包头市商业银行总部小企业贷款审贷委员会，由零售业务部牵头组成，主要负责审议支行授权范围以外的额度在300万元以上的小企业贷款；支行小企业贷款审贷委员会，主要负责审议支行授权范围以内的额度在300万元以内的小企业贷款。两级审贷委员会均由3名A角和3名B角人员组成，A角成员不在时由B角替代。审贷委员会会议采取定期与不定期相结合的方式，实行一票否决和记名表决，任何人都无权单独批准贷款。而且审贷委员会还根据审批业务的需要，经常邀请有关方面专家列席会议，接受专业咨询。
包头市商业银行快速审批小企业贷款的基础在于对企业真实经营状况的全面掌握。
包头市金世纪贸易有限责任公司董事长、总裁许建斌创业多年，目前在包头开办了两家全聚德连锁店。去年，为发展第二家连锁店，从包头市商业银行发达支行获得贷款150万元，年利率12％，期限一年。贷前，包头市商业银行的工作人员认真查看了第一家连锁店两年的经营报表，以及第二家连锁店半年的经营报表，同时还详细了解了连锁店每个月生产经营的分析表。此外，发达支行还安排了有关人员进店搞跟踪式调研，观察店内每日流水，最后确定贷款150万元。
（四）包头市商业以银行中小企业贷款实现双赢结果
据统计，2005年6月以来，包头市商业银行主动压缩大客户贷款规模5.5亿元；包头市商业银行的小企业贷款业务得到长足发展。截至2006年6月末，全行小企业客户达到1526户，较去年同期新增571户，小企业贷款余额达到36.7亿元，较去年新增19.7亿元，占全行贷款余额的30.6％，发放额超过前3年的累计发放额。包头市商业银行小企业贷款的资金利润率为4.67％，其中微小企业贷款的资金利润率为4.97％，分别是大中型企业贷款资金利润率的2.88倍和3.18倍。
发展小企业贷款业取得了积极的社会意义。包头市商业银行拓展小企业贷款业务，对于解决小企业融资难、贷款难，以及解决社会就业问题发挥了重要作用。据统计，截至2006年6月末，包头市商业银行贷款支持的小企业累计创造利润6.85亿元，上缴税金2.26亿元。累计发放下岗失业小额担保贷款2500万元，使近1000P家庭走出了失业窘境。
三、包头市商业银行向社区发展
2006年，包头市商业银行结合我国城市商业银行发展现状和自身实际，积极进行战略转型，坚定“立足市民、立足中小”的市场定位，将市民作为全行的核心客户，把中小、民营企业确定为全行的核心客户。确立了充分利用一级法人的灵活经营机制，继续加大对中小、民营企业的支持力度，不断提高金融服务水平，对优质民营企业提供差别化服务，提供更加丰富的金融产品满足中小、民营企业的金融需求，将这些企业培养成为自治区乃至全国的明星企业的目标。2006年3月17日，在包头市人民政府的推动下，包头市商业银行成功承办了2006年包头市春季中小企业金融产品推介会，拉开了战略转型的序幕。目前，这项工作已经全面展开，包头市商业银行主动与包头市四区政府及所属街道办事处联系，全面开展“金融服务进社区”活动，利用包头市商业银行一级法人优势，不仅能为社区的中小、民营、个体企业和市民量身定做各种金融产品，而且还能够采取灵活的金融产品定价政策，尽可能的满足上述客户的金融需求。
对于银行而言，企业客户一直是各家银行信贷争夺的对象，但在饱尝不良资产贷款风险后，各大商业银行开始把目光转向个人金融市场。随着百姓手中的钱越来越多，社区中蕴含巨额资金流量和众多服务对象，金融需求越来越大，银行要想吸收这部分资金，做大个人银行业务最好的办法是将金融服务延伸到社区，在社区寻求新的业务空间。
（一）社区银行的含义
按照国际上通常所定义的概念，社区银行是指在一定地区的社区范围内按照市场化原则自主设立、独立按照市场化原则运营、主要服务于中小企业和个人客户的中小银行。在经营特色和发展战略上，社区银行强调的是在特定社区范围内提供针对客户的个性化金融服务，与客户保持长期性的业务关系。
社区银行并不是目前一些媒体所宣传的在一个小区里有一台自动存取款机，或某家大银行在小区里开设储蓄业务那样简单。社区银行是为社区里中小企业服务的银行，它提供了从社区儿童的储钱罐业务到社区老人的养老金管理计划等诸多服务，使得社区内的中小企业和全体居民能够享受到较为充分、便捷和低成本的金融服务。
