江女士今年32岁，没有小孩，计划明年要小孩。江女士和其老公的年收入约为25万元，每年日常生活费用支出为6万元，旅游支出约6万元。
江女士夫妇有50万元存款，活期和一年定期各占一半，有20万元的房贷。江女士本人有社保和20万元的健康险，年缴保费约3000元。江女士的老公保险比较齐全，每年约缴纳2万元保费。夫妇俩另有股票现价值5万元，投资风险偏好基本上属于保守型。
从保险方面看，江女士的寿险保障基本足够，在养老保障方面略有不足。可以购买10万元保额的养老保险，年保费在1万元左右。
在资金保值增值方面，江女士可以用活期储蓄资金提前偿还住房贷款，以节约几万元的利息支出。在提前还贷的前提下，江女士仍然有30万元的现金，这部分资金最好用于财富累积。除了预留5万元的应急基金外，可从25万元的定期存款中拿出10万元投资债券。
子女教育方面，按照目前江女士的生活品质和小孩的抚养成本，可以从现在每月的现金盈余中拿出1500元作小孩的生产费用、儿童用品费用、自身营养补充等。具体操作上可以采用1年零存整取的方式，每月按时投入，期满后可自动转存。在小孩出生后，可以购买子女教育保险。
