学会区分三种不同类型的收入
财商博士告诉我：富人并不是为了钱而工作，富人知道怎样让金钱为他们工作，这使他们变得富有。因为获得财富并不是靠高薪或工资的增长。
他告诉我虽然每个人工作不同，赚钱的方式也五花八门，但每个人的收入总结起来不外乎三种类型，了解这三种不同类型的收入是理财教育最为核心的部分。
这三种类型分别是：
1．通过工作而挣得的收入；
2．被动收入；
3．投资组合所得来的收入。
这点非常重要：富有不是因为高薪或工资的增加。通过工作而挣得的收入的人很难成为富人，富人是通过被动收入和投资组合收入不断增加追就的。
如果你想变富，那你就要尽力将通过努力工作而获得的收入转化为被动收入或投资组合收入。如果你拥有了被动收入或投资组合的收入，那就意味着金钱在为你工作，并不是你为金钱工作。
财商博士说，你只有努力使自己的非工资收入超过工资收入以后，你才可以进入富人圈实现自己的梦想。
他继续讲解三种收入。工作收入所征收的税费最高，那样的收入是来自自己的劳动。只有当收入来自被动收入和投资组合的收入时，才有可能获得最大的合理避税空间。
投资组合收入：一般来自于票券，如股票、证券、基金、信托投资等。
被动收入：一般从不动产（房地产）中获得。
在理财能力培养中，财商博士不太主张我们太痴迷于通过工作获得的报酬，他并不是反对通过到加油站发传单获得合理报酬，他只是希望我们不仅仅如此。为什么会这样呢？原因很多，但其中一条就是他不想要我们成为他所谓的“挣钱迷”。
他说：“挣钱是你为金钱工作，而富人则不是为了钱而工作。”他开始教我怎样获得被动收入和投资组合收入。这样可以使我认识到一旦培养成为“为金钱而工作”的心态，是具有危险性的，这种心态使你的孩子一辈子只有为钱而工作。
不要成为金钱的奴隶的意思是：不要因为金钱去工作。
财商博士并没有叫我停止玩理财游戏，反而鼓励我去玩。在星期六的课程中，他有时会和我们一起玩这个游戏，将它作为教育工具。我记得他说：“你们在这个游戏中学到的是一个最为重要的财富公式。它是个简单的公式，但正是由于它，使得人们可以像我一样非常的富有。玩游戏，学习公式：从小开始，买一座绿色房子，然后再买另一座，直到你有四处绿色房子，然后将这些房子转变成红色宾馆。如果你想在现实生活中这样做的话，慢慢地你会确信你会拥有巨额财富。永远记住，不动产是你财务的基础。”
他继续谈到投资组合收入。这一收人通常来自票券，它也是一项非常好的收入来源。他会说：“不同的收入都有其好的或不好的方面，股票和证券能较容易买卖，比不动产更易于管理。你可以从票券中迅速致富，不动产则比票券在税收上占有优势。银行愿意给他们长期低息贷款来购买不动产。”
在一次星期六的课上，我问财商博士：“股票和不动产，哪一个更好？”
他回答道：“两个都好，两个都有优点和缺点。两个都有相似点和不同点。你的任务就是学会处理这两项资产。知道了怎样处理这两项资产你就会知道怎样取得被动收入和投资组合收入。”如果你想有较高理财能力，你必须学会怎样在不动产和票券资产上的投资。没有一个富人能远离这两种资产而获得财务自由。
如果你是一个普通人，如果你不会在票券资产和不动产上面投资，你是很难成为富人的。
你不为自己的钱打算，别人就会替你打算
一个星期六，在玩理财游戏过程中，张三始终在打工圈里跑不出来，每次当他有机会购买廉价股票时，总能看见他犹豫不决的神情。此时，财商博士会很有耐心地告诉我们：“如果你想变富，你得有两个计划，一项计划是你打算怎样挣钱；另一项计划是在你挣到钱之后打算怎样花费或处理。在这两项计划中，后者是最重要的。”
重要的观念：怎样花钱比怎样挣钱更重要。
我和张三疑惑不解地问：“你说的两项计划是什么意思？”
