§§§第一节 把理财当成一种生活习惯
正所谓“有钱走遍天下，没钱寸步难行”，金钱是生活的必需品，它让你获得很好的物质享受，也能让你从容地安排自己的人生，过自己想过的生活。为金钱疲于奔命的人不会是幸福的，真正的懂得生活的人必是个理财高手，他们会平衡地处理“钱进”与“钱出”。
“穷人和富人，只是一念之差。”这是一位富翁说的话。而这“一念”正是理财观念。观念上的差异，对钱财管理方法的不同，使得有的人成了穷人，有的人成了富人。
这个差异实际上就是横亘在穷人和富人之间的一道分界线。要想变得富有，你必须清除这道分界线，这就要求你必须改变观念，积极理财。
传说，在繁华的巴比伦城里，住着一位有才华的铁匠。在当时，城里用的各种的铁器大多出自他的双手，他打出来的器具又好又耐用，所以他有着很高的声望和薪酬。
可是，一天，他的妻子却发现铁匠把自己关在家里闷闷不乐，因为他们家里几乎没有什么积蓄了，而他的身上也没什么钱了。这样的穷困潦倒，是铁匠无论如何都无法接受的。他想不通——他每天都努力工作，没夜没日地赶造铁器，而且这些铁器绝对都是上好的物件；他的薪金丰厚，以前手头上从来没缺过钱，甚至还可以自由自在地大把花钱。但是，为什么他穷成了现在这个样子？
他百思不得其解，于是去请教当地最有钱的富翁。通过和富翁的交谈，他发现了自己贫穷的原因——他虽然挣过很多钱，但是从来没有真正用心管理过这些钱财。自己能赚钱，却不懂得理财的方法。因此，他虽然努力工作但是却没有变得富有。
生活中，有很多“有才华的穷铁匠”，只是大家不这么称呼而已，“高薪穷人”、“月光族”和“有才华的穷铁匠”本质上是一样的。这些人大多有一技之长，能挣到不错的薪水，可是为什么成了穷人？或许你也是其中的一员，但这其中的原因你可曾想过？
中国有句老话说得好：“吃不穷，穿不穷，算计不到就受穷。”这句话放在今天同样是真理，人们也常听到“决定财富的是支出，而不是收入”这样的话。
如果你以前也同那位“有才华的穷铁匠”一样从不管理自己的钱财，那么从现在开始就把理财当成一种生活习惯吧，这就是你由穷人迈向富人的重要一步！
心态平衡木
要想变得富有，你必须改变观念，积极理财，从现在开始就把理财当成一种生活习惯。
§§§第二节 平衡收支，不做“月光族”
“月月光”，到了月底工资肯定光，这在很多现代的上班族眼中已经不是什么新鲜事了。有些年轻人总是奢侈地享乐，过度地消费，他们每个月的钱都存不住。于是他们就形成了一个特殊群体——“月光族”。这其中以女性为多，又美其名曰“月光女神”。
“月光族”表面上看起来光鲜亮丽，让人羡慕。可是他们的生活是没有资金保障的，生活也潜藏着巨大风险。要改变已经形成的消费习惯并不容易，所以，时间久了，“月光族”就只能靠借贷度日，然后在发工资的时候，接着“光”下去。月复一月，年复一年，恶性循环。这种人别说理财，基本生活都可能会存在问题。
乐乐从学校毕业已经两年多，目前虽然工作稳定但薪水不多。每天坐公车上下班，一直梦想着买辆车。下班之后最大的乐趣是逛街、泡吧、喝咖啡，最熟悉的地方是各个百货商场。
可是人们总是听她抱怨说：“哎呀！半个月的薪水还不够买一条裙子，上个月刷卡买的皮包现在还没缴清！逛商场就是好，可没钱‘干’瞪眼也是难受。”
晚上，她拖着疲惫的身躯回到家，看了看挂在墙壁上的写真照片，那是上个礼拜拍的，花了一千多，她觉得还真是“物超所值”。
她正沉醉着，房东先生一阵“梆梆梆”敲门：“喂喂，那个乐乐小姐你到底要不要交房租？再不交只好麻烦你搬走了。”
