另外，地下钱庄过高的利息也会压得你喘不过气来，甚至害得你家破人亡，绝对不要轻易尝试。
（6）必要的人身保险不可少天有不测风云，人有旦夕祸福。对于各种意外、不幸、不可意料的紧急事件，都有小额的保险可供投保。你不妨为自己投保一些必要的意外险，不怕一万，只怕万一，这些保险的费用并不会太高，却可以给自己和家人多一点保障，免除后顾之忧。
（7）教导子女养成对金钱负责的态度一个人花钱的习惯大都源于年轻时对金钱使用的态度。因此，对自己的子女教导其对金钱负责的态度尤为重要。
有一位母亲是这样教导她的女儿养成对金钱的责任感的：她帮7岁的女儿买了一本特别的储金簿，并交给她保管，女儿每周都会将得到的零用钱“存进”储金簿中。每当女儿要用钱时，母亲就让女儿自己从账簿中“提出”，并把余额结存详细记录下来。
如此一来，这位小女孩不仅从中得到记账的乐趣，也学会了如何处理金钱的基本概念。
6.合理支出，改善自己的财务状况
任何一个希望妥善地管理资金的人，首先必须对自己的财务状况了如指掌。他应该清楚在他的财务中存在的问题，然后采取措施改善自己的财务状况。
每个家庭都有自己的物质生活目标，都有它自己特有的财务问题。即使在一个家庭里，家庭各个成员也都有各自不同的需求，而且不可能被同样程度的花费、节约和储蓄的限制所束缚。
由于这些原因，对于一个人应该在银行里存多少钱，应该投入多少保险费，应该购买还是租借住宅之类问题，就不存在固定不变的答案。要回答这些问题，必须视具体情况而定。
虽然对个人财务问题没有精确的金额数字答案，但仍有一些常识性的原则可资遵循。下面是一些精通理财之道的成功人士的经验之谈。
（1）确定你的合理支出要确定现有的收入应该花在哪些地方，至少要收集过去半年的花费记录，然后，按下列的科目分类，分别划入各项开支：
①固定的开支。包括：每月的房屋租金或物业管理费、水电费（按每月基本用量计）、煤气费（按每月基本用量计）、电话费（按每月基本用量计）、取暖费（平均每月用量）、贷款偿还（每月平均数）等。
②非固定开支。包括：食物（每月平均）、家庭生活用品（每月平均）、家庭佣工（每月平均）、个人开销（每月平均卫生清洁费用）、衣物被褥（每月平均）、交通（每月平均）、家具、设备等（每月平均）、医疗和疾病（每月平均）、娱乐消遣（每月平均）、交际（每月平均）、书报（每月平均）、储蓄（每月平均）和其他支出（每月平均）。
在这里，我们使用了固定支出这一专用名词，但即使是“固定”的，也仍然有可能是变化的。固定支出包括一些基本的决定，在这个意义上说，这些基本决定为其他的财务计划打下了基础，而且，这也是实行财务控制所必需的步骤。
一个人的大部分固定支出，在回答下面三个问题之后，都可以被确定下来：
他应该购买还是应该租赁一套住宅？
他应该拥有多少人寿保险？
在什么情况下，他应该借或是买某件东西？
对许多家庭来说，有时租借住宅，有时则自行购买。
无论租借还是购买，两者各有利弊，这要根据你的具体情况灵活决定。
（2）把钱花在事业上一个满怀雄心壮志的人，应该为增加自己的成功机会而慷慨地花钱。在获得一定程度的成功之前，他在满足个人享乐方面的开销，应该像个守财奴似的小气。
