尽心尽力、头脑灵活的叶海峰开了自己的公司之后，一切都慢慢得心应手起来。“那时我8点就到办公室，晚上12点才回家，但从来没觉得累。我的手机设置有邮件提醒，国外客户半夜发来邮件，我也立即跑到网吧去回，让客户非常信任我，因此订单也越来越多。”慢慢地，他的公司的业务量越来越大。到2003年下半年，叶海峰就开办了自己的工厂——只有10多人的小作坊；“虽然小，但对我而言意义深远。不仅满足了客户实地看厂的要求，更标志着我在这个产业中更加深入了。”这时候，偿还当初的10万元借款已经不成问题。他十分感谢当初借钱给他的人，正是他们的信任和支持，才让他最终能够走上成功的道路。
同样，在2003年的时候，网上直销刚刚兴起，善于捕捉市场信息的叶海峰马上意识到，机会又来了。“我是阿里巴巴最早的一批免费会员，那时网商特别少，因为我肯花时间，公司名字总排在最前面，于是很多外商都主动找到我。”后来，客户越来越多的叶海峰开始考虑不仅仅要利用其他网站，更应该计划建立自己的网站，树立品牌的同时也能直接面对客户。只是囿于条件所限，到2006年，当网上购物群体、物流、支付环境已有不少改善时，他才在10月推出自己的网站。他知道，自己的事业急不得，得根据自己的情况一步步慢慢走，所以，他每一步都走得很稳妥，每一分钱都花在刀刃上。
想到自己当初借款的经历，叶海峰十分注意节流，同时，为了让自己的网站形成大商场的购物气氛，他还破例代售除自产之外的其他品种的箱包。这样，尽管他的网站名气不是很大，但却能够不需要很大的广告投入就能够收获最多的顾客。“我们的网站里面品牌种类多、质量好、价格还便宜，这是网站的优势。”叶海峰说，他奉行体验式营销的策略，让客户成为受益者和推销员。“我们60%的用户会在三个月内做回头客，这才带来了我们的迅速发展。”如今，叶海峰的事业还在稳健地发展中。我们相信，他的事业也许不会飞速地发展，但是，一定能够长久、安全地走下去。因为他不是一个乱花钱的人，他能够谨慎的对待他的资金，不会滥用资金。
很多成功的人，都是在借钱之后能够谨慎对待自己的资金的人。这份谨慎的态度，直接将他们带往了成功的彼岸。常被各大媒体喻为是“有机食品业的比尔·盖茨”的麦基也如此。麦基从大学退学以后，从父母和朋友那里借了45000美元，开了一家专门出售农民产的面食和蔬菜的小店。他开有机食品店的初衷是希望更多的素食主义者可以吃到安全的素食。当时，借钱给他的人都对他有些不太信任，觉得刚进社会的人，总会有些理想主义，会有些孩子气，可能把钱借去之后就是偷偷用来挥霍而已。
但是，麦基没有像人们所猜想的那样滥用借来的资金，而是十分珍惜这笔资金，他和两个合伙人在奥斯汀开了第一家“全食”有机食品店。商店服务于相对小的客户群：折中主义的素食者、为了长寿的节食者以及喜欢在食品中补充许多滋补养身原料的人们。令合伙人高兴的是，顾客比他们预期的要多，响应也很热烈。因此，仅仅是在第一年，他们的小店的销售额就达到400万美元，让所有的人大吃一惊。
在成功之后，麦基很少注重对自己个人的修饰，也没有滥用钱来享受，而总是将很多心思放在小店的经营策略上。麦基逐渐认识到消费者愿意拿来购买有机食品的钱是有限的，而他们也不愿意放弃在大商店购物的便利。于是，麦基开始扩大自己的规模来满足消费者的需求，商店的平均营业面积达到了26000平方英尺，销售范围也扩大到不含化学成分和防腐剂的食品、有机食品、不含激素的肉食、无副作用的化妆品，以及更注重环保的家庭用品。后来，发展越来越大的全食公司于1992年上市，从而获得了大举购并的资本。上市后的“全食”在美国先后并购了几家天然有机食品连锁企业。“全食”根据消费者的需求，率先在店内增设了预制食品区，销售当天现做的配菜、汤、烧烤食品、寿司和三明治，所有这些当然都添加了营养成分，和传统的快餐相比更健康美味。两三美元的鸡肉用艾菊烤过之后价格陡增三倍。预制食品成为“全食”增长最快、利润最大的业务。“全食”也借此业务成为全球最大的天然食品和有机食品零售商，拥有遍布世界各地的256家分店。就在麦基的事业发展到全球闻名的时候，麦基却还是一如既往地保持低调，他从不追求一些虚无的所谓“面子”，他不会为了一些虚无的、没有意义的东西而滥用资金。他总是带着T恤衫、牛仔裤、非主流的嬉皮士风格，就像是刚刚从某张甲壳虫乐队专辑封面上走下来的人物。让人不得不对这个首席执政官的金钱态度产生崇敬感。
