不管是家庭还是个人，都应该养成记账的好习惯，记账是理财的一个关键因素，如果能在平时保持记账的习惯，就可以减少在消费上的失误，进行记账可以提供一个消费放回的机会。记账看似琐碎，却是对理财大有益的好习惯。它可以帮你节省下每月不少的开销，让你把钱投入到未来的幸福。
靠记账成为富翁，听起来像是天方夜谭，不过这可是美国石油大王洛克菲勒家庭富足六代的诀窍。洛克菲勒不仅自己从年轻时就开始记账，即使身家财富达数亿美元，他们仍然要求孩子每天睡觉前，必须详细记录所有花费，记账这门功夫，可以说是洛克菲勒对于子孙的理财教育第一课。美国全球类广播联播网赚钱之道主持人吉姆·克瑞莫曾说，贪婪与恐惧都会鼓励你去存钱，不管是培养对钱的贪婪，或是害怕失去钱的恐惧。吉姆的本意就是，你必须开始对自己的钱有兴趣，记账是能帮助你了解自己金钱的方法。
虽然养成好的习惯会是个痛苦的过程，但却是一个让你一辈子受益的习惯。记账总会让你发现自己是不是花掉了不该花的钱，还可以让你知道每个月手头的钱流向了哪里，使它们不至于流失于无形，甚至还可以让你认识那个镜子里没有的自己。记账并不是一个简单的记录，重要在于它的庞杂的细碎中，为你找到理性分析金钱出入的线索，并客观地平衡自己的财务状况。理财最重要一步是从记账开始，记账也是你迈向理财的第一步。每天进行记账，把自己的收入、支出、投资、交易清晰的记录下来，做好家庭财务表，就可以让你的家庭财务状况数字化、表格化，不仅可轻松得知财富状况，更为未来做好良好的财务规划。
记账最重要是让你清楚地记录钱的来去流向、资产财富状态，发现自己支出是否合乎理性，财务规划执行的状态，如何改进自己的消费习惯，提升投资收益水平等。由于每个人的生活资源是有限的，每一方面的需求都需要给予适当的满足，从平日养成的良好的记账习惯，就能清楚得知每一项目的花费是多少，以及这些需求是否得到适当满足。因为记账是烦琐的，可能在记了一段时间后就想着放弃，但可以从另外一个角度看，我们每天工作基本上都是为了挣钱而工作，我们为什么不花十五分钟来管理自己的钱呢？不仅要会挣钱，还要会管钱，要培养记账的好习惯。当养成了记账的好习惯后，就会很快速地到达财富自由的彼岸。
美国理财专家柯特·康宁汉有句名言，不能养成良好的理财习惯，即使拥有博士学位，也难摆脱贫穷。毕竟并不是每个人的记忆力都那么厉害，把什么事都记得那么清楚。有时候自己买了什么东西，往往一时都想不起来，而记账就方便查找，有一些人收入还算不错，但是经济上却很紧张，有一些人会抱怨，自己月收入5000元，然后却不知道钱花到什么地方，有一些人，动不动就把钱花光了，就是不明白是怎么花的。对于大部分80后“月光族”来说，大部分处于工作初期，银行存款尚显薄弱，所以，首先要节省日常开支，控制自己无端的消费欲望，最有效的办法就是养成记账的习惯。
有些专家给出建议，在日常的生活中要开源节流，养成记账的好习惯。夫妻两个可以将每天家庭的消费金额，通过简单的账本形式记录下来，这样每月下来，哪些是固定的支出，那是弹性消费支出，便能一目了然。于是，可以正对性地压缩弹性消费支出，节省不必要的开支，积攒积蓄。
在外企工作的黄女士，一开始瞧不起记账，她总觉得那只是记小钱、弄小钱、操小钱，是小心眼的表现。她个人收入不菲，但从来不记账，反而觉得是一种洒脱。随着岁月的积累，她才发现事情并不是这样，而且她发现，身边不少女性朋友都在记账，而且个个目标明确，这才让她觉得记账并不等于“斤斤计较”，而是一种理财之道。
在朋友的影响下，黄女士也开始记账，当她记了半年以上的账后，竟发现对家庭情况进行全面的整理后，以前筹划的“五年中存足孩子教育经费”、“十年把房子的贷款完结”这些目标还有多远，心里很清楚。根据情况，她把每个月的财务安排做出相应的调整，这样就可以做一重新合理地分配有限的资源，不偏不倚，平衡有度。不会偏离既定的目标。久而久之，黄女士发现，在生活上很轻松，不再像以前那样不成熟，也知道自己想要什么。
曾经有一位叫菲碧月亮的网友说到：以前我并没有记账的习惯，家里的钱是怎么花出去的，从来就是一笔糊涂账，反正每个月的工资奖金等全部到账后，就一直留在工资卡里，用时或取现金或刷卡，谁有需要谁就花，好在现在的收入已经足够我家一个月的开销，至于能剩下多少以及剩下的钱，要怎么样投资或管理，自己没有什么计划，最多是看到账户上的钱积攒到一定数目后，去办个定存，但收入又很低。
后来，我开始养成了记账的习惯，真是不记不知道，一记吓一跳，原来每天看似不起眼的花费，积累起来就是一个不小的一笔钱。过去总认为柴米油盐酱茶以及日常用品的开销总是有限的，所以，进超市和农贸市场买东西总是非常随意，看到需要就随手购买，从来不会过多考虑或者有什么舍不得的感觉，也经常出现买多了坏掉或过期导致的浪费。