在美国，社区银行是美国银行的重要组成部分，社区银行的资产规模通常在1000万美元和数十亿美元之间不等，其数量在5000家以上；其资产约占全美银行资产总额的22％。61％的社区银行经营业绩不凡，只有8％的社区银行处于非盈利状态。
（二）社区金融服务需求增长迅速
社区居民急需贴身的金融服务，对于家住偏远社区的居民来说，跑银行成了他们生活中的一个新难题，面临不断增加的个人金融业务：存取款、通过银行领取养老金、交纳水电费等，许多市民不得不频繁地到市中心办理，费时费力，极不方便。对现今金融机构推出的一些金融产品如开放式基金、信托理财、炒汇、一卡通等往往是一知半解、并不明了，很多人把招商银行推出的一卡通简单地当成存取款的工具，无形中浪费了资源。
社区小企业急需金融服务随着住宅商品化以及住宅生活区内服务的物业市场化，各种社区服务应运而生，并且呈现蓬勃发展之势。与此相适应，不少居民把自己的就业、家庭收入等着力点聚焦到了社区，但由于缺少畅通的资金融通渠道，常常是不少机动灵活、规模较小、效益较好的生意及市场项目，诸如家庭花卉养殖，美容美发、家电维修等因资金缺乏而不能实现。社区小企业融资难的问题已受到各方重视，而在国外中小企业正是社区银行的主要融资对象。
我国社区金融需求呈现出的新特点由单一的储蓄业务向包括储蓄、贷款，投资、保险、消费等综合需求发展，由低层次的传统储蓄存款业务转向如理财服务、投资顾问等高层次金融需求发展，居民由持有单一储蓄金融资产向持有股票、国债、基金等多种金融资产转化，居民在社区就业自谋生计所带来的融资需求也日益广泛。这些变化都意味着社区金融服务需求的增长，城市商业银行发展社区金融业务潜力很大。
（三）包头市商业银行走社区银行之路
2006年4月5日和30日，包头市商业银行分别启动了和青山区、昆区政府联合开展的“金融服务进社区”活动，来自两区各街道办事处的党政领导参加了启动仪式。
近年来，伴随着包头市建设经济强市战略的实施，在全区各族人民的努力下，在广大金融企业的支持下，包头市进入了快速发展时期。随着收入和生活水平的不断提高，居民在个人理财、投资等方面的金融服务需求也在不断升级，许多居民希望在家门口就可以享受到金融服务带来的便利。为此，包头市商业银行与包头市青山区、昆区政府联合开展“金融服务进社区”活动，在社区、居民和银行之间架起一座贴心沟通的桥梁。
包头市青山区黄宝珠副区长在启动仪式上说，社区与老百姓的利益息息相关，是广大居民群众不断提高生活质量、安居乐业的家园，对政治安定和社会稳定有着不可替代的重要作用。这次“金融服务进社区活动”，就是要通过街道办事处宣传金融产品和理财技巧，搭建银社平台，更好地为广大的居民服务，让大家了解和使用更多的金融产品。“金融服务进社区”活动进一步增进了市民与银行的了解和沟通，建立了相互依存、互利互惠的合作关系。
黄宝珠副区长认为：“包头市商业银行把此次活动作为拓展金融服务的窗口，真正地把金融服务带进千家万户。包头市商业银行切实为广大居民提供金融理财服务，帮助特困大学生完成学业，保证劳动者得到正规的金融支持，这对促进经济和社会发展具有十分重要的意义，并将产生深远的影响。区政府将采取更加有力的举措，着力营造优良环境，为谋求发展、投资兴业的中小、民营企业家和有需求的居民提供更加高效便捷的服务和更广阔的舞台。”
包头市商业银行作为地方性银行，近几年凭借良好的体制和灵活的机制，始终立足市民、立足中小，坚持“市民是基本客户，中小企业是核心客户，大型企业是重点关注的客户，政府项目是积极支持的客户”的经营理念，对经济社会发展给予了强有力的金融支持。特别是包头市商业银行推出的汽车消费、下岗再就业、微小企业等贷款业务，更适合广大个体工商户和居民的融资需求。包头市商业银行为政府排忧，为市民解难，深得广大市民的欢迎，在推动中小及民营企业快速发展和居民理财中发挥了不可替代的作用，为建设和谐社会做出了积极贡献。因此，包头市青山区、昆区政府都选定包头市商业银行作为联合开展此项活动的金融企业。
