实际上，他们中最富的人坚持认为，如果他们的顾问到一家新公司，他们也会把资产转到那家公司。简而言之，富裕的投资者和他的主要专业顾问之间建立的是一种非常私人的关系。而且，我们的研究证实那些咨询顾问的人希望在可以预见的未来，尽量一直使用同一位顾问。即使那些很少咨询顾问的人也说他们不想辞去或 替换他们的主要顾问。实际上，那些很少咨询顾问的人最有可能增加另一个财务顾问——在他们自己作出决定之前，他们要从许多渠道搜寻全部的信息和建议。
什么是这种忠诚的核心？答案也许就是“心”。客户给出的众多对顾问忠诚的原因中，排在第一位的是投资者的主观感觉：“我的顾问了解我的风险偏好。”另外，寻求顾问帮助的投资者相信顾问更多地为他们的利益工作，而不是为他们的公司。在服务投资者时，投资者也欣赏顾问的专业技能和资源优势，他也能从中吸取经验、利用资源。
分析什么原因促使他们忠诚于顾问是个难以回答的问题。富人说对需求的反馈排在首位，紧跟其后的是顾问的知识和技能。实际上，富有的投资人说在他们对顾问的忠诚中最有决定性的因素是如果不能联系上顾问本人时——有另外一个人能够向投资者发表意见并能迅速地回应投资者的电话。当然，得到公认的投资回报最重要。但是，是顾问对投资者的迅速响应使得客户忠诚，而不仅仅是期望中的资产增值。
另外的原因呢？生意关系中还包括纯个人的因素——顾问为客户工作并知道如何做好财富管理工作，这一点使客户产生了一种主观上的信任感。
如何有效利用理财顾问
也许最有效利用你和顾问关系的第一步是认识到你的局限性和顾问能够提供的特殊附加值。在你生活的其他许多领域，你都要利用专家的技能——其中当然包括你生病时，你的汽车需要修理时，设置你的家庭电脑或娱乐中心时——那么为什么你不在这最重要的领域寻求专家的帮助呢？例如你的财务管理？
但你必须清楚地知道你需要哪种类型的专家意见。正如你不会找心脏病专家医治骨折一样，当你决定是否投资你邻居的新企业时，你不想去一家折扣经纪事务所。从头到尾看一遍本章开头提供的清单并决定你真实的需要是什么。如果你不确定，你可能需要找一名会计师检查一下你的财务状况，或者找一位财务规划师检查一下你的财务选择。
一旦你知道你寻找的是什么，就可以在顾问中进行选择了。如我们的研究所证实的，最普通的寻找一位主要专家顾问的方法是通过朋友或家庭成员的推荐。没有什么比你认识的某人或他知道的人的私人推荐更有用的了，他们有和顾问打交道的丰富经验。
如果你没有推荐人，你可以在大多数经纪公司、银行、共同基金公司找到顾问，甚至到保险公司、会计事务所和税务事务所也行，或者简单地查找报纸广告和黄页找到你要寻找的顾问。
无论你根据推荐还是随便拽出一个人名而行动，你要确保对顾问和他所属的公司作适当的调查。你当然期待投资业绩，但是也要寻求美国最富家庭所珍视的稳定性和互动性。
一些顾问“隶属”于特殊公司。“附属”顾问为大型知名公司工作，那些公司销售一些他们自己的产品和服务。这些公司包括像美林证券、摩根士丹利、瑞银和其他类似的公司。大约68%的投资富人使用“附属”顾问。当和一名“附属”顾问工作时，确认一些情况很重要，你不但能够从顾问隶属的公司里获得所有供应商的产品，而且该顾问没有将隶属公司的专有产品不合适地推销给你——也就是说，他可能排除了更适合客户需要的其他产品。那就意味着这家公司把自己的最大利益放在最优先的位置，
你就要离这样的公司远点。
如果你对考察公司的表现特别感兴趣，那么你就要观察该公司对与和你情况近似、财务需要近似的人面对面地进行服务时是如何表现的。如果你有2 000万美元的资产，而该公司从来没有处理过价值超过20万美元的投资组合。你也许找了个完全不合适的公司。
相反的情况也同样正确：一家迎合2 000万美元投资者的公司可能会不在意低于20万美元的起始投资组合。你需要专家顾问，但你需要的是一个了解你的需要和首要目标的顾问。你怎样知道所有这一切呢？询问——如果你没有答案，继续问。任何公司都会很乐意告诉你想问的所有问题的答案。至少，那些问题应当包括：
.该公司从业多长时间？
.该公司五年期的投资回报率是多少？该回报率与行业基准水平相比如何？
.是否提供财务规划服务，该服务是否由注册理财规划师提供？注册理财规划师是否提供个人建议？
.规划和建议是客户定制还是统一标准——或者两者兼有？两者的组合是什么？
.是否有税务专家？
.一般的投资组合中专有产品和非隶属产品的比例如何？
此外，就这些或其他的问题，如果你不能迅速从该公司得到答案，该公司有可能不想让你知道某些事情。那就寻找别的公司吧。
监测顾问的表现
如果你已经和一位你喜欢和信任的顾问签了约，顾问一定已经向你调查和询问过，为你制订了财务规划，你正在采纳新的主要专业顾问提供的即使不是全部也是大多数的建议。现在该做什么？
首先，如果你在一个季度内没有收到你的主要专业顾问的建议，扣去他的专业精神分。如果再过一个季度还没收到，打消将他视为“主要”顾问的意愿。如果半年多来你的顾问没有和你进行过私人交流，解聘这个顾问。