而买一些其他东西诸如衣物鞋帽、床上用品、家用小电器和其他用品时，就会反复掂量，经常是犹豫再三做出放弃购买决定。然而，记账后我开始改变了，首先是进超市的次数更多而每次买的东西少了，这里有两个原因，一是由于自己要记账，总希望写到账本上的花费越少越好，而且即使在超市里也要掂量掂量，会有舍不得花的感觉了；二来超市经常有促销活动，如果不是急用的东西，心里总也想着等超市有活动时再买。这样不过几个月的时间，我感觉比以前省钱，至少不再有买东西浪费掉的问题。
家庭事务大部分都是一些零零碎碎的小事情，特别是家庭开支都很细碎，如果采用流水账的方式记账，就会复杂、枯燥、看不清，工作量也大，所以应该彻底改良下，保证自己记出效果来，最好采用家庭理财软件来记账，很多软件都免费提供，可以让你记起账来得心应手。家庭记账中最大的门道，还在于将每月收入进行细化分类，当然在五花八门的记账技巧中，一定要坚持，生活是一个进行时，记账行为不能半途而废，只有有意志力才能把账记好，并能以最好的效果服务于理财。
随着人们教育、医疗等支出压力的增大，以及股票、房产价格的暴涨，人们日益认识到，光靠工资收入很难过上高品质的生活，理财成为人们分享经济增长，提高家庭收入的重要手段，基金、股票就像潮水般涌进人们的生活，不过，生活需要“开源节流”，怎样把花销控制在最合理的水平，其实也是理财学堂中很重要的一部分。坚持家庭记账，可以让我们掌握自己的支出情况，帮助我们控制支出、精明消费，提高我们的收支结余，为我们投资理财提供足够的资金。
集中凭证单据是记账的第一个步骤，应该养成保存各种单据的习惯，将购货小票、发票、银行扣缴单据、借贷收据、刷卡签单及存、提款单据等，放在固定地点保存。每次记账时，把各种票据拿出来，时间、金额、品名等项目就会一清二楚，虽然这种习惯看起来麻烦，其实比票据乱丢好，收集票据养成习惯后，就让生活变得井井有条。
一些刚成家或刚刚开始记账的人，不知道哪些内容，有的则没有归类，纯粹是“流水账”一本，这样的记账用途不大。记录内容应该使家中的收支一目了然，易于分析，还要分别类进行记账。一般来讲，家庭记账中，应该把收入分为四个板块：工资（包括全家的基本工资、各种补贴等），一般是指具有固定性的收入；奖金，此项收入一般在家庭中变动性较大；利息及投资收益（家庭到期的存款所得利息、股息、基金分红，股票买卖收益等）；以及其他的收入，这项属于数目不大，偶然性的收入。
也不妨把支出也设为四个明细项目：生活费（包括家庭的柴米油盐及房租、物业费、水电费、电话费等日常费用）；衣着（家庭购买的服务或购买面料及加工费用）；储蓄（收支结余中用于增加存款、购买基金、股票的部分）。其他（反映家庭生活中不很必要、不经常性的消费等）。当然，各个不同的家庭，可以根据实际情况对项目作相应调整，如增设“医疗费”、赡养父母、“智力投资”等。
要对每月收支情况进行分析，制订下一个月的支出预算。支出预算可以分成可控制预算和不可控制预算，像房租、公用事业费用、房贷利息等，都属于不可控制预算。每月的家用、交际、交通等费用则是可控的。对于这些可控支出好好筹划，是控制支出的关键。通过预算还可以预知闲置款规模，在进行投资，如购买股票、基金、国债时，容易决定购买的总额，并保证所投资的资金不会因为需要支付生活支出而抽取出来，损害收益率。
记账方面或许不要做得太具体，但是起码要做到大概。比如，买了一个苹果花了2元，一块西瓜1元等，我们可以不需要这样具体，但下午出去花了多少钱，要有一个总数目，买一个苹果，可以不用记上苹果，但是购买大件东西，一定要有记录。总之，学会理财就要学会记账。只要把这些环节做好之后，就可以更好地理财，同时也有利于自己的理性消费。
只要固定时间检视自己的账本，就能清楚掌握自己的每一笔支出用途，进而制作属于自己的开支预算表，再从计划中倒推，看看自己下个月应该可以省下多少钱，开销部分是否可以再节省，进而达到钱用在刀口上的目的。通过记账，你还可以知道自己的消费倾向，培养自己对金钱的概念，清楚什么是需要，什么又是不应该，一般人常会被自己的欲望所迷惑，例如进入大的商场，因为单一商品的数量愈多愈划算而刷卡买下，但往往因数量过多无法使用完毕，过期丢弃，又显得浪费。此外，商店常常推出的加购价活动，也常常引导消费者想购买。
为避免此种情形，记账时可以归纳出自己的需要，提前规划出下个月需要买的物品。理财专家曾说过，理财重点不在于赚很多钱，而是要懂得分配钱，这是为让所有支出都在能力范围内。记账在帮助自己了解金钱的流向后，就可进一步规划资产配置，若加上自己短、中长期理财目标，就可以算出每月合理的投资、储蓄金额比重，一步一步，稳扎稳打。
想要维持记账的好习惯，前提是要了解自己的个性，个性属于健忘又容易放弃者，建议不要给自己太大的压力，且可以放松自己记账的门槛，若个性属于谨慎者，通常只要使用到适合自己怕记账工具，就可以持续下去。记账是理财中不可少的例行公事，但只要是人，就难免会觉得无聊，或出现怠惰的情形，这时不妨帮自己设立一个奖励办法，例如七天内完整达到记账目标，可以犒赏自己喝一杯较高级的咖啡等，如此以来，记账不仅不痛苦，还有完成目标的成就感，何乐而不为呢？