如今，都市里像乐乐这样的年轻人越来越多，他们有着稳定的工作，收入也较高，可因为生活无计划、消费超能力，过着“今朝有酒今朝醉，月月收入月月光”的生活，成了典型的“月光族”。
人都是喜欢消费的，一逛街总是能发现许多值得人们大力“掏钱”的东西，于是很多人这也买，那也买，买的时候忘乎所以，没钱的时候又后悔莫及。
这世界好东西太多，如果你因为喜欢就买，迟早得为钱发愁。还是让自己告别“月光”的年代，走进精明消费的新时期吧。
如果你是一个“月光族”，不妨尝试以下几种方法来理财。
1.列出清单
你到超级市场，或是百货公司购物时，看到什么有兴趣的，就会不知不觉地放在购物篮内，而真正需要买的，只可能是其中的一两件物品。所以解决这问题的方法便是列出购物清单，不但可以避免漏买了东西，又可以避免买了不需要的东西。
2.购买打折品
这个也无须详述，因为很多女性都有打折降价时才出击购物的习惯。精明的消费者可以通过购买打折品省下不少钱。
3.到熟悉的购物地点买东西
日常用品可到一些平价店购买，通常这些地方都以批发价出售物品；经常光顾一些商铺，与小店的老板混熟，日后购物可能有额外的折扣呢！
4.大胆讲价
很多年轻人对讲价十分抗拒，认为这是“老土”的举动。但如果可以的话，不要放过讲价的机会，因为这样往往可以省不少钱。
5.利用商家宣传单
这是一种利用报纸单张内的广告，去刺激消费的方法；单张内通常有折扣印花，拿这些印花去购物，也是一种节省开销的好办法。
6.善用信用卡
现在，每人都有一两张信用卡，善用信用卡可延迟付款的时间，让消费者在资金周转上更灵活。再加上某些信用卡有积分的功能，积满一定的积分可换取礼品，必须充分利用这些优惠啊！
7.分期付款消费
在购买贵的物品时，不妨考虑分期付款。普通的分期付款都是免息，或是超低息。它的好处是不需要一次拿一大笔钱出来，但又可立即得到自己想要的东西。
8.不要强行追赶潮流
刚上市的产品，价格通常都会很高。因此，若过度地追随潮流，只会苦了自己的钱包。
心态平衡木
这世界好东西太多，如果你因为喜欢就买，迟早得为钱发愁。还是让自己告别“月光”的年代，走进精明消费的新时期吧。
§§§第三节 钱要花在刀刃上
老一辈人经常爱念叨的一句话是“钱要花在刀刃上”，用在现在，同样是真理。居家过日子，同样的钱，会买和不会买相差很多。这里就存在一个如何花钱的问题，你希望你的资金得到最大限度的利用吗？只有在恰当的时间买到适合的物品才能算是钱花对了地方。只要学会花钱，把钱花在最需要的地方，你就会发现情况大有不同。
要想把钱花在刀刃上，那么对家中需添置的物品应做到心中有数。要经常留意报纸的广告信息，比如：哪些商场开业酬宾，哪些商场歇业清仓，哪里在举办商品特卖会，哪些商家在进行让利、打折或促销等活动。掌握了这些商品信息，再有的放矢，会比平时购买实惠得多。如果你没有事先准备，想想你口袋中的钱，还能买那么多的东西吗？
要培养节俭的习惯，但同时也要注意绕开节俭的沼泽地。“没有投资就没有回报”、“小处节省，大处浪费”等许多家喻户晓的谚语都反映了错误的节约不仅无益反而有害的常识。
有些人浪费了大量的时间，用了错误的方法，根本达不到节省的目的。曾经有个鲜花店的女老板制订了这样一条规矩，要她的员工不顾一切地节省包装绳，即使要耗费大量的时间也在所不惜。她还要求尽量省电，昏暗的店面让许多顾客望而止步。她不知道明亮的灯光其实是最好的广告。