这就意味着，他应该尽可能优先考虑摆在他面前的这类开支，例如：参加一个自我提高课程的学习，加入一个有利于自己事业发展的俱乐部，等等；而对另一类花费，如夜生活、赛车、快艇，等等，则应该十分吝啬。如果他首先考虑满足事业上的需要，那么，其他方面的生活内容也将逐渐丰富起来。
这个有关花钱的忠告，不仅对那些在企业中刚刚准备起步的人，而且对那些已经顺利进行其事业的人都有其指导意义。一个真正希望成功的人，如果他把自己的时间和精力耗费在对他的事业毫无助益的消遣上，那是愚蠢的。那些已经成功的人之所以成功，是因为他们把事业摆在首位。
（3）有一笔应急储蓄对任何一个人来说，都需要应急储蓄，就像一个企业公司为意外开销或负债而保持一定的储备金一样。
随着一个人年龄的增长，他对家庭所负的责任也逐渐加重。他的妻子、家庭日益增加的吃用、医疗、娱乐、交通和接受教育等各方面的开支，都要靠他的收入来满足。他所拟定的最合适的家庭收支计划，可能被一次未曾预料到的突发事件所损害，甚至被永久地毁灭掉。即使他为了防止意外事故给自己上了部分保险，也会因为对飞来的横祸毫无准备而陷入困境。
讲题三：别把金钱当作“上帝”
快乐是发自内心的一种喜悦，是健康生活的一种积极的心态。人生之中，金钱绝非万能，因为有很多东西不是用金钱可以买到的。拥有真正的、持久的快乐，往往不是靠金钱来维系的。一个金钱的奴隶，绝对是以牺牲快乐失去自由为代价的。
1.爱金钱，但不做金钱的奴隶
人们只要生存和生活，就缺不了钱。但是古人说的好：
“君子爱财，取之有道。”我们要正正当当地有理性地去赚钱，而不要一味钻进钱眼里，去做金钱的奴隶。
金钱至上，即拜金主义，它是一种金钱至上的思想道德观念，认为金钱不仅万能，而且是衡量一切行为的标准。认为人生的目的在于追求物质的享受，把吃喝玩乐当作人生的最大乐趣，只讲生活的享受，而不讲财富的创造，把一己快乐建立在他人痛苦之上。这在很早以前就存在，那时拜金主义是资产阶级普遍奉行的道德准则和人生信条。由此可见，这种直到今天才真正抛头露面的拜金主义也有着相当悠久的历史了。
现在许多人唯一的理想就是：赚大把大把的钞票。确实赚了钱之后那实惠是实实在在的。例如，一个农民或下岗职工只能解决温饱而已，出门舍不得坐出租车，稍近一点的路连公交车都不坐；买最便宜的菜，几乎从不进高档的商场。而有钱人的生活则是另一番情景：居家有别墅，行路有轿车，高档商场就像是自家的仓库。
因此，金钱欲望不断膨胀使得这个社会的物质化商品化的趋势也在越来越暴露，就像女人穿的衣服一样。美国流传过这样一种说法，经济发展的冷热快慢可以从女人穿的裙子的长度来看出。这种物质化和商品化与人们的欲望现在都已经接近半裸但又处于“欲露还遮”的状态。
金钱之于人的诱惑是任何势力都阻挡不住的。在这个拜金横行的年代中，即使一个性格再蛮横的人，同样还是要向金钱低头。但是，我们在追求金钱的同时一定要记住下面这一段话，并深刻地去理解它所表达的含义：
金钱能买到房屋，但买不到家；金钱能买到药物，但买不到健康；金钱能买到美食，但买不到食欲；金钱能买到床，但买不到睡眠；金钱能买到珠宝，但买不到美；金钱能买到娱乐，但买不到愉快；金钱能买到书籍，但买不到智慧；金钱能买到谄媚，但买不到尊敬；金钱能买到伙伴，但买不到朋友；金钱能买到奢侈品，但买不到文化；金钱能买到权势，但买不到威望，金钱能买到服从，但买不到忠诚；金钱能买到躯壳，但买不到灵魂；金钱能买到虚名，但买不到实学；金钱能买到小人的心，但买不到君子的志。