如果当初借了资金的叶海峰和麦基都没有很好地利用他们所借的资金，而是滥用了，比如说，购买奢侈品、胡乱投资、吃喝玩乐，将资金挥霍一空，那估计他们这辈子都没法成功。一个滥用金钱的人，本身就没有成功的潜质。只有能够妥善地利用好每一笔资金的人，最终才能还给借款者一个骄人的成绩和一项伟大的事业。
适合你的还贷方法
还贷款，还贷不就是把欠银行的钱按照它规定的利息一并给它不就行了吗？错！其实，对精明的人来说，还贷远没有这么简单。真正会还贷款的人，甚至能够从贷款中省下钱来，还给银行最少的钱，让银行赚得尽量少，让自己获益尽量多。你不相信吗？其实，的确有很多事项，只要你注意到，你也能做到这样。
我们以买房为例。如今，“花明天的钱圆今天的梦”，已成为很多贷款买房的工薪阶层内心的真实呼唤。但是连续加息对准备贷款购房的人群构成了一定的心理压力。随着人们理财意识的提高，对如何还贷省钱更为关注。然而，不同的借款人，其省钱还贷方法是不一样的，接下来，我们会根据不同的人群的特点，给出合适的建议。
1.尽量采用固定利率贷款
为什么选择固定利率呢？因为固定意味着踏实，利率定下来了，你的心也就安定下来了，就不用每天盯着银行的利率表，不用跟随银行利率的上调下浮而让自己的心情此起彼伏。所以说，固定利率最大的好处在于提前锁定利率变动，为房贷者减少因加息带来的还款压力。不论贷款期内市场利率如何变动，借款人都可以按照固定利率支付利息，不会让自己总是因为利息的事情而头疼，不会让自己有一种看不清未来的方向的感觉。
2.尽量利用公积金
对于工薪阶层来说，买房时，有稳定的公积金，要比每个月多赚点钱还要管用。因为，公积金具备低利率、低首付、借款人申请年龄相对放宽、还款方式自由、交易流程提速等优势。目前来看，在京各公司、企业基本都会为员工缴纳公积金，不论是什么阶层的房贷者都比较适用公积金。另外，如果不买房的话，到了房贷者退休年限时，公积金缴存余款还可以返还房贷者好处多多。所以，如果能够缴纳公积金，在自己年轻的时候，尽量缴纳公积金，有一天，当你需要利用时，你会发现收获良多！
3.选择合适的还贷方式
等额本息与等额本金两种不同的还贷方式是针对不同情况的人提出的。等额本息还贷方式是让借款人每月以相等的金额偿还贷款本息，不但便于自身还款，同时如果房贷者有余钱的话还可以合理安排其他投资项目。这种方式适合月收入稳定而且并不是有很多闲钱的人，可以让还贷者有较强的安全感，清楚地知道每个月应该还多少钱，可以提前做好定额准备。
而等额本金还贷则有利于提前还贷，而且越还越轻松，也就是吃苦在前，享受在后。如果购房者在贷款初期就考虑提前还贷因素的话，等额本金还款方式会更加节省些许利息，因为等额本金虽然前期资金压力较大，但可减轻日后压力，随着时间的推移，越到最后还款越轻松。比较适合有一定还贷能力的贷款者。当然，如果前期较大的还贷压力对还贷者的日常家庭生活质量不会产生太大影响的话，选择这种方式是比较合适的。
4.工薪阶层宜选择双周还款
这种还款方式有自己独特的优点，这种还款方式比较适合工薪阶层。它的优势主要在于，还款额度与其他还贷方式相同、贷款年限相同，但是，比等额本息还的利息要少得多，这种方式比较适合有很好现金流的稳定工薪阶层。让工薪阶层既能享受到贷款的优惠，还能少付一些利息，也不至于有很大的还贷压力。
5.高收入群体可以选择气球贷
所谓气球贷，其实是一种全新的还款方式，它的还款方式是，先分期偿还部分本金和利息，剩下的部分则到期后一次性偿还。计划持有房产期限较短的借款人、预期未来收入会有大幅增加的高收入人群较适合该方式还贷。高收入人群经过一段时间的资金积累，就会有足够的闲余资金，这些闲余资金用来一次性还贷就绰绰有余了。