财商博士思索了片刻，慢慢地说：“张三始终不舍得花掉自己工作挣来的收入，他喜欢通过工资收入攒钱，这就是第一项计划，即解决了怎样挣钱的问题。”
“第一项计划？”
“是的，就像张三的父母希望他成为一名优秀的学术专家，然后找一份好工作挣钱一样，但他的父母没有第二项计划。”
“但是，在走向财务自由的路上，恰恰第二项计划才是重上”
财商博士继续说道：“如果你对你的金钱没有一个花费的计划，要知道，有成千上万的人却有这个计划。因为金钱是运动的，有它的运动规律。你如果不能掌握这个规律，就不可能获得财务自由。由于很多人在他们挣了钱以后，对处理金钱没有一个很好的计划，使他们的金钱问题悬而未决。”
金钱是运动的，有它的运动规律。你如果不能掌握这个规律，就不可能获得财务自由。
“你叫我们玩理财游戏的目的就是想让我们知道在我们开始挣钱之前就懂得如何处置金钱？”我问。
财商博士点头表示同意，“你常常会听见人们这样说‘我知道该节约，但我确实没有可以节省下来的钱。’或‘我知道应该去投资，但投资的风险太大。’在第一项计划中，往往学习怎样挣钱的人们之间有很多的相同点，但他们没有第二项计划，然而那些有计划的人对他们的金钱却有怎样处置的计划。”
“因此，玩理财游戏应该是我们教育中的一部分？”我兴奋地说。当时，我之所以兴奋是因为这可以成为我可以更多地玩这个游戏的借口。我太喜欢这个游戏了。
“是的，”财商博士说，“从这个游戏中你应该学会的是对金钱要有两项计划——挣钱的计划和花钱的计划。”
“一个是怎样通过工作挣到钱，一个是怎样将它转化为被动收入和投资组合收入。”我说。
你应该学会的是对金钱要有两项计划——挣钱的计划和花钱的计划。一个是怎样通过工作挣到钱，一个是怎样将它转化为被动收入和纹资组合收入。
财商博士说：“我将建议你们在大学毕业开始挣钱的时候，不要将重点放在挣更多的钱上，而是要放在怎样挣更多的被动收入和投资组合收入上。在中年以前实现财务上的自由，这是一个巨大的目标。要实现它，你必须需要被动收入和投资组合收入。”
如果你们觉得仅仅这样说很抽象的话，你们可以继续多做“理财游戏”，它能让你在具体实践中知道怎样将工作收入转化为被动收入或投资组合收入。
尽早给孩子们正确的金钱计划
不久前，我被邀请到北京一所中学为孩子们讲述与理财相关的知识。因为，在北京很多中学是没有关于财务、投资、储蓄等基本理财能力课程设置的。周六的一天，我很荣幸为一群15岁的孩子上理财课。这些学生来自不同经济收入的家庭，有些父母是投资家，有些是普通工人，还有一些是保险经纪人，但这些孩子都很聪明，充满了年轻人的朝气。
他们对我的到来很好奇，想看看究竟这个能讲理财能力的人葫芦里是卖的什么药。
在我第一堂课开始时，我没有直接进入理财能力话题，先做了一个测试，“当你们在完成自己的学业后，将来想干什么？”
很快，一个男生举起了手说：“我要找一份高薪水的工作，买一辆时髦的汽车，在此之后，我将结婚，生孩子，在一幢很舒适宽大的宅子中生活。”大多数同学都鼓掌，点头表示赞同。一个女生也不逊色地说：“我毕业后可以继承我父亲的公司，做一个家族企业继承人，开始自己经营企业。”但大多数同学都觉得这个梦想离自己太远，唏嘘了几声。
在掌声退去后，我又问：“有没有人想将自己的钱用于投资，不管是你自己的钱还是父母的钱？”
还是那位年轻人向我挥手说：“你是要我们投资？我们没必要去投资，况且我们还年轻，投资风险太大了，投资应该是父母们做的事。”
我继续问：“假定你现在15岁就开始投资，每月收益只是100元，有没有人计算过30年以后会是什么样？”
“那一定比我们当父母后再投资要多赚很多钱啊？而且越早开始投资收益越大。”有个小女生兴奋地回答。
