很多人都习惯把钱存入银行。有些人仅仅为了方便支取，就把数千元乃至上万元钱都存入活期，这种做法当然不可取。粗略的计算一下：如果年利率为0.72%的活期存款，存款额以5万元为例，一年只有几百元利息；三年期年利率为2.52%的定期存款，存款额同样是5万元，每年的利息有一千元左右。由此可见，同样是5万元，存的期限相同，但存款方式不同，三年活期和三年定期的利息差距还是不小的。
很多人都认为，存款的期限越长就越划算，其实不尽然。由于部分储户在存款时没有仔细考虑好资金使用的时间，而盲目地将手中余钱全部存作长期，在急需用钱时，迫不得已提前支取，这时便出现“存期越长，利息越亏”的现象。可见，熟练掌握选择存款的种类非常重要。每个人应按各自不同的情况选择适合自己的存款期限和种类。
（1）几种储蓄方法
滚动存储法
在存钱的时候，你不妨开动一下脑筋。例如：张盈每月拿出1500元存成一年期定期存款。这样，一年下来，她的手里正好有12张存单。此后若哪个月需要用钱，她只要支取当月到期的存款即可。如果不需用钱，可将到期的存款连同本息及新有的余钱接着转存一年定期。这种储蓄方法通常被称为“滚雪球”，它尤其适合于工薪阶层操作，能够较大限度地发挥储蓄的灵活性。
阶梯存储法
李小姐和她的先生小有储蓄，参加了福利分房，有买房子的打算，但还没有付诸实施。她想一边看房子，一边把钱存起来，这时候应该如何获得最多的利息呢？
假设她有存款本金30万元，可采取以下存款方式：办理一、二、三年期定期存款各10万元；将到期的一年期定期存款本息转存三年期；将到期的二年期定期存款本息转存三年期；将到期的三年期定期存款本息转存三期。以后每年都将到期的存款连本带息转存三年期。
这种阶梯存储法将保证李小姐每年都有到期的存款可供支配，减少了将30万元全部投入三年期定期存款，因特殊原因办理部分提前支取所造成的利息损失。这种储蓄方式是一种中长期投资，也适用于筹备教育基金与婚嫁资金等。它可使年度储蓄到期额保持等量平衡，既能应对储蓄利率的调整，又可获取三年期存款的较高利息。
四分存储法
赵女士已经拥有了相当数目的资金。这时候，存款的数额和期限应该相应分散。若她持有10万元，则可分存成4张定期存单，每张存单的资金额呈梯形状，以适应急需时不同的数额。如将10万元分别存成1万元、2万元、3万元、4万元这4张一年期定期存单。
此种存法，假如在一年内需要动用1.5万元，就只需支取2万元的存单。这样就可以避免10万元全部存在一起，需用小数额却不得不动用“大”存单的弊端，也就减少了不必要的利息损失。
组合存储法
王华现有5万元，先存入存本取息储蓄户。在一个月后，她取出存本取息储蓄的第一个月利息，再开设一个零存整取储蓄户。此后，她将每月的利息存入零存整取储蓄。这样不仅可以得到存本取息储蓄利息，而且其利息在存入零存整取储蓄后又获得了利息。这是一种存本取息与零存整取相组合的储蓄方法。
自动转存法
各银行都推出了自动转存服务。你在储蓄时，最好与银行约定转存。这样做，一方面可避免存款到期后不及时转存，逾期部分按活期计息的损失；另一方面是存款到期后不久，如遇利率下调，未约定自动转存的，再存时就要按下调后利率计息，而自动转存的，就能按下调前较高的利率计息。如果存款到期后遇到利率上调，你也可以取出钱后再存。
在存款时，你一定要看清存单的内容。比如，有的存单没有“约转存期”的内容，并在背面的“注意事项”中写道：“存单到期自动转期，复利计息。”有的存单则有“约转存期”的约定，而没有“自动转期”的内容。有些人在存款时忽视了这一“细节”，导致存单上“约转存期”的空白。
有的存单既没有“约转存期”的约定，也没有“自动转期”的内容，那么，存款到期后，你就应及时去转期。
此外，从定期存款的期限来看，选择一年期和三年期更划算。如果你选择了长期存款五年期，在利率调高时，便无法较快转存、享受较高的利率，就要受到损失。较短期存款流动性强，到期后马上可以重新存入。你可以每月将家中余钱存一年定期或三年定期存款，使用“滚雪球”的存钱方法。
总之，在参加储蓄时，只要你能科学安排，合理配置，就可以获取较高的利息收入。
（2）存款的注意事项
尽量避免提前支取
如果你急需用钱，而存单又尚未到期，并且是在以前高利率时存的，你就不必提前支取。因为银行规定：定期存款提前支取时，利息按活期存款计算。这时，你可以用存单作抵押到银行贷款，等存单到期后再归还贷款。当然，事先要计算一下，假如到时归还的贷款利息要高于存款利息，那么这一方法就不可取了。关于余留部分存款，银行将会再开具一张新存单，仍会以原存入日为起息日，这一部分的定期存款的利息就不会受到损失。
及时了解银行的新产品
各银行都有自己的特色产品，有些银行发行的人民币理财倾向的短期产品，计息、结息的灵活性更强。如某银行发行的人民币理财产品年预期收益为2.5%，该产品以一个月为理财循环周期，每月一次结息，并且支取也非常灵活，与活期储蓄相比，利息会高出数倍。
巧理财避加息风险
选择期限较短的人民币理财产品，可以规避央行加息的风险，并获得不错的收益。例如：三个月、六个月的短期定存能更快地跟上央行的利率变化，短期理财产品收益会更高。在还存在加息预期背景下，你可以购买一些收益较高、流动性好的低风险理财产品，作为长期定存的替代产品。如光大银行推出的以7天为一个周期的循环理财产品，税前年收益率为1.62%，起点5万元。如果7天内不支取这笔钱，这笔钱就按1.62%计息，如果当日不支取，次日再按7天循环自动理财。这种理财产品特别适合手中余钱多、收支比较频繁的投资者。
理财箴言
储蓄时，最好与银行约定转存。一方面可避免存款到期后不及时转存，逾期部分按活期计息的损失，另一方面是存款到期后不久，如遇利率下调，未约定自动转存的，再存时就要按下调后利率计息，而自动转存的，就能按下调前较高的利率计息。如果存款到期后遇到利率上调，你也可以取出钱后再存。
