金融类骗局是指发生在金融领域的相关骗局。
这一类骗局里，骗子们设置种种借口，借助柜员机、电话银行、网络银行等银行业务将受骗者的钱直接转移，往往涉案金额巨大，而且由于骗子通常不露面，所以查处难度很大。
骗局1：信用卡骗局
【骗局直播】
一市民得知“天津强红瞬达投资管理咨询有限公司”可以办理银行信用卡，就与这家公司签订了代办合同。这家公司的工作人员表示，通过他们办理银行信用卡不仅无须担保，而且每张卡都可以透支2万～5万元不等的现金，同时只要在56天内还清透支的数额，还不用担负利息。市民每办理一张信用卡需要交纳300～500元的手续费。如果需要加急办理，每张卡还需要交纳100元的加急费用。
这家公司答应至多只需要30天就可以办理好银行信用卡。眼看就到了约定的时间，该市民去取银行信用卡时，公司已是人去楼空，只有一名某律师事务所的律师在公司负责接待。这名律师曾经用电话和公司的几名负责人联系，表示愿意改天将手续费退回，但当大家再次来到公司时，不仅不见负责人退款，连律师也不见了踪影。无奈之下，受骗者只有到公安部门报案。
【骗术分析】
具有资信的申领人到金融机构就可以通过正常程序申领到信用卡，根本不需要通过中介机构交纳高额的手续费。同时，市民将身份证明和资信情况交给中介公司，一旦遇到不法的中介公司，就可能出现中介公司利用市民身份证明和资信情况去申领信用卡而不通知本人的现象。这样，不法人员就可以恶意透支，而债务则可能转嫁给申领人本人。
【防骗招数】
办理信用卡应直接到金融机构进行申领，尽量不要通过中介机构。如果通过中介机构申办信用卡时，一定先要调查中介机构的资质，如可以直接向所办卡银行进行了解。
【骗局分布】全国各城市均有案例发生。
【高发指数】★★☆
【狡猾指数】★★★☆
骗局2：代办贷款骗局
【骗局直播】
“银联指定公司办理：个人、企业贷款，无抵押、贷款40万不用支付利息……”近来，这种极具诱惑力的广告在报纸等媒体上屡屡出现。工商执法人员对所谓“银联指定公司”的调查，发现许多都是骗局。
在汉口一个大厦，武汉华辉公司门口赫然贴着“华辉贷款，银联指定”的标语。一位申请贷款的男青年正在缴纳100元订金。据这位男士称，他也是根据广告找到华辉的，华辉的罗经理讲只交100元办几张信用卡后，就可以贷1万元无息贷款使用3年。真有这样的好业务？执法人员现场查获的一份公司内部培训资料揭示了真相：利用两套信用卡循环套现。
比如，假设你需要5万元贷款，中介公司帮你申请两张透支额度为5万元的信用卡。每一张卡都有最长56天的免息期。从第一张卡套出5万元现金后，在第56天期限到来前，再用第二张卡套出的5万元钱还上；在第二个第56天到来前，再用第一张卡套钱填另一张卡的“洞”，如此循环，客户手里总有5万元现金。
当然，中介公司不会白帮你。根据执法人员查获的一份收费标准，贷款5000元以下，中介收取服务费500元；贷款5000～10000万元，收费1500元……水涨船高。
据调查，贷款中介的信用卡套现，往往通过POS机刷卡，将“消费金额”以现金返还给贷款人。因为此类贷款中介都是以咨询公司的名义注册的，所以每进入账户一笔钱都需要缴纳5.5%的营业税，而在刷卡机上每刷一次卡银行还会收取1%的手续费，这两笔加在一起就会占到提取现金总数的6.5%。
以一笔10万元的透支款为例。每通过中介提取一次现金，持卡人就需要缴纳6500元。如果周而复始地提现，不出两年的时间，持卡人的10万元就已损失殆尽。
这还不算，一般来说，申请人都不知道这些中介已用申请人的资料办了更多信用卡。一旦这些中介机构想收手不干，或资金链条断裂，可能集中一次性地将这些卡内的资金透支出来，然后逃之夭夭。那时，等待贷款人的，恐怕是终生都偿还不完的债务。
【骗术分析】
具有资信的申领人到金融机构就可以通过正常程序申请到银行贷款，切勿轻易相信一些代办机构的宣传，将申请贷款交由这些机构来办理，这些代办机构往往会采取一些不正当的手段，导致申请贷款人得了小钱失了大钱。市民将身份证明和资信情况交给中介公司，一旦遇到不法的中介公司，就可能出现中介公司利用市民身份证明和资信情况去申领信用卡而不通知本人的现象。这样，不法人员就可以恶意透支，而债务则可能转嫁给申领人身上。
【防骗招数】
个人要办理银行贷款业务时，可以直接到金融机构进行申领，尽量不要通过中介机构。如果通过中介机构进行申请，一定先要调查中介机构的资质，首先向办卡银行进行了解。
