大家一定要把握上述原则，要知道家庭理财是“马拉松竞赛”而非“百米冲刺”，比的是耐力而不是爆发力，对此，要预先做好充分的心理准备，杜绝急于求成的心理。
投资学课堂：
二人世界，幸福而甜蜜，理好财有助于以后的生活更加一帆风顺。如果你和爱人计划生育小宝宝，可要提前建立起“育儿基金”。
“三口之家”理财经
老婆怀上宝宝，是多么幸福的消息!可是，如果生活真的从甜蜜的二人世界成长为幸福的三口之家的时候，你是否真的做好了准备？
生儿育女、赡养父母、车子、房子、医疗、保险等问题都需要稳定的经济作为支撑，能否把自己的生活保持在比较高的质量等级上，细致周到的理财规划显的无比重要!
案例一： 准三口之家
李先生月入7000元，王小姐月入2500元，均三险一金齐全；王小姐怀孕4个月；双方父母资助了买房首付，李先生夫妇每月需还贷3300元；银行存款3万元，无其他金融或固定资产。这个幸福的准三口白领之家如何为即将出世的宝宝做好充足的经济准备，同时还能让自己的资产稳健增值？在未来买车代步是否可行？
财务状况分析：
宝宝半年后就要出生，出生费用预估为2万元，同时孩子3岁前每年的支出应该在2万元以上。建议将现有流动资产3万元以货币市场基金形式存放，在充分保持流动性的基础上保值增值。宝宝出生后应该准备6个月的家庭支出为应急金，捉襟见肘可不妙。
理财建议：
房贷是每个月都要交的，李先生可是顶梁柱。在资金不太充裕的情况下，定期寿险、意外险以及大病保险是非常合适的保障产品，可根据实际情况进行选择。
未雨绸缪，提早为宝宝建立一份教育基金非常靠谱。如果每年投资3600元，达到8%的年收益率，15年后就有10万元左右的教育金了。试想一下，如果每年投资1万元呢？
千万别忘记沉睡在你账户中的公积金，这笔资金可以考虑不同用途，或作为养育宝宝的费用；或增加基金定投来作为教育基金或养老储备；或增加银行固定收益理财产品、债券基金等低风险类投资。你要是嫌麻烦，直接还房贷也不错！
车是消费品，买了之后升值希望不大，而且这么多年没车的日子也挺滋润的。投资是可以有收益的，尤其是基金定投等享受复利的投资可以为将来的幸福人生积累更多的财富，黄金房产等对资产保值有帮助的投资也非常值得信赖。
即将为人父母的小夫妻们，你们的家庭就要从二人世界过渡到三口之家啦！能够玩转自己的钞票，可是美满生活的保证！
案例二：幸福三口之家
金先生：某外企销售主管，月薪8000余元，年终奖约10000元。金太太：某幼儿园老师，工资3000元左右，相当稳定。金宝宝：6岁，现在上幼儿园，每月教育费1000元。其他支出主要包括每月还房贷4000元，家庭月基本开销约1800元，保姆费每月900元。年底花销5000元左右。目前每年可节余约8300元。
财务状况分析：
金家目前的收入水平可满足其偿还房贷、抚养孩子等基本日常开支，并略有节余。但随着未来几年诸如孩子入学、家庭购车换房等理财需求的跟进，家庭支出将迅速增长。建议金先生一家可通过以下几种理财小技巧，做好家庭财富的积累与增值，从而实现“三口之家，美满人生”的财富梦想：
理财建议：
用“利添利”理财，管理好家庭日常流动金。家庭流动金金额常为家庭月支出的3倍。当然在确保资金流动性的基础上，我们总希望追求更高的收益，同时操作时要省时省心。基于以上几点，建议金先生使用工行最新理财产品--“利添利”账户，来有效地管理好家庭日常流动资金。
一方面，它将金先生现有的多个活期储蓄账户上的闲置资金，通过系统自动申购其所指定的货币基金或中短债基金，实现闲置资金的有效增值；另一方面，当活期账户需要资金时，“利添利”也可自动赎回基金，保证家庭资金的及时使用。
“定期储蓄， 理财产品”组合，建立家庭应急储备金。应急储备金是只有在家庭遇到紧急情况时才可动用的一笔必不可少的储蓄。建议金先生将这笔钱存入期限相对较长，且收益较活期储蓄更高的理财产品中，如银行定期、3年期国债等，当然固定收益理财产品也是极好的选择。
进行基金风险投资，优化家庭投资组合。基金由于其专家管理、分散投资的特性，已越来越被大众所认可。加之近来不错的收益表现，也让基金成为家庭投资理财中重点选择的产品之一。结合金先生三口之家的特点，推荐其稳健中略带积极的基金组合：20%债券混合基金，20%指数基金，60%股票基金。
以上配置在充分考虑资产流动性与收益性的基础上，基本满足了金先生“稳健中略带激进”的投资要求。当然基金投资是一项长期行为，注重的是长期稳定回报，短期内波动可能较大，但不要让短暂的亏损赢利左右对基金的整体预期。
