如今，我们的钱所能买到的东西，比起10年前或者甚至是5年前都要少得多了。女士们面对着一个不成比例的挑战，必须充分利用那些钱。价格膨胀了——生活水准提高——我们的孩子所需要的教育费用交得更加复杂和昂贵。
大家都以为，只要我们的收入增多一些，我们所有的忧虑就都能够解决了，这是一个普遍存在的错误观点。
据专家们说，事情并不是这样。
艾尔西?史泰普来顿曾经担任华纳莫克和吉姆贝尔百货公司职员和顾客的财务顾问。他以为，对大部人来说，增加收入只是造成花费的增加而已。
加拿大的蒙特利尔银行劝告顾客们，要学习精明地花费他们的收入——或许他们会遇到处理一大笔收入的机会。
有个全国知名的心理学家。他说：“处理家庭的收入是个单纯的问题”。他写道，“有钱的时候就多花，没有钱的时候就少花一些。”
我同意他的理论确实简单，但是这种做法，等于没有好好处理一个人的收入。他的话里有一种动人与毫不在乎的意思，使我们想起小说里那些迷人的放浪人物——等到我们静下心来想想他话里的含义，才发觉有点不对劲。
无目的地花费，就等于让每个人——包括肉贩、面包商和烛台制造商——都来分享你的收入——除了你自己以外的每个人。
有计划的，或是有计划的花费，能够保证你和你的家人可以从你的收入里得到公平的分享。计划并不是一件束缚行动的紧身衣，也不是毫无目的地把用掉的每一分钱都做个记录。计划是一张蓝图、一个经过计划的方法，用以帮助你从你的收入中获得更大的好处。正确的预算方式，将会告诉你如何达成目标。
计划开销将会告诉你，你可以删减那些比较不重要的项目，去填补你想要做的大花费。
假如你从没有做过预算，就应当立刻开始学习如何处理家庭财务。帮助丈夫成功的一个最重要方法，就是要知道如何使他的收入发挥最大的效用。假如他会赚钱但是不会节省，你就可以帮助他管紧钱包。假如他本来就节省，你能够在用钱方面表现出相同的看法，为他增加信心。
怎样才能使你自己成为家庭财务的专家？这里有个好消息：你家附近的银行可能有一种预算或咨询服务，他们将会告诉你怎样做好预算计划，以适应你特殊的需要和收入。
不能够依赖你无意中发现的、任何一种已经印好的预算计划表。为了要显得更有价值，一个预算计划必须是专门为你订做的，不适合于其他任何人。没有其他的家庭会和你们家庭全部相同，你的经济问题就像你的脸孔和身材那样，是完全不同而独特的。
以下有些想法，能够帮助你完成你自己的家庭预算计划：
1．记录每一件开销，使你对于支出情形有个明白地了解
除非我们知道错在哪里，否则我们就无法改进任何情况。假如我们不知道在何处删减，为什么要删减，以及删减什么，节约就是毫无意义的事。因此，我们应该在一段示范期间，记录下全部的家庭开销——例如，记录三个月看看。
亚尔诺德?白尼特和约翰?D?洛克菲勒都是不可救药的记账专家。我也是如此。虽然我都以开支票的方式付款，我依然喜欢按月把我的花费记录成一张整齐的单子。每年一次，我把这些每月花费加起来。最终呢？我能够很精确地告诉你，于某某年我们在食物方面花了多少钱——或燃料费、水电费、娱乐费，等等。我还能够使用这些记录，查出我家的生活费增加的情况。一旦你了解你的钱花到哪里去以后，就不必再做这种记录了。但是，我很喜欢手边有这种资料。例如，假如我怀疑我花太多钱买衣服了，我只要瞥一眼我的记录就知道真相了。
我认识的一对夫妻，当他们开始记录花费情形以后，很惊讶地发现他们每个月花掉大约70美元去买酒！但是，他们并不是酒鬼——只不过是一对热情的夫妇，很欢迎自己的朋友在兴致好的时候就“到家里来喝一杯”——这种事情经常会发生。他们做了一个明智的决定，认为他们不能再开免费酒吧了，于是，那70元就得到了更好的用途。
