银行储蓄
1.银行卡的种类
银行卡包括借用卡和信用卡两种，是指由商业银行向社会发行的具有消费信用、结算转账、存取现金等全部或部分的信用支付工具。
银行卡有多种。按币种不同，银行卡分为人民币卡、外币卡；按发行对象不同，又有单位卡（商务卡）、个人卡之分；按信息载体不同分为磁条卡、芯片卡；按是否向发卡银行交存备用金，信用卡分为贷记卡、准贷记卡两类。
发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡即是贷记卡。准贷记卡是指持卡人按发卡银行要求，先交存一定金额的备用金，当备用金账户金额不足支付时，持卡人可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。
按功能不同，借记卡分为转账卡、专用卡、储值卡，所有的借记卡都不具备透支功能。转账卡是实时扣账的借记卡，包括存取现金、转账计算和消费功能。专用卡具有转账计算、存取现金功能，是具有专门用途、在特定区域使用的借记卡。发卡银行根据持卡人要求将其资金转至卡内储存，交易时直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡即为储值卡。
银行服务包括：人民币和外币的储蓄，代发工资、养老金；代理发行国库券及各种金融债券；代收电话费、手机话费、上网费、无线寻呼费、电话费，代办房、水、电、煤气、天然气、排水费；有线电视收视费、图文电视收视费、交通违章罚款；代收自行车税；在银行可以办理保险，代付保险费；还有代收学费、驾校报名费、旅行社的旅游费；银行还开办保管箱业务，可存放物品，还可抵押贷款、购房、购车、装修、大额消费、助学、留学等等。有的报纸也可在银行办理交费。此外，还可以在银行办理个人的外汇买卖、股票买卖。
经济的发展推动了许多专业性的银行的出现，如：
开发银行，即专门为经济开发提供投资性贷款的银行。
外汇银行，即专门经营或政府指定经营外汇业务以及国际结算的银行。
投资银行，即专门对工商企业进行投资和提供长期信贷的银行。
2.怎样申办邮政储蓄卡
可先在邮电局办理活期存款开户手续，领取活期存折，同时也可持本人身份证申办邮政储蓄卡，一周后持本人身份证即可领用储蓄卡，进行异地存取款业务。办理异地存取款业务一律免收手续费。
3.私人如何办理银行汇款
只要汇款人到当地银行营业机构办理手续即可。汇款人要向银行填写信、电汇凭证，详细填明汇入地点、汇入银行名称、收款人全称、账号或住址、汇款用途等内容。收款人接到领款通知后，持本人身份证到指定银行就可领取现金；如暂不需用现金，还可将汇款转入储蓄所获取存款利息。
4.汇转储
汇转储形式有两种：一种是用户将自己的固定汇款委托邮局转入储蓄；一种是用户凭汇款通知单到营业窗口将汇款临时转入储蓄。前者需用户事先到邮局办理汇转储委托书，并同时开立活期账户。当邮局每次为你收到对方汇款后，就立即转入你的账户内，并同时生息。如果需将汇款临时转入储蓄，可办理临时汇转储，储种由用户自己决定。
5.汇款省钱法
汇款时，尽量去银行，而不要去邮局，银行汇款收取的费用要比邮局汇款收取的费用少得多。通过银行汇款5000元以下收1％的手续费，5000元以上无论汇款多少手续费均为50元，而且汇款金额越多越合算。银行汇款和邮政汇款相比，除了节省费用外，还具有如下优点：
（1）网点多。目前各地中国银行、建设银行和工商银行等相继开办了私人汇款业务，营业网点众多，营业时间长，随到随办。汇一笔，手续简便，银行汇款只需写明收款人活期存折账号和开户银行名即可。
（2）汇款快捷。银行汇款一般三天内到账，实行全国电子联网的银行，24小时内即可到账。领取方便，银行汇款收款人凭通存通兑存折在银行下属各个网点均可领取，且汇款到账之日起即计利息，不会因延迟领取造成利息损失。而邮政汇款需层层签收，带齐证件去指定邮局领取，取款后再存进银行方有利息。可见，从银行汇款要比从邮局汇款省时、省力、省钱，好处很多。如何确定贷款金额和期限
1.确定贷款金额
实际上，贷款金额应由你的收入现状和你对未来收入的预期所决定，由你所提供给银行的抵押物或质押物的市场供求所决定。如果你收入较高，那么你承担月还款的能力就越强，贷款的额度就可以大一些；如果你提供的抵、质押物是升值潜力大、变现能力强的房产或债券，则贷款的额度也可以高一些，反之则要低一些。总之，贷款额度直接影响到你每月的还款额，你务必要将这些控制在你的负债能力之内。
