女人进入中年，在家庭理财方面，进入了一种紧张时期。这个时候，除了家庭的正常支出外，还得想着自己的身体，毕竟年龄不饶人，再就是双方的父母，还有自己家的孩子等众多需要钱的地方。所以如果处理不好，就会出现尴尬的处境，如生活中意想不到的事情发生了，需要一大笔钱，有准备的会沉着应对，而若因平时疏于理财，这时就会显得捉襟见肘，四处赊借不说，颜面何处存？所以，处在这时期的家庭一定要理财谨慎。收支平衡，未雨绸缪对于中年家庭是一种责任。
家住市区的张女士一家三口，夫妻双方都是政府职能部门公务员，年届40岁，小孩读初中一年级。夫妻俩每月基本收入合计6500元，家庭支出平均约3000元，现住商品房约值28万元，有房改房一套80平方米约值10万元，有定期存款15万元，股票市值6万元，外汇投资约8万元，夫妻双方均已购买社会保障保险（养老和失业），另外还分别购买了重大疾病保险，保费支出为3000元/年。目前遇到理财方面的主要难点是：合理加强保险保障，处理楼层和布局不好、升值潜力不大的房改房，确保小孩教育基金，按目前经济状况能否买车以及如何提高生活质量。
根据张女士一家的家庭现有财产分析（总值67万元），其中固定资产占57%，流动资金占43%；若按投资领域细分，流动资金之银行存款占22%，外汇投资占12%，股票投资占9%，总体上属于稳健进取型投资结构。夫妻双方基本工薪收入6500元/月，家庭基本支出3000元/月，收支比例为46%，显示其收入水平中等，资金的自然积淀能力一般，所以专家建议如下：
①注重加强基础保障。目前的经济基础相对稳固，收支水平接近50%，投资收益率比较均衡，因此坚持日常资金积累是满足小孩教育资金和夫妻养老资金的最可靠途径。在购买保险方面，从投保人的角度来看主要考虑三个因素：一是必要性和紧迫性；二是需求额度；三是经济实力和对未来收入变化和稳定性的预期。根据现有保险支出额度，建议首先考虑将先生的人身意外险的保额增加至15万～20万元的幅度。
②谨慎考虑买车养车以现有经济基础和收入水平，将会在一定程度上出现“买车容易养车难”的状况。用现有存款可以支付一次性买车的费用，但家庭基本支出将增加到5000元/月，对日后的资金积累造成较大的影响。因此，买车的前提是将旧房出租取得租金，建议以购买经济型家庭轿车为宜（如12万元左右），以减轻当前支付及日后消费的压力。
③逐步增进投资收益。目前的投资结构为稳健进取型，所涉及的投资领域和资金分配比例基本合理，将日后的收入按比例继续投入即可；另外，其房改房面积80平方米出售价格偏低，建议用于出租，若能取得1000～1500元/月的租金收入，则年收益率已达到12%～15%，在当前的投资环境下已大大高于将其出售取得10万元再进行投资所能取得的收益。
理财箴言
人到中年时期，理财目标涉及了家庭成员在各个领域和各个时期的需求，但主要还在于三个方面：一是将现有财产资源进行合理应用，以实现其使用价值和投资价值；二是为小孩准备足够的教育资金，同时着手为夫妻本身储备养老资金，真正做到未雨绸缪；三是适当提高家庭经济保障和生活质量，享受创造财富的乐趣，大致从这三方面着手理财，家庭生活就会平平安安、幸福快乐。