采用“基金定投”，设立子女教育储蓄的专项账户。我国实行9年制义务教育，因此孩子的小学、初中学费支出负担较轻，高中、大学学费支出较大，为此建议金先生尽早为子女建立教育储蓄的专用账户。可通过一种类似于银行零存整取储蓄的基金投资方式--基金定投，来完成积少成多的教育金储备目标。每个月固定存入一笔相同金额的钱，投资于同一支开放式基金，并长期持有3至5年，它最大好处是平均投资成本，每月的强制储蓄还可让我们在不经意间，积累下一笔不小的财富。它特别适合于若干年内子女教育金，甚至是多年后夫妻养老金的专项储备。
从大处规划，从小处着手，借助银行现有的工具，相信您定能够理出一个美好的财富人生！
投资学课堂：
不同的人和家庭在制定自身理财方案时会有较大的不同。但最为核心的对于自己的未来要有全盘考虑，这样才能做出最适合于自己的理财方案，展现家庭首席财务官的风采。
“退休养老”理财经
退休？离我们远吗？去年《安盛退休生活角度调查》显示，西方国家人士在33岁就开始准备退休计划。
有多少退休金才够？其实没有固定的数字，只有相对的，比如夫妻两人的消费习惯以及生活方式都将决定了你以后需要多少退休金。
案例：退休夫妻
尹女士今年49岁，孩子已经工作，夫妻俩现有银行存款12万元，夫妇两人月收入2000元，有社会养老保险，无医疗保险，工作也不是十分稳定。尹女士对自己的理财计划很迷茫，很担心以后年纪大了，丧失工作能力以后的生活保障问题。
财务状况分析：
尹女士已步入中老年期，此期间主要的投资目标就是保证已经积累的财富的实际购买力不下降，财富不发生损失，为自己的退休生活提前做好准备，财富的保值与升值就成为这个年龄段投资者的主要投资目标。
◆投资建议：
首先购买商业保险。夫妇工作不十分稳定，每月收入2000元，银行存款为12万元，只有养老保险而没有医疗保险，对于这种家庭来讲，风险承受能力不高，家庭收入有限，积蓄不太多，应该格外注重意外伤害、重大疾病等方面的风险，建议夫妻两人目前应用少量费用支出的消费型重疾险附加意外伤害及意外伤害医疗保险来转嫁风险，每年的保费支出在2000—3000元即可。
其次，尹女士一家应多储蓄，投资不宜承受过高的风险，建议以银行储蓄【或货币基金】国债、开放式基金构成投资组合，要投资本金有保障的投资品种。如将12万元中的5万元购买国债，作为晚年养老资金的储备，2万元购买债券型基金或保本基金，它的收益与风险较低，2万元购买货币型基金，存取很灵活，收益高于同期银行存款，2万元可存入银行存款作为应急备用金。这种组合既可以满足他们对收益的追求，又可以有效降低投资风险，使资金渐渐增值，有助于步入中老年人的身心健康，不至于承担过多的压力。
对于收入不稳定的中老年人来说，理财有如下几种方式：银行储蓄存款，安全灵活；国债，也很安全，收益略高于银行存款，灵活性差些；收藏，兴趣爱好大于收益；基金，风险相对较高，但可以做定期定额投资，降低风险。
投资学课堂：
不论你是年老还是年轻，提早准备，做好规划，对于给自己一个富足又有意义的退休生活而言，是很重要的。
第十五、80后，一样可以成功的创业之路--投资经验大家谈
刚刚走出社会不久的“80后”一代，面临创业、成家等人生大事。“80后”年轻有活力，敢于尝试新生事物，但同时，“80后”创业也同样会面临经验不足、资金短缺两大问题，因此，如何降低创业成本、积累创业经验便成为“80后”创业首要解决的问题。尝试自主创业也是不少年轻“80后”的梦想。虽然困难重重，但他们仍然挥戈跃马，披荆斩棘。同样有许多成功的经验和大家一起分享。
80后毕业生的“小丑快递”
作为80后，这是引起争议的一代人，曾经成为了“自私和个性”的代名词。但不管怎么样，这代人已经完成了学业，走上社会，成为了这个社会的中间力量。中国未来几十年的发展，就取决与我们这代人的成就。
今天的80后甚至90后如何选择呢？是选择一份非常安逸的工作？还是自主创业呢？
就业难，曾让当年一度在校园热议的创业潮流，又重新在高校涌动。自主创业，如今无疑已成为解决大学生就业问题的另一条出路。
创业人物：刘莉莉，1980年出生，沈阳大学环境工程系2003届毕业生。
沈阳小丑之家快递有限公司项目简介：以小丑的形象进行小件物品的递送服务，可以计场景、小魔术、小节目等，满足客户的祝福需求创业语录自主创业不等于赚大钱，却是一个实现自己梦想的舞台点评投资少，创意新颖，符合80后的创意特点假如这一天是你的生日，你正坐在办公室做着与往日同样重复的工作，突然，一个小丑装扮的人捧着大束鲜花，来到你的面前，祝福你--此时此刻，你是不是感觉很浪漫，很幸福呢？
