想标榜自己是道德传教者，这些工作另有其他具有这类能力的人负责。因此，我只是谈及一些哲学理论的必要部分，其目的是为读者指出一条安全道路，使他们沿着这条道路走向自己的成功之路。
1926年，我和已故的唐·R·梅里特合作。梅里特先生当时是俄亥俄州“坎顿日报”的发行人。梅里特先生对这本成功哲学很感兴趣，因为他深信，书的内容对真正渴望获得成功的青年男女提供了极有价值的忠告。当时，梅里特先生正通过他的日报，与坎顿市的黑社会势力展开一场激烈的战斗。在当地警探与调查员——其中一部分是由俄亥俄州长指派支援的——的协助之下，梅里特先生和我搜集了有关坎顿市大多数人民生活的详实资料。
1926年7月，梅里特先生遭歹徒埋伏遇刺身亡，4名凶手——其中1人原为坎顿市警局的警察——被判无期徒刑。
在调查坎顿市犯罪情况期间，所有的报告都送到我办公室来，因此下面所叙述的资料是绝对真实准确的。
一家大工厂的1名职员，年薪6000美元，平均每个月要付300元向当地一名私酒制造者买酒(如果这种“东西”也可以称作酒的话)用来“娱乐”。他的太太也参加了在他自己房子里举行的这些“娱乐”活动。
一家银行的出纳员，每月薪水150美元，平均每个月的酒钱要花75元。除了这项无可原谅的金钱浪费之外(他的薪水并不算多)，他还结交了一群酒肉朋友，最后毁灭了自己的前途。一家大工厂的厂长，年薪5000美元。根据我们的标准，他应该每月至少存125美元才对，但事实上，却一毛钱也没有存下。他的酒钱平均每个月就达150美元。
一位每月收入为160美元的警察，每个月却要花上400美元在附近的一家酒店里举行晚宴。他从何处去弄钱来弥补收支上的不平衡，这个问题严重损坏了警察的声誉。
一位银行高级职员，从他过去几年缴纳所得税的资料来判断，他的年薪约在8000元，在梅里特调查人员对他的活动进行调查的3个月中，他每个月花在酒上的费用达到500美元以上。
一个在一家百货公司做事的年轻人，周薪20美元，但平均每周要把35美元花在一个私酒商身上。据判断，他从老板那儿偷钱，以弥补不足的部分。在他偷钱的时候，他的父亲就在街道转角处等他，不过我并不知道他俩是同伙。
一位人寿保险公司的业务员——他的收入有多少，不得而知，因为他是以抽取佣金来计算的——平均每周花上200美元购买私酒。找不到有关他的存钱记录，因此我们推断他根本没有任何存款。这项推断后来得到证实，他被逮捕了，因为他所服务的那家保险公司控告他侵占公款。毫无疑问，他把应该交回给公司的公款拿去花掉了。他现正在俄亥俄州监狱服长期徒刑。
有位还在高中就读的小伙子，花了很多钱购买私酒。准确的金额不得而知，因为他都是以现金买酒，所以无法从私酒商的账上查出确切的数目。后来这位小伙子的父母主动把他交给警方监禁，“以免他继续堕落下去”。后来发现，是他偷了他母亲存的私房钱。在他被发现的那一个月里，他共偷用了300多美元。
