细节可以四舍五入，细节也可以决定成败。它因不同的事物、不同的环境、不同的要求、不同的理念，具有不同的诠释。中小企业发展与地方经济发展休戚相关，尤其在欠发达地区，中小企业作为地方经济发展的支柱，作为金融自身发展的源泉，金融服务的方式也由粗放到细致、由单一向综合转变。中小企业所感受的金融服务不仅仅停留在提供资金扶持，更深入到市场信息、企业管理、金融工具创新、结算便利等方面，为中小企业拓展了服务的新领域，许多品味了金融优质服务的中小企业由衷地从内心发出了感激。
4.1 ”山峰薯业“银企情
江西山峰薯业有限公司是宁都县的江西省农业龙头企业。2003年6月，注册资本金2000万元。2006年6月，固定资产3500万元，占地面积15.6万平方米，日加工红薯550吨，年产干淀粉2万吨，成为国内最大的红薯淀粉加工企业。但江西山峰薯业有限公司的快速发展一点也离不开宁都县农村信用联社的大力支持。
（1）“龙头”的肩膀
江西山峰薯业有限公司董事长黄山话语幽默。他说：我们“山峰薯业”，是在信用社的“山上”种红薯。此言不假，“山峰薯业”在不到3年的时间里，成为江西省农业“龙头”企业，固然是艰苦创业的回报，但宁都县农村信用联社重点支持，在信贷上实施了倾斜政策也是重要的原因。宁都县农村信用联社是“山峰薯业”这一“龙头”企业坚实的肩膀。
2004年，“山峰薯业”急需购置一批固定资产，但企业投产不久，原始积累有限，正是风险高发期，融资十分困难。宁都县农村信用联社在调查了这一情况后，为帮助企业渡过难关，支持企业发展，于2004年4月28日向江西山峰薯业有限公司发放了3年期200万元的固定资产投资贷款，外加配套的流动资金贷款100万元。就这300万元，使企业步入投产经营的良性发展轨道。
2005年，“山峰薯业”快速发展，规模扩大，造成企业后续注入资金有限，公司流动资金周转再次出现困境，向宁都县农村信用联社申请金额高达400万元的流动资金贷款。面对一个企业如此大的贷款需求，宁都县农村信用联社积极争取上级支持，千方百计地筹集资金，在“山峰薯业”最为困难的时候，先后四次，共发放了400万元解决其流动资金周转困难的问题，支持该企业发展生产。
（2）“决策”的智囊
按理说，贷款到位了，宁都县农村信用联社该没啥事了。但他们面对这个“新生儿”，没有撒手不管。为了扶持企业发展，宁都县农村信用联社为“山峰薯业”设立驻厂信贷员，当好企业“助手”，为企业排忧解难。投产之初，由于红薯种植利润不高，其价格不是很稳定，农户对种植红薯没有信心；种植环境不是很好，原材料较为紧缺，不能实现规模化，增加了种植成本。为此，宁都县农村信用联社决定为“山峰薯业”出谋划策，帮助它渡过难关。
针对原料不足的困难，宁都县农村信用联社指导“山峰薯业”采取给农户先付定金，并与农户签订协议的办法，保证农户在红薯产出后，以高于市场价0.05元/斤价格收购，这给农民吃了一颗“定心丸”，提高了农户种植红薯的信心。
针对土地不良问题，宁都县农村信用联社帮助“山峰薯业”找到相关专家，从中国农科院和四川农科院引进脱毒、高产红薯新品种“豫薯王”，并到周边市、县考察，寻找适合规模化种植红薯的基地，先后在县内和瑞金、泰和等地找到大量种植基地，共设立6个资源分部、90个服务站，分布在闽、赣两省20个县市的100多个乡镇，2005年已落实的种植面积可提供红薯原料15万吨以上。从根本上解决公司因原材料不足的问题。
宁都县农村信用联社还帮助企业采取措施节约能源和人力物力资源，提高生产效率，并在转账结算、收购现金等方面提供各种服务，帮助企业做好货款的回收、清收工作。