你不能以心智的发展和能力的提高为代价来拼命节约，因为这些都是你事业成功的资本和达到目标的动力。不要因为节俭扼杀了你的创造力和“生产力”。要想方设法提高你的能力和水平，这将帮助你最大限度地挖掘你的潜力，使你身体健康，从而感受到无比的快乐。
试一试把钱花在最需要的地方，你的生活就会不一样。一个人能否拿得出10到15块钱参加一次宴会，这本身并不是什么问题，他（她）可能为此花掉了15块钱，但他（她）也许通过与成就卓著的客人结交，获得了相当于100块钱的鼓舞和灵感。在自己力所能及的情况下，对任何有助于增进知识、开阔视野的事情进行投资都是明智的消费。
英国著名文学家罗斯金说：“通常人们认为，节俭这两个字的含义应该是‘省钱的方法’；其实不对，节俭应该解释为‘用钱的方法’。也就是说，我们应该怎样去购置必要的家具，怎样把钱花在最恰当的用途上，怎样安排在衣、食、住、行以及教育和娱乐等方面的花费。总而言之，我们应该把钱用得最为恰当、最为有效，这才是真正的节俭。”
本着钱要花在刀刃上的原则，你在购物时不妨参考一下这六条建议：
1.不要求“廉”
很多人在购物时很注意货比三家，选价格最便宜的。这本来是合情合理的，但现在有一些商家故意误导消费者，把一些低档的甚至已经过时的商品搞一个“特别推出”。如果你不懂商品性能而仅仅以价格决定取舍，很容易上当受骗。
2.不要求“洋”
我国某些产品确实不如进口的，但并非所有的产品都如此。比如电器，我国有不少名牌电器早已远销国外，如果一味舍“中”求“洋”，很容易花冤枉钱。
3.不要求“全”
许多人在购买商品时爱选那些功能全的，以为功能全就是质量好。其实这是一个误区。须知商品是越“全”越贵，而“全”并不代表“精”。比如你买一台电视，只要画面清晰、音色好就已足够，没必要买那些带“画中画”功能的，因为你没什么机会用得上。
4.不要求“大”
有些人不考虑自己的住房面积和经济能力，买商品一味求大，结果是花大价钱买回的庞然大物根本难以安置，这又是何苦呢？
5.不要求“美”
商品是买来用的，不是买来看的，如果只看外表而不注重其性能，很容易买到徒有其表的“绣花枕头”。
6.不要求“新”
任何商品在刚上市时都有两个特点，一是价格贵，二是性能不完善。如果为抢“新”而买，所买的产品会很容易被淘汰。应该先等一等，购买第二代产品才合算。
心态平衡木
只有在恰当的时间买到适合的物品才能算是钱花对了地方。只要学会花钱，把钱花在最需要的地方，你就会发现情况大有不同。
§§§第四节 戒掉消费恶习
珍惜你的每一分钱，把它视为珍宝，因为你不知道，十多年后，这一分钱会变成多少钱；珍惜你的每一分钱，让它得到充分利用，因为你不能预见，十多年后，它将为你带来多少财富！
从某种程度上讲，越是有钱的人，越是吝惜金钱，越是会戒掉错误的消费习惯。因为他们知道，一分钱有着怎样的真正价值！那么就从现在开始，戒掉那些让你欲罢不能的错误消费习惯吧。
1.远离奢侈品
奢侈品，能为你带来的最大效用就是虚荣心的满足，能让你在人群中尽情炫耀，能让人觉得你与众不同。不过为了这种满足，你也付出了相应的代价——失去了更多的财富。
有一位富翁说：“其实，我们的消费并没有小说里写得那么奢侈。多年来，我一直坚持一个原则——舒适即可，杜绝奢侈。因为，由俭入奢易，由奢入俭难。有再多的财富，也会被这些奢侈品消耗掉。”不要怀疑这位富翁的话，就算你再有钱，可还是会有你付不起的账，买不了的奢侈品！