2．根据家庭的特殊需求，设计出自己的预算
首先，把你这一年里的固定的开销列出来——房租、食物预算、利息、水电费、教育费、交通费、交际费，等等。
每个人都了解，这是件不容易的事情。拟定计划需要决心、家庭合作，有时候还需要严谨的自制力。我们不能买下每一件东西——但是我们能够决定什么东西对我们最重要，而牺牲掉最不重要的东西。你愿意拥有一个舒适的家而放弃买昂贵的衣服吗？你宁愿自己做衣服，将剩余下来的钱买一台电视机吗？显然，这些决定必须由你和你的家人自己来做——印制好的预算表都列了固定的百分比，对于你自己的需要是没有帮助的。
3．至少要把每年收入的10%储蓄起来
规定你自己——也就是说，你的家庭——一个固定开销。至少要把十分之一的收入储蓄起来，或拿去投资。或许你还可以想办法建立一笔额外资金，拿来做特殊用途，譬如买房子或汽车。财务专家说过，假如你能节省你丈夫收入的十分之一，即使物价高昂，不到几年你也就可以获得经济上的舒适。
我认识一个女人，她嫁给一个顽固、保守的新英格兰人。她的丈夫宁愿在中央车站广场脱光了衣服，也不愿放弃节约十分之一薪水的计划。这位太太告诉我，在经济不景气的那几年，她们可真吃足了苦头，她先生的薪水被删减得太多了。她买日用品的时候，必须想尽方法节省每一毛钱——她丈夫每天要步行二十多条街，以省下公共汽车费。但是，节省十分之一薪水的老习惯，依然照样进行。
“有时候，”这位女士承认，“当我们特别需要钱用的时候，我十分后悔还要把钱搁在一边。但是，我如今很高兴我们维持了储蓄计划。节约的结果，使我们到中年的时候拥有了自己的家和一些享受。”
4．准备一笔意外或紧急用途的资金
大多数的预算专家都劝告每一个年轻家庭，至少要存下一至三个月的收入，用于紧急事件。可是，这些专家警告说，想要存太多钱的人，会发觉很难办到，结果根本就存不了钱。与其要断断续续地隔几周才一次存5元，倒不如每周固定地存下2.5元，结果会更好。
5．使预算计划成为全家人的事
预算顾问相信，预算计划也必须得到全家人的合作。常常举行家庭预算讨论会，往往可以减除情绪上的不和——由于我们大家对于金钱的态度，都会受到自己的经验、气质与教育程度的影响。
6．要考虑人寿保险的问题
玛莉昂?史蒂芬斯?艾巴利，是人寿保险协会妇女部的主任。对全国的女士来讲，她所说的话就是人寿保险专家的看法，具有特有的权威性。当我拜访艾巴利女士的时候，她建议当妻子的人应该自问以下这些问题：
你可了解，经过人寿保险，你的家庭可以得到什么基本需要？你可了解，一次付款和分期付款有何不同——而且各有各的好处？你可知道，关于付款的方法有许多不同的选择？你可知道，现代人寿保险具有双重目的？假如一个男人太早去世了，人寿保险就可以保护这个人的家庭；假如他活着要享受余年，人寿保险就可以供给他独立的基金。
这些问题，以及其他很多相似的问题，对于你的家庭特别重要。只让你的丈夫知道所有的答案，这还不够，你也应该知道这些答案。
贾得生和玛丽?南狄斯，在他们合写的《建立成功的婚姻》一书上告诉我们，家庭收入的花费，常常是婚姻生活里必须调节适应的主要地方。
金钱并非万能，这句话可真不错。但是，假如知道如何聪明地处理我们的金钱，就能够带给我们的丈夫和家庭更多心境的安宁、幸福与利益。