我很高兴，在这所没有理财教育的中学里有孩子能给出这样的答案，真是一个奇迹，但同时我也觉得害怕，因为更多的孩子还没来得及接受正规理财教育就已经对投资感到恐惧了，他们反而对“为钱而工作”如此痴迷。要致富你首先要做的就是投资，否则致富的可能性等于零，要致富你首先要做的就是投资。你如果不投资或不进行非金钱的投资行为（金钱之外的投资）就没有成为富人的可能！
这让我想起财商博士曾对我说过的话：“理财教育越早越好，如果你不和孩子讨论怎样处理金钱，那么别人也会将一种错误的金钱观念传播给他们，到那时你再想弥补就晚了。要鼓励孩子多思考怎样处理钱，引导他们认识三种不同的收入以及产生这种收入差别的原因。”
使孩子成为积极的学习者
做理财游戏可以让孩子成为积极的学习者，家长要善于设计各种理财游戏，让孩子从中体会理财的乐趣，增长智慧。
在理财游戏中掌控现金流的水平是一步步提高的，如果你已经具备好了一部分，那么你就可以直接进入下一级。理财游戏使孩子在有趣、好玩的游戏中学习，而不是通过枯燥的说教。理财教育从根本上讲是一种实践活动，在实践中学习，才能不断提高。
理财教育从根本上讲是一种实践活动，在实践中学习，才能不断提高。
和孩子一起玩理财游戏可以给你和孩子留下生动、形象的印象。这些经历将给你在理解财务概念时提供具体的实例。在游戏过程中，要求孩子要与财务概念建立直接的联系，你可以和孩子反复玩游戏。玩游戏会使孩子成为积极的学习者，能使你的孩子学得更快，更轻松，并留下深刻的印象。
孩子们在理财游戏中能够学到的知识
1．三种不同形式的收入。
第一种，工作挣的钱——你为钱工作。
第二种，被动收入——钱为你工作。
第三种，投资组合收入——钱为你工作。
在做游戏过程中，需要强调的是在现实生活中，懂得它们之间区别的聪明人并不是很多的。在现实生活中，大多数成年人都没有注意到这三种收入的不同，很多人认为他们是相同的。因为大家看见的金钱的形式一货币是相同的。
2．对金钱的两种计划。
一是挣钱的计划。
二是在挣到钱之后，怎样花钱的计划。
很多人对他们将怎样挣钱有很多美好的计划。那就是为什么你常听见人们说：
“我将精力放在事业上。”
“我将用努力工作来赢得提升。”
“一旦我有一些积蓄，我将开始我自己的事业。”
在和孩子们玩游戏时，一定要记住和孩子一起讨论在挣到钱之后，怎样处理它，这点比挣钱更重要。你的孩子知道“投资是他们实现金钱计划的一部分”。他们知道得越早，那么这一计划就会越早的成为现实。
投资是实现金钱计划的一部分，不投资就不可能成为真正意义上的富人。
财商博士语录：帮助孩子种自己的摇钱树
在认真地分析了上千份个人和公司的财务报表后，我发现财务报表反映了一个人或一个公司的核心信念。换句话说，人们害怕没有钱。害怕失去钱的人和赚到很多钱的人对钱的处理方法有所不同。
我也注意到有慷慨的穷人，也有慷慨的富人。在另一方面，也有很多吝啬的穷人和吝啬的富人。通过阅读财务报表，你可以看到一个人在财务中最重要的部分，这十分有趣。
理财游戏能让你的孩子了解到如果他们操作得好，他们会有很多钱。在游戏中，孩子们有权决定如何进行自己财务管理，即使他们采用的是一种错误的财务管理，你也不用担心，因为它们已经暴露出来，你只需要加以纠正即可。
通过理财游戏来帮助教育孩子金钱和家庭理财的知识。你要知道，孩子很早就根据家长的语言和行为学习财务知识的。
要记住，财务教育的最好方法，是要注意你作为一个成年人，在家里是怎么谈论金钱和财富的？你对金钱和财富持有什么样的观点？你的家是富有的还是贫穷的？你是说“钱又不长在树上”还是教你的孩子“钱像一棵树一样在生长”。如果得到照顾、关爱和营养，钱确实会像一棵树一样生长。只要你付出一点关爱和耐心，你就能教会孩子为他们将来种下许多高大、茂盛的“摇钱树”。
你怎么谈伦金钱，你的孩子就怎么谈论金钱。好的理财教育就是帮助你的孩子在心里种植摇钱树。