【骗局分布】全国各城市均有发生。
【高发指数】★★☆
【狡猾指数】★★★☆
骗局3：自动取款机骗局
【骗局直播】
有位杜先生到自动取款机提款，一名男子刚刚从取款机前离开，杜先生正准备把储蓄卡插入取款机时，刚刚离开的男子又返回来，并抢先把一张交通银行的储蓄卡往入卡口里插。因卡的类型不对，插不进去，好心的杜先生提醒该男子：“这是农业银行的取款机，你的卡是交通银行的，在这里用不成！”该男子“请”杜先生把卡借给他看看，没有防备的杜先生随手把自己的卡递给该男子。该男子装作不小心将卡遗落在地，并“帮忙”将卡捡起还给杜先生，还“好心”地将卡插入取款机后离开。杜先生见卡已插入，就输入密码准备取钱，但输了几次密码，取款机提示：密码输入错误。杜先生这时才恍然大悟，卡被调包了。
没有携带有效证件的杜先生，未能及时办理储蓄卡的挂失手续。待下午查询时，卡上已被他人盜取5000元。
【骗术分析】
自动取款机也称柜员机、ATM机，本来是银行为方便银行用户安装的存取款及交易的自动设置，可骗子们不会放过这样一个不需要身份证件验证就可以取得款项的机会，设置了种种陷阱，骗取钱款。
冒用银行、银行卡组织等金融部门的名义粘贴虚假信息，诱骗客户进行转账操作，诈骗客户资金。例如，有不法分子将假的银行服务热线及网址张贴在银行的ATM机上，诱骗客户在出钞口被堵而无法取钞的情况下拨打这个电话号码或登录假的网址，盜取客户的账户信息及密码。
通过使用铁钩、镊子、胶带和假键盘等设施和工具，达到窃取客户银行卡与资金的目的。
在客户利用ATM机取款时，有不法分子通过故意与取款人搭话来分散取款人的注意力，并设法盜取客户银行卡账户信息和密码或调换客户银行卡。
不法分子经常趁深夜在寂静、偏僻的地方作案，客户使用ATM机取款时要高度警惕周围的环境。
不法之徒一般是三人组成的团伙，有男有女，流窜作案。作案对象主要是妇女、老人和抵抗能力较弱者。当不法之徒看准目标后，手持银行卡紧随取款人，装作取款。由一作案者，站立其身后，观察其输入的密码。当取款人取款后要退卡时，另一作案人将一张小面额人民币丟在地上，并拍其肩说，你的钱掉了。在受害人弯腰捡钱的同时，由第三个作案人对银行卡进行调包。如果取款人没有发现自己的银行卡已被调包时，不法之徒的作案就得手了。在此，提醒客户在自动取款机前操作时务必注意身边的人，在取款时，不要受别人的干扰，有人打招呼时，要等自己的业务办完退卡后再回应。
【防骗招数】
防范自动取款机方面的骗局，要注意以下几点。
取款时，不要轻易将储蓄卡交给陌生人，输入密码时最好用手遮住操作键盘，如果有人站在你身后，且离得很近时，可先让其取款。
不要相信一些柜员机上面张贴的要求转账的信息。
出现柜员机吞卡的情况时，不要离开现场，可以请银行保安人员帮忙看着，马上向银行工作人员求助，以免给骗子以可乘之机。
【骗局分布】全国各地均有案例发生。
【高发指数】★★★☆
【狡猾指数】★★★☆
骗局4：非法集资骗局
【骗局直播】
2006年8月17日是绵阳市东信公司向会员们返现的日子，吴女士前往银行查账时发现，公司承诺的返现并未及时到账。8月24日也是返现的日子，钱同样没有按时到账。8月25日，当她和其他几名会员来到东信公司设立在绵阳市游仙区的办公场所时，发现这里已经人去楼空。当天下午，会员们匆匆赶往东信公司在三台的工厂，厂里的工人刚好放假。与此同时，东信公司负责人张某的手机也一直关机。这一系列的情况让吴女士恍然大悟，自己上当了。
据调查，东信公司是绵阳市一家私营企业，从事生态农业、电子商务、综合贸易、生态旅游等经营活动。其中，开发和生产虫草系列产品为该公司的主要业务。
2005年，东信公司启动了“专卖店加会员”的销售模式。东信公司将产品交给加盟专卖店销售，专卖店除正常销售产品外，主要发展会员，以会员购买带动销售。
东信公司向会员承诺，每认购一笔680元的产品，会员从第二周起每周可获得80元的现金返还，返现周期共12周，共可获得返现960元。东信公司还承诺，如果营业一年赚不到1万元，公司退还加盟费8500元。专卖店的收入则主要靠发展会员创收，会员每认购一笔680元的产品，专卖店可获60元介绍费。
结果，像滚雪球一样，专卖店和会员人数越来越多，会员认购的金额越来越大，没有想到最终掉入了陷阱中。
