按贾宝玉的说法，女人是水做成的，而男人则是泥巴。虽然说这只是公子哥儿说的“疯”话，却也有些歪理。比起男人，女人确实更加脆弱，更需要被特别爱护。不过，对广大自立自强的现代女性来说，怜香惜玉早已不是公子哥儿的专利，也许学会了自己爱护自己来得更加实在一些。所以，越来越多懂得爱护自己的女性开始喜欢把钱花费在保险支出上，让保险做未来生活的“保障器”。
不过，作为人生的一个长远规划，作为生活中的一个投资渠道，女性在购买保险时，还应慎重地把握好以下几个原则：
（1）原则一：选择实力强的保险公司
购买保险前，勤跑多问，寻找实力雄厚、服务优质的保险公司，可减少日后麻烦，保障自己的合法权益。一般来说，选择保险公司要考虑3方面因素：
①公司实力
保险公司是否有实力直接关系到投保人能否得到赔偿或给付的问题，试想，如果一家保险公司实力不强，等保险合约到期时，这家公司都已经破产了，投保人的权益何以保证？所以，投保人应选择信誉好、实力强的保险公司。对保险公司实力的评价可参考公司的资产总值，同时，还要考虑公司的总保费收入、营业网络、保单数量、员工人数和过去的业绩等。
②产品种类
一家好的保险公司提供的保险产品应具备这样几个条件：一是产品种类齐全；二是产品灵活性高，如在保险期限、缴费方式、优惠条款等方面，可为投保人提供更大的便利条件；三是竞争力强，体现在产品能提供的服务方面。
③服务质量
投保人在选择保险公司时，要从两个方面了解其服务质量：一是从其代理人获得的服务，二是从公司本部获得的服务。前者的服务质量，可以推断保险公司对代理人的培训力度与管理水平，后者对于投保人来说更为重要，尤其是购买寿险时，一旦与保险公司订立保险合同，就会长期与该公司打交道。保险公司在服务方面的任何一点不足，都可能影响投保人几十年。
（2）原则二：选择合格的代理人
保险是非常抽象的产品，女性面对纷繁的产品和条款很难做出正确的选择，只有选择一个合格的保险代理人才能引导你购买合适的产品。
一个合格的保险代理人应持有《保险代理人资格证书》和《保险代理人执业证书》，而且只能正式受聘于一家保险公司，并在《保险法》和保险公司规定下开展业务。
代理人还应具有很强的专业知识，对所有保险条款以及相关法规理解透彻，能主动根据不同层次客户的经济能力、家庭现状特点、成员风险分担和保险需求等综合因素，为客户量身定制保险方案。同时，能处理好保险保障、银行储蓄和投资（金融证券投资和实业投资）之间的关系和比例，并在索赔时为客户提供专监意见。
除了应具备较强的专业知识，代理人还应具备良好的服务意识。如果代理人急功近利，毫无耐心，不注重细节，不愿意倾听客户的意见，那么他（她）的服务意识是值得怀疑的。
（3）原则三：根据自身需求选择险种
随着保险公司竞争的加剧，国内的保险产品越来越丰富。面对形形色色的保险产品，你知道该如何去选择吗？
其实，保险本身并没有好坏之分，关键在于应根据自己的需求进行选择：如果你是为了防止意外或疾病身故时家人衣食无着，可以选择意外和人寿保险；如果是为减轻疾病时家庭的负担，则选择重大疾病和医疗保险；如果是为退休后准备一笔养老金，年金类产品不失为一种较好的选择；若是筹备子女的教育经费，则以选择教育金等储蓄性的产品为宜。
此外，在单身期、家庭形成期、家庭成长期、子女大学教育期以及家庭成熟期和退休期等人生不同阶段对保险的选择也是大不相同的。
比如，尚未买过保险的单身女性，在投保时应先考虑带有医疗、意外、身故保障的寿险类产品，再考虑养老及投资分红类险种，保费一般不要超过个人年收入的10%。
当踏上工作岗位，并有了家庭和孩子之后，女性们可适当地在自己的保单主险中附加上孩子的教育金及日后的养老金等保障，全年年缴保费占家庭年收入10%左右。
当步入老年期后，保险的选择应较具弹性，要从退休后的生活费、身后遗产的分配、避税等几方面来考虑，做出安排。遗产避税可以选择两种保险；一种是养老保险，另一种是万能寿险。只要将受益人的名字写成子女，身故后所有的保险金都将属于受益人。