上述几种方法，是正常的按部就班还贷时的一些具体方法。但是，有很多人随着经济能力的逐步改善，到后来就会考虑到提前还贷，让自己早日摆脱欠债的日子。可是，正如还贷有学问一样，提前还贷里面的学问就更大了。
如果你想提前还贷，首先你要了解什么？毋庸置疑，当然是得了解清楚你所贷银行对提前还贷的相关政策、规定，了解清楚有哪些限制以及服务承诺。让自己心里先有个底。
一般来说，选择提前还贷时，合算与否，与最开始选择的还款方式直接相关。如果之前选择的是等额本金的还款方式，那么由于前期归还本金速度较等额本息方法快，其剩余贷款本金数相对较小。但银行始终按照贷款剩余本金和占用资金天数来计算利息，不存在还款初期归还后期利息的说法，所以，任何时候提前归还贷款都是节省利息的。建议广大市民有多余资金就向银行申请提前还款，而提前还款的关键在于申请贷款时要向贷款银行了解其提前还款是否有限制条款，目前，不同的银行、不同的产品对于提前还贷设有不同的条款，如果合同有限制约定的一定要关注，若您在借款期限内有提前还款的打算，借款时一定要选择合同约定中提前还款申请时间约定最短的银行，提前还款操作越快越省钱。如果操作烦琐，需要通过冗长的过程才能够申请到提前还款，那还是慎重考虑的好。
有的人是急性子，可能资金有了一部分闲余，看着银行的利息那么多，心里还是不安，就希望能够尽己所能，还上一点是一点。但是，资金又不够，就只好暂时先提前还掉一部分。那么，部分提前还款是否一定划算呢？这就需要具体分析了。
如果你希望能够在提前部分还贷让你剩下的时间里，每个月的还贷压力变小，那么你应该选择贷款到期日不变。这样，银行将会按你提前还款后的剩余贷款本金、剩余贷款期限、原贷款利率重新计算月还款额，此时，贷款到期日不变，但月还款额减少，借款人每月的还款负担也相应减轻。如果你希望在提前部分还贷后，你每个月的还贷数额不变，那么你就可以将你的贷款到期日提前。由于贷款到期日将提前，整个借款期限将缩短，你就可以更快地还清贷款，这样，你的总利息支出也就随之降低，当然也就更省钱了。所以，急性子也不能太过于着急，在着急提前还款之前，先想清楚自己到底选择哪种方式比较合适，然后再到银行申请吧。
这种思考并不是一种徒劳无功的举动，你知道吗，当你的收入提高时，如果你想省钱，还真是需要好好想想选择什么方式继续还款呢。因为在借款人申请贷款时，由于银行都有收入偿债比（月还款额占月收入的比率）的要求，一般都要求一个较长的还款期限，最长的可达三十年。但贷款发放后，很多借款人由于升职、加薪、跳槽等变化使还贷能力大大提升，每月在生活开支和还贷后可节余越来越多的资金。这时，如果借款人将每月的闲置资金累积上几个月后再进行提前还贷，那么利息节省效果还远远不如及时向银行申请贷款期限的缩短。如果能够申请缩短贷款期限，不仅可以立刻降低每月利息支出，更优的一种情况是，当期限缩短后恰好能够归入更低利率的期限档次，其省息效果更明显。如，借款人原10年期的贷款缩短至5年时，承受的利率可从6.6555％下降至6.579％。目前，不同的利率期限档次有6个月、1年、3年、5年和5年以上，期限每缩短至更低贷款年限的档次，利率就降低一个档次。当然，不同的银行对于缩短期限的申请也有不同的限制，这也就是我们之前所说的，你需要对你借款的银行的各项政策有一个十分透彻的了解的原因所在了。
看到了吧，仅仅是还还贷款，就有好些讲究。讲究好了，你可以省下一大笔钱，讲究不好，你就只能为银行做贡献了。不过，各家都有本难念的经，各家的情况也不尽相同，如何采用最合适你自己的方式来偿还贷款，还是需要你自己拿起计算器多算算了。
非法筹资不可取
说到筹钱，前几节的时候，我们讲到了找亲友借钱这种途径。我们说，这是一种最保险、最便宜的筹钱方式了。但是，往往，很多人难以从亲友中借到钱，因为亲友们可能本身的经济能力就不是很强，或者是亲友们不愿意支持，心态比较保守等。