这就是沈阳大学2003届毕业生刘莉莉选择的自主创业项目。她的“沈阳小丑之家快递有限公司最初只有她和男朋友两人，最初只有她和男朋友两人，现在已拥有6名员工；从一天接不到一份订单，到现在每天都接到预定单，“小丑之家”一步步发展壮大，她这个小老板也当得越来越有滋味儿了。
刘莉莉毕业之初，也遭遇过就业的“严冬”。最终想到要创办小丑之家，机会还是挺偶然的。“以前，男朋友过生日，就是吃顿饭，或是去K歌。朋友聚会也是一样老套。我就一直想能否制造点惊喜。 ”
刘莉莉说，有一次她看到中央电视台《曲苑杂坛》节目中小丑表演魔术的节目，灵感一下子来了，为何不开家小丑快递公司。在搞市场调查的时候，她才发现，原来在西安等地已经有了这样的创业项目。
2003年5月份，“沈阳小丑之家快递有限公司”就开始正式运营了。没想到，公司还没等来第一份订单，就先遇到了一个大难题。“我在网上发了招聘小丑快递员的启事，许多年轻人来应聘，可一看到这套五颜六色的小丑服，还得化小丑妆，就觉得接受不了了。”刘莉莉说，那时，1个月也招不来1名员工。“小丑之家”需要的是开朗、而且真正爱好这一行业的人，但直到现在，能找到这样合适的员工也不太容易。
刘莉莉还记得自己送第一份订单的情景。“一个男生要送一束鲜花给女朋友”，她说，因为一直招聘不到员工，她决定第一单由自己和男朋友一起来送，“我俩穿上小丑服，骑着电动车，都快到收件人的办公楼了，才发现，原来一直想着如何进行开场白，竟然忘记跟顾客收费了。”
“有一个在辽宁阜新上大学的女孩，妈妈快过生日了，她提前半个月订了礼物，在生日当天，她和我们的快递员一起穿上小丑服，给她的妈妈送去礼物，还和快递员一起为她妈妈编了一个舞蹈。后来她和妈妈、爸爸感动得哭了。”小丑公司的快递员细数着做小丑快递员的快乐和感动。
“希望未来的几年内，沈阳的大街小巷都能看到我们小丑之家快递员的身影，把小丑之家的快乐传递给每个人。”刘莉莉说，前些天，公司刚刚通过沈阳市青年创业促进会的评审，获得资助金5万元，她将把这5万元主要用于市场开拓，让更多的人知道小丑之家。
投资学课堂：
作为创业者，要时刻把握市场脉搏，掌握市场需求，才能真正赢得市场。创业是创办自己的一个组织，自己必先是一个领导者，一个管理者。
80后个性女性游弋的时尚小店
无论做什么行业，创意是最重要的。只要创业者推出具有新创意的、附加值高的商品，往往会给创业者带来意想不到的效果。
2000年，美国总统选举由于计票程序引起争议，结果总统迟迟不能产生，一时成为一大社会热点。此时，原拟发行新千年总统纪念币的美国诺博·斐洛特公司灵机一动，利用早已备下的戈尔和布什的雕版像，抢先推出“总统难产纪念币”，全球限量发行4000枚。结果该公司凭这个新颖独到的创意，将纪念币销售一空，狠赚了一笔。
对于刚走向社会的年轻人来说，开一些有创意的时尚小店，肯定能招揽不少生意。
时尚创意1：个性店：色彩咨询室【有创意吧】
店主：吴薇，27岁，兼职做色彩顾问
我开色彩咨询室应该说是发挥我的个人特长，体现一下自我价值和经商能力。当然，也是想让很多女孩真正漂亮起来。因为我曾看到过一群群“花样”的女孩，盲目地被流行色牵着鼻子走，搞得穿什么衣饰都觉得不太满意。对于她们来说，什么样的色彩搭配才是最合理的？怎样才能走出色彩组合的误区呢？她们有些还不是很懂，我想尽力给她们提供一些力所能及的帮助。
于是，我的色彩咨询室隆重开张了，专门为顾客提供色彩“诊断”指导。根据顾客的肤色、发色及瞳孔色进行综合分析，给顾客提出最适合本人的色彩建议，如穿衣、化妆、美容等，让顾客依其主色打扮自己，从而达到提升个人形象的目的。
我会通过一系列“诊断”为顾客“造型”，定下色彩基调。除此之外，我还会进一步根据面部、形体特征等确定最佳款式风格，并对服饰的质地、鞋帽、饰物以及发型特点等给予一系列指导。
或许是色彩咨询属于新型服务业吧，常有顾客带着好奇心来光临。经营的过程中，我总不动声色地观察着，当发现客户越来越多时，我内心情不自禁地笑了，并相信我的店会开得更好、“钱”景将更辉煌。
【开店心得】：色彩咨询室迎合的顾客大都是公司的白领女性，所以该室最宜开在白领阶层相对集中的写字楼、商务区附近。另外，对于即将踏入社会的女大学生也不容忽视，她们可是潜在的消费群体哟。
时尚创意2：宠物“托养所”
店主：紫沁，29岁，兼职做全职太太