（4）原则四：务必读懂保险合同
为了说服客户购买保险，一些保险代理人往往夸大保险责任，而对保险除外的责任避而不谈。有些女性在保险代理人的大力推荐下购买了保险，可一旦发生事故后，由于不符合保险条款，而得不到理赔。
其实，保险不是无所不保，没根据的承诺或解释是没有任何法律效力的。所以，女性在购买保险时，不要光听介绍，而应该先研究条款中的保险责任和责任免除这两部分，以明确这些保单能提供什么样的保障，再和自己的保险需求相对照，以严防个别保险代理人的误导。
当然，一些保险条款过于专业，女性在购买保险时有可能一时弄不明白，可以向一些懂行的人士咨询，以求指导帮助。
（5）原则五：认真填写保险单
保险单必须由投保人亲自填写并亲自签章，不要随意由他人代签，以免今后生出麻烦。在填写保险单过程中，如果投保人因疏忽而填错某些项目，如财产的坐落地点（街道、门牌）、汽车的牌号以及被保险人的性别、年龄等，也会在赔款时造成麻烦。因此，投保人需认真填写保险单，以免给自己造成损失或引来不必要的麻烦。
另外，保险公司在承保之前，会要求投保人在保险单上书面告知有关重要事项，投保人应遵守如实告知义务。如果投保人故意或因过失隐瞒，保险公司将不负赔偿责任，且有权解除合同。如果属故意隐瞒，保险公司还有权不退保费。
（6）原则六：按时缴费不要忘
买了保险并不是一劳永逸，还要注意按时缴纳保险费，以保证保单的持续有效。
保费缴纳主要有两种方式，即一次交清全部保费的趸交方式和按年、半年、季、月缴纳的期交方式。从根本上说，并不存在哪一种缴纳方式更优惠的问题，而要看哪一种方式对你更合适。
例如，对于现在收入比较丰厚，但收入不够稳定的女性来说，采取趸交是比较稳妥的方法；对于收入稳定的女性来说，如果采用期交方式，并延长缴费期间，可以使缴费更加轻松，也可获得更大的保障。
不过，在投保重大疾病保险等健康险时，应尽量选择缴费期长的期交方式。一是因为每次缴费较少，不会给自己带来太大的负担，加之利息等因素，实际成本不一定高于一次缴清的付费方式；二是因为不少保险公司规定，若重大疾病保险金的给付发生在缴费期内，从给付之日起，免缴以后各期保险费，保险合同继续有效。这就是说，如果被保险人缴费第二年身染重疾，选择10年缴，实际保费只付了五分之一；若是20年缴，就只支付了十分之一的保费。
另外，在付款方式上，保险公司也提供了多种途径供投保人选择，主要有：①保险公司派人上门收费；②投保人自己到保险公司缴纳；③委托银行自动转账。为图方便，一般女性大都选择第三种付款方式。不过，如选择这种付款方式，在保单扣款期间，银行账户上应留足资金。因为保费逾宽限期仍未交，保单的合同效力即中止，即使申请保单复效也是有期限的。如果你手里的老保单因未交款而失效，是非常可惜的。
（7）原则七：尽量避免退保
现在很多人购买保险时，由于考虑不周，过后遇到特殊情况，便不顾后果地进行退保，其实这样做将会给自己带来很大损失。
对于投保人来说，在购买保险后，都会支付一笔费用，这相当于投保人为获得后期的服务而已经提前支付了保费。如果投保人提前退保，相当于自己虽然已经花了不少的钱，但是却没有得到买保险带来的足够的好处。
再加上提前退保，保险公司不会全额退还保费，而要扣除一定费用。以一款附加重大疾病提前给付的终身寿险为例，第一年保单现金价值仅为保费的10%左右，此时若要退保，会损失近90%的本金。因此，建议女性在投保前深思熟虑，尽量避免退保。
理财箴言
保险不仅具有保障功能，而且具有一定的投资价值。就是说，如果投保人在保险期间出现了保险事故，保险公司会履约给付保险金。如果投保人在保险期间没有发生保险事故，那么在到达给付期时，投保人所得到的保险金不仅会超过投保人过去所交的保险费，而且还有本金以外的其他收益。由此可以看出，保险既是一种保障，又兼有投资收益。