因此，我们不可用幻想着自己的丈夫能够像我们本来能嫁、但是后来没嫁的那个男人那样，带回来一大袋薪水，这只会浪费我们的时间，损毁我们的青春。我们的工作就是使自己变成财务能手，好好处置他赚回来的钱——假如我们想要激励他赚更多的话。怎么做呢？只要依照以下的规则去做：
1．记录每一件开销，使你明白花费的情形。
2．以一年做单位，设计出一个预算计划。
3．储蓄家庭收入的十分之一。
4．准备一笔意外事件资金。
5．使预算计划成为全家人的事。
6．要考虑人寿保险的问题。
养成节约的好习惯
这里，阿卡德将教你让口袋饱满的简单方法。这是迈向财富殿堂的第一步，第一步站不稳的人，永远别想登上这个殿堂。
阿卡德问一位若有所思的先生：“我的好朋友，你从事什么工作？”
那位先生回答：“我是个抄写员，专门刻写泥板。”
阿卡德：“我最初也是刻写泥板的工人，即使靠同样的劳力工作，我也能赚得我的第一个铜钱。因此，你们也有相同的机会建立财富。”
阿卡德又问一位气色红润的先生：“能否请你说说，你靠什么养家？”
那位先生说：“我是个屠夫。我向畜农购买山羊来宰杀，再将羊肉卖给家庭主妇，将羊皮卖给制作凉鞋的鞋匠。”
阿卡德：“你既付出劳力，又辗转牟利，因此你比我更具有成功的优势。”
阿卡德一一询问每位学员的职业，等他问完，他说：
“现在，你们可以看出，有许多贸易和劳动可以让人赚到钱。每一种赚钱方式，都是劳动者将劳力转换成金子流入自己口袋的管道。因此，流入每个人口袋的金子多或少，全看你们的本事如何。不是吗？”
大家都同意阿卡德的说法。
阿卡德继续说：“假如你们渴望为自己建立财富，那么，从利用既有的财源开始，是不是很聪明的做法呢？”
大家都同意。
阿卡德转身问一位自称是蛋商的小人物：“假如你挑出一个篮子，每天早晨在篮子里放10个鸡蛋，每天晚上再从篮子里取出９个鸡蛋，最后将出现什么结果？”
“总有一天篮子会满起来。”
“为什么？”
“因为我每天放进篮子里面的鸡蛋比拿出来的多一个。”
阿卡德笑着转向全班：“你们当中有人口袋扁扁的吗？”
大家起初听了觉得好玩，继而笑开，最后戏谑地挥动着他们自己的钱包。
阿卡德接着说：
“好了，现在我要告诉你们解决贫穷的守则。就照着我给蛋商的建议去做。在你们放进钱包里的每10个硬币中，顶多只能用掉９个。这样你的钱包将开始很快鼓起来，它所增加的重量，会让你抓在手里觉得好极了，且会令你的灵魂感到满足。
“不要因为听来太简单而讪笑我所说的话。我说过，我将告诉你们我致富的方法，而这便是我的第一步。我曾经同你们一样口袋空空，且憎恶自己没钱；钱包里毫无分文，我的许多欲望便无从满足。但是当我开始往口袋里放进10个硬币，只取出9个之后，我的口袋开始膨胀起来。你们的口袋也必如此。
现在，我再说一个奇妙的真理。这就是当我的支出不再超过所得的十分之九以后，我的生活仍然过得很舒适，不比从前匮乏。而且不久之后，铜钱比以前更容易攒下来。凡将所得储存一部分而不花光的人，金子将更容易进他的家门。同样的道理，钱包经常空荡荡的人，金子是进不了门的。
你们最渴望得到哪一种结果呢？你们每天最感满足的事不是拥有珍珠宝石、锦衣玉食，且能毫不在意地享受任何物资吗？或者拥有实质的财产、黄金、土地、成群的牛羊、商品和利润丰厚的投资？你从钱包取出的那些铜板会带来前一项满足，你存入钱包的那些铜板则会带来后一项满足。”
解决钱包空空的方法就是：每赚进十个铜板，至多只花掉九个。
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