2.确定贷款期限
贷款期限是越长越好，还是短期好？这主要取决于你的经济能力及其投资偏好。一般来说，还款期限越长，则每月还款额越低，负担就相对轻一些；反之，还款期限越短，则每月还款额越高，负担就相对重一些。按国际惯例，每月还款额应占家庭月收入的25％，否则，就要将现行贷款年限延到足够长，以降低每月还款的压力。
3.更合理选择你的还款方式
这里，要提醒你一下，偿还贷款本息的方式由你和银行双方商定，并在你的借款合同中载明，在合同有效期内，非经银行和你本人同意不得任意更改。
贷款期限在1年以内（含1年）的，实行到期1次还本付息，利随本清，贷款期限在1年以上的，按月归还贷款本息，即我们经常听说的分期还款。
目前，银行最常见的分期还款方式有两种：一种是等额本息还款法，即每月以相等的额度平均偿还贷款本息，直至期满还清。另一种是等额本金还款法，即每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。
到底那种方式更适合自己呢？其实，等额本息还款法和等额本金还款法最明显的区别在于：前者每月还款额固定，而后者的还款金额逐月递减。
你可以这样选择：如果你目前收入不高，但相对还是比较稳定的，建议你选择等额本息还款法；如果你目前手头资金较为宽松，而你对预期的收入却没有太大的把握，我建议你选择等额本金还款法。此外，你还应根据自己的投资计划、承受能力、心理状态等因素综合考虑，做出适合你的选择。贷款中要注意的法律问题
在与银行签订借款合同时，你要仔细阅读有关条款，注意银行在合同中对于借款金额、还款方式、违约条件、违约责任条款的特别约定，不理解的地方应要求银行的信贷人员解释清楚。
要向银行提供真实的个人资料、证明及有关担保资料，如果你提供虚假的贷款资料，轻则为贷款欺诈，重则能构成贷款诈骗。
千万不要违反借款合同约定的还款期限，否则你的所有贷款将可能被贷款人宣布提前到期并立即追索，同时银行还会对你处以罚息，并影响到你以后的个人信用记录。
与银行签订合同后，你应当向银行索取借款合同及担保合同，注意保留已还本息的相关单据，以便在与银行发生争议时有据可查。
应当按照与贷款人约定借款用途使用款项，尤其不能使用所贷款项进行违法活动。
何谓“金卡工程”
“金卡工程”即电子货币工程，它以计算机、现代通信、金融与商业专用电脑和机具等现代科技为基础，以各种银行卡（信用卡、现金卡、智能卡等）为介质，通过电子信息转移形式实现货币流通。“金卡工程”涉及金融、商业、旅游、通信、电子等诸多领域，也涉及人民生活多方面的需要和服务，因此金卡工程是一项跨系统、跨地区、跨世纪的社会系统工程。“金卡工程”要建立一个能将全国乃至国外各地区金融机构与商户有效连接起来的计算机网络，实现“一卡在手，走遍天下”的目的。
1993年“金卡工程”正式启动，“金卡工程”的内容包括：跨行使用银行卡及银行卡异地授权服务机制；银行卡作业标准化，从而实现银行卡的通用性；银行卡机具、网络共享，跨行使用、公平竞争。
保险投资
投保人、被保险人的违约责任有哪些
违约责任主要体现在下列几方面：
（1）关于保费。投保人应按合同规定的交付期交纳保险费，如过了交费宽限期，则保险合同将中止。
（2）关于年龄。投保人投保时申报的被保险人的年龄不真实，且真实年龄不符合投保年龄限制的，保险人可以解除合同，保险人只返还扣除手续费后的保费余额，但自保险合同成立之日起逾2年的除外。
（3）关于告知。投保人或被保险人在申请投保或合同生效时，对于保险人的书面询问应据实告知，如有故意隐瞒、因过失遗漏或不真实的说明，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同，且不退还已收保险费。对于合同解除前发生的保险事故，保险人也不负给付保险金的责任。
（4）关于保险事故通知。投保人、被保险人或受益人应在知道或应当知道被保险人发生保险事故之日起3或5天内通知保险人，并于被保险人发生保险事故后30日内，向保险人申请给付保险金。由于延误时间，导致必要证据丧失或事故性质、原因无法认定的。应由受益人承担相应方责任，同时，为此而增加的额外费用。应从给付的保险金中扣除，但因不可抗力延误的除外。
如何解决投保人与保险人争议
当投保人、被保险人或受益人与保险人就保险责任的归属以及保险金给付的数额多少等问题产生分歧时，一般解决的方式有3种：①协商解决；②仲裁；③诉讼。