金钱能够买到舒适，促进个人自由。但一旦钻到钱眼里，金钱就会束缚个人的自由。
亚里士多德曾这样描写那些富人们：“他们生活的整个想法，是他们应该不断增加他们的金钱，或者无论如何不损失它。一个美好生活必不可缺的是财富数目，财富数目是没有限制的。但是，一旦你进入物质财富领域，很容易迷失你的方向。”
一位40多岁的房地产开发商说：“虽然我拥有十多亿元的财产，但我感到压力很大，我总是苦于奔波，但我还是错过了好多约会。当我不得不做决定时，就感到好像有人把他的拳头塞进了我的肠子里而不松手。午夜时，我有时会爬起床对项目进行设计，我无法睡觉，无法停下来……”
很明显，在这位房地产开发商看来，他所取得的一切都没什么意义，但他却深陷其中无力自拔，他的挣钱压力和烦恼是非常明显的。尽管他意识到金钱本身绝不可能让他幸福，他仍然无法使自己停止这种追求。
当金钱作为美好生活的手段的价值消失时，金钱本身便成了一种欲望的盲目追求；当它被置于爱情、信任、家庭、健康和个人幸福之前时，它总是倾向于腐烂。金钱的价值越是超出它的实际市场价值，这种腐烂就能越深入地渗透。
如果拥有金钱，你的性格却变了，你还可能拥有快乐吗？金钱买不到健康、买不到友谊、也买不到爱情与亲情，何苦执著于物质的追求，把自己累垮呢？该享乐时享乐，该工作时工作，过分为钱劳碌、为利奔波，你将永远感受不到生活的快乐。
2.千万不可拿健康去换金钱
一位成功人士曾对朋友说过这样一段感慨的话：
我现在几乎没有一个节假日，半夜两点回家是最正常的时间。早上睡到七八点或八九点钟，爬起来又去上班。有一段，我咳嗽不止，几个月都不好，咳到说不成话，一天半夜咳出一口热乎乎的东西，后来一看，是血。人家说的那句话我特别相信：现在我是拿命换钱，将来我是拿钱换命。
现代生活中，似乎越来越多的人看上去很累。
在某经纪公司举行的妇女座谈会上，该公司业务部一位39岁的女经理在发言时的一段话很耐人寻味，也引起了女同行们深深的共鸣。
她叙述了她的一天：早上6点钟随闹钟响起，起身刷牙洗脸，同时把丈夫、孩子叫起床，然后赶做早饭。7点钟，丈夫送孩子上学，自己化好妆便去赶公交车。从南湖小区的家赶到鼓楼附近的公司，中途转车两次，折腾了近50分钟才能到达。
在办公室刚坐定，客户的电话便不停地打进来，接电话，回电话，处理文稿和订单，直到公司送来盒饭，才知道已是中午。草草吃完，感到眼睛发胀，脖子酸痛，房子里的空气又让人不舒服，刚想躺在沙发上睡一会儿，一看手表，公司的例会又要马上开始。
原计划这一天下班前顺便买菜给儿子烧点好吃的，但这时老总突然打来电话说来了客户，要安排陪吃晚饭，只好打电话说不回家吃晚饭了。晚上吃饭、喝酒，再谈谈业务，快11点钟，才身心疲惫地赶到家。
儿子已睡着了，轻轻吻吻孩子红红的小脸，不禁心怀歉疚。看到家中有点儿凌乱，又赶紧收拾一下，快1点钟才上床休息。再过5个小时又将是新的一天……“累，有时感到真的很累！”她深有感触地说。
随着生活节奏的加快，越来越多的人为了赚钱而承受的工作、生活压力在不断加大，处于亚健康状态的人比比皆是，如果不注意调节和防治，很容易出现“过劳死”。
究竟是什么因素在支撑着人们如此卖命地工作呢？
调查发现，82％的人选择了每天工作15小时以上，唯一条件是“奖金如果足够高”。尤其在20～40岁的人中，这种想法相当普遍。