我们不是在讨论你的财务报表——当然这是你将收到的最重要的信息——或者时事通讯、研讨公告或网站上的互动测验。我们更看重的是你定期从顾问那儿既听到好消息也听到坏消息，听到新的观念，以及为赶上形势发展而进行的一般性交流。
这样的交流告诉你一件事，你的顾问现在是积极的而不是消极的——这是获得卓越业绩的一个必备要素。你要求顾问紧跟市场变化，以了解对你经济生活的影响。从顾问那儿听到这样的信息，证明他处于最好的工作状态。
另外，尽管我们的研究弄清楚了今天的富人投资者正改变他们和顾问互动的方式和对顾问的期望，有一件事情没有改变：投资者希望与之发生关系的顾问是可以信任的人。最好的顾问通过记住你的财务状况、知道你的目标、了解你的风险承受度和为你的最大利益工作而建立信任——他们通过保持和你的联系来证明这一点。顾问尽其所能为你的资产配置组合增加不可估量的价值，同时增强你积累财富的能力。
咨询你的会计师和律师
最好请你的会计师和律师审查你要实施的任何房地产和企业经营交易，任何需要巨大投资和重大改变的规划也要请他们审查。企业主和特殊领域专业人士应该已经意识到律师和会计师在他们财务生活中扮演着关键角色。任何着手增长财富的人也理应有一个律师和会计师，他们了解任何财务规划对税务的影响，需要时能评估法律构架，也能对你的整体房地产规划目标的潜在影响提出建议。
实际上，如果你现在还没有拥有一位职业律师，或者没有和能够精确评估你的财务状况的会计师建立业务关系，那么现在你应该请一个了。当你需要寻找合适的财务顾问时也可以用同样的方法，首先找到合适的律师和会计师，然后和他们发展起值得互相依赖的业务关系。
·传世财富案例
·依赖顾问——生活的守护神
崔西 ·道森现在有个在墨西哥的海滩上的住房，一个幸福美满的家庭。但生活并不总是如此。
照理来说，本来她应该幸福。崔西长在富人之家，是德克萨斯石油巨头的女儿，衣食无忧，也没有过多的需求。从各个方面看，她本应该能够过上她想要的生活——不给任何人增添负担或伤害任何人，也不会惹是生非。当然，任何人的生活都有烦恼，生活不是总按照你的希望发展，因此崔西当然会遇到令人不愉快的挫折。
幸运的是，某种程度上，崔西的一笔资金减轻了这种打击，崔西很幸运地得到了一个优秀财务建议的庇护。一个高级信托专员带领的专家团队建议在她 21岁生日那天开始建立信托基金——该基金在生日那天开始生效——该专员也了解崔西，了解她的目标和性格。尽管她的生活有起有伏，她依赖的信托基金依然如稳定之锚——这归功于她信赖的顾问团队。
崔西长大成人后生活并不错。重要的是，崔西迫切想结婚、安居和建立家庭，因而当她在大学高年级遇到意中人时，似乎所有的梦想就要成真了。她否定了所有关于婚前协议的建议，当然年轻的新娘往往这样做，她的婚姻该是事事如意的天作之合。
崔西和霍华德定居在达拉斯郊外，霍华德在崔西的父亲掌管的公司工作。但工作并不成功，霍华德认为作为继承人的丈夫，他应该从高层做起，但崔西的父亲显然希望他的女婿自己打拼。崔西谈到她生命中的两个男人时说：“他们从来都合不来。我真不该让霍华德接受这份工作。 ”
最后，霍华德放弃了这份工作——以及家族生意和石油行业。但他难以找到其他适合的工作，他换了一份又一份从事销售的工作。崔西慢慢感觉到她正在用她的信托基金支撑这个婚姻。接下来一个晚上，在霍华德一次出差旅途中，崔西打电话到他房间，一个女人接了电话 ,这导致了婚姻的结束。“这段婚姻让我痛苦的是，”她说，“多年来我被迫付出很多来支持他。回想起来，我常常想知道这是否一直与金钱有关。 ”
接下来的几年崔西游览了世界，学习新潮的事物。因为突然对艺术产生狂热，她在纽约耗费了许多时间。在一个夜总会上，她遇到了保罗，一个总部在佛罗里达的房地产开发商。短暂恋爱后，他们结婚了。崔西搬到了萨拉索塔城外的一个住宅。这一次她的家人和理财顾问确定地告诉她最好签订适宜的婚前协议。但崔西坚持以前的观念，她又一次感到没有必要这么小心。一则，她知道这一次婚姻将天长地久。另外，她相信她的新丈夫自己拥有大量资产。
但她的愿望又一次落空了。保罗的大量资产是被高杠杆的房地产股票放大的。他开始对崔西施加压力，投资他的一些房地产开发项目。但她的主要专业顾问反对这个主意，设法使崔西的资产和保罗的分开——并使之没有减少。
除了金钱，崔西对什么都厌倦了。以前有过的环游世界的生活经历，使她发现佛罗里达郊区的生活太沉闷了。毫不奇怪，婚姻很快出现了裂缝。崔西不顾一切想要个小孩，但保罗先前的婚姻已有一个已成年的孩子，况且他对家庭生活不感兴趣。他的房地产投资在挣扎，婚姻也是一样。在离婚过程中，崔西发现了墨西哥海滩并在那儿居住到现在。她已经拥有了一家画廊的部分产权。她开始自己画画，依然四处旅游——游遍了 墨西哥和全世界——购买画作展示在画廊里。她的住处靠近她的侄女和侄子，他们经常给她打电话或拜访她，她也有一个广泛的朋友圈子。“这儿的生活帮助我认清了什么是重要的，”崔西说，“那就是静静地聆听。”最终，由于可贵的理财顾问的帮助，她的财务一直安全，这使她获得了应得的满足。作为回报，崔西将自己的精力和资金都投入到当地社区建设中，是社区欢迎她，并最终给了她家的感觉。