【骗术分析】
非法集资是指单位或者个人未依照法定的程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物及其他方式向出资人还本付息给予回报的行为。
非法集资主要表现为：以还本和高额利息为诱饵，通过直接或变相负债的方式，向不特定公众进行融资活动；以支付高额股息、红利为诱饵，通过募集股权等方式，向社会不特定公众募集资金；以签订商品经销、产品开发、技术转让合同等形式，对社会不特定公众变相募集资金；未经批准，擅自以委托理财、中介服务等方式，向社会不特定公众募集资金。
非法集资往往表现出下列特点：未经有关部门依法批准，包括没有批准权限的部门批准的集资，有审批权限的部门超越权限批准集资。承诺在一定期限内给出资人还本付息。还本付息的形式除以货币形式为主外，也有实物形式和其他形式。向社会不特定的对象筹集资金。这里“不特定的对象”是指社会公众，而不是指特定少数人。以合法形式掩盖其非法集资的实质。
一般来说，具有以上四个特征的集资行为可以认定为非法集资，但判断非法集资的根本特征是集资者不具备集资的主体资格以及有承诺给出资人还本付息的行为。
【防骗招数】
在防范非法集资骗局，需要注意以下几点。
看证件是否齐全。非法集资的一个重要特点是以合法的形式掩盖其非法目的。对此，银监会也提示，参与社会集资活动应该审查集资主体的资格和行为是否合法。
看投资人群是否确定。非法集资发起人最初多半是向亲戚朋友集资，但资金链难以运转时，其就会吸引新投资者去填旧窟窿。专家提醒，如果发现身边的投资者是来自不同行业和阶层的陌生人时，要慎重把握。
对于非法集资骗局，不要轻信高额回报，这是防止受骗最简单有效的办法。非法集资活动在吸引资金时往往许以高利，但按照国家规定，民间放贷的利率最高不得超过银行同类贷款利率的4倍。因此，如果放贷利率高于这一标准，那么该借贷行为就肯定存在骗局。
非法集资本身是违法行为，参与者的利益不受法律保护。投资者一旦发现被骗，应通过信访渠道向政府有关部门举报或通过司法途径解决，以减少损失。
【骗局分布】全国各地均有分布。
【高发指数】★★☆
【狡猾指数】★★★☆
骗局5：支票入账骗局
【骗局直播】
上海的方女士接到了一个陌生人的电话，电话中的男子恭喜她中了50万元大奖，并向她要存折账号，说是要把奖金汇给她。凭直觉，方女士觉得这个电话来得过于蹊跷，不能轻易相信。但她忽然想起，自己正好有一个账户里面只有几元钱，不妨看看对方到底玩的什么把戏。于是，方女士报出了账号。第二天，那名男子又打来了电话，告诉方女士汇款已经到账，让她查询一下是否收到。经过查询，方女士竟发现账户里真的多了50万元，她一时想不清楚这是怎么回事，难道天上真的掉馅饼了？
为了核实50万元奖金的来龙去脉，方女士首先对这个抽奖活动进行了查询，结果发现根本就没有这样一个抽奖活动，可以肯定地说，所谓50万元的奖金是这个骗局的序幕，但为什么会有巨款汇进方女士的账户呢？方女士对此事追踪了两天，这才查清，原来是几个骗子利用时间差骗取所谓的税金。
就在方女士看到自己的存折上汇进50万“奖金”之后的1个小时，第3个电话又打了进来。电话里的男子在确认方女士的账户里已经收到这笔奖金后，要求方女士往对方给出的一个账户存入10000元，作为2%的税金转账给该公司代缴。
当方女士赶到银行，一名银行工作人员告诉方女士，这50万元的巨款不一定真的就属于她，要搞清钱的来历，首先要确认这笔钱是现金入账还是支票存取入账。如果是支票存取入账的，钱虽然在账户中，但账户持有者不一定能立刻取出来。因为银行还要进行票据交换的程序，这个过程通常要3个工作日左右，等银行确定没有被退票后，钱款才会真正入账。
经过查询，方女士果然发现这笔意外之财是以支票存取的方式入账的。至此，她开始明白了这是怎么回事。第二天，方女士果然接到银行的通知，她那张50万元的支票被对方退票了，她的账户里只剩下原来的几元钱。
【骗术分析】
据了解，以支票存取方式出现的骗局因涉及金融专业知识，一般人较难识破，是目前较新的一种骗术。因为骗子可以随便拿一张支票存入受骗者的账户，虽然查询余额时会显示出这笔金额，但并不代表受骗者可以提取，因为银行还要进行票据交换的程序，通常是三个工作日，等银行确定没有被退票，才会将金额真正入账，而骗子则会在三天之内将支票退票。
【防骗招数】