“山峰薯业”的红薯精淀粉加工生产线投产后，日加工红薯可达550吨。如果没有稳定的原料供应，企业根本无从发展。宁都县农联社在调查研究的基础上，帮助企业推行“公司 基地 农户”的发展模式。建立“公司连基地、基地连农户”稳定的原料生产、加工产业链。同时，鼓励企业采取建立风险基金、保护价收购、利润返还等形式，为农户市场信息、生产资料和产品销售服务，与农户建立利益联结机制；当红薯种植面积不能达到预期目标，红薯种植面积增量较小，原材料的供应受到限制时，指导企业与农户发展“订单”农业。同时，也大力支持农民发展“订单”农业。对农户与企业签订“订单”农业生产，在贷款上予以优先大力支持，大力帮助建立红薯生产基地和红薯服务站。
（3）“银企”的感悟
可以说，一个省级农业龙头企业的诞生，市场导向和金融扶持是两个不可或缺的因素。“山峰薯业”的发展壮大是农业产业化、农业工业化的成功模式，彰显了一个“企业发展、农民增收、银行增效”的“三赢”格局。
截至2006年6月底，“山峰薯业”拥有固定资产3500万元，其中生产设备1150万元，厂房、仓库、附属设施等2350万元；拥有世界先进技术水平的红薯精淀粉加工生产线一条，可以日加工鲜红薯550吨、年产干淀粉2万吨；生产的“金盛山”红薯精淀粉已获“绿色产品”标志，畅销国内沿海大中城市和东南亚国家和地区；2005年上交税收200多万元，为辖内为数不多年交税金上百万的企业之一，成为当地工业经济新的支柱点。目前，企业已成为具有地方特色的农业龙头化企业，步入了“市场牵龙头、龙头带基地、基地带农户”的良性轨道。
农民有了增收的新途径。由于公司实行“公司 基地 农户”的经营模式，为农户提供市场信息、生产资料和产品销售服务，与农户建立利益联结机制，采取“最低保护价收购、市场价收购”和安排50万元对50亩以上大户进行奖励等措施，带动了当地农户发展红薯生产的积极性。目前，已带动2万农户从事红薯生产，红薯种植农户人均增收110元。现在农户在荒坡、旱地上种植红薯获得了每亩1000元以上的种植收入。
宁都县农村信用联社有了效益的新增点。信用社历来以传统农业、农民为信贷支持对象，而传统农业资金需求趋于饱和，农业产业化、农业工业化的发展恰好为农村信用社提供了一个新的业务发展空间。宁都县农村信用联社从服务“三农”的角度出发，在经过大量调研的基础上，因地制宜，对红薯推广和蘑菇种植等开发了一系列新信贷产品。江西山峰薯业有限公司成为县农联社最大的贷款户，宁都联社对山峰薯业有限公司先后发放贷款700万元。截至2005年年底，以前发放的贷款已全部收回，累计实现利息收入88.5万元。
在信贷产品创新的过程中，宁都县农村信用联社能结合支农实际，简化贷款程序和手续，加强风险管控，创新担保方式，形成了“公司 农户”、“专款封闭循环”、“三方协议、公司担保”等具有特点的信贷产品，有力地促进了中小企业的发展。同时，宁都县农村信用联社在支持企业发展的同时，摸索建立了一套良好的贷款风险防范机制，积累了宝贵经验。
4.2 成就“普正”耀赣中
江西普正药业有限公司，简称普正药业，其前身是峡江县医药公司。2003年3月，应峡江县政府的邀请，民营企业家肖军平以买断经营权的方式，将峡江县医药公司改组为普正药业，是全省第一家成功改制的县级医药公司。在峡江县政府和农业银行峡江县支行的大力帮扶下，普正药业仅用了6个月时间，就在昔日的荒山坡上建设了为现代化制药生产基地，厂房面积近万平方米，新增片剂、胶囊剂、颗粒剂、散剂、口服液、糖浆剂、合剂共7个剂型，加上原有酊剂、酒剂共9个剂型一次性获得国家GMP认证，成为吉安市剂型最多的药品生产企业。
（1）片片诚心打动企业
由于受地理环境及经济条件的影响，地处吉泰盆地的农业银行峡江县支行金融发展水平比较低，授信额度一直维持在200万元左右，且大部分贷款以存单质押为主，如何在竞争激烈的市场经济环境中拓展业务，成为该行的首要工作任务。
正当农业银行峡江县支行努力寻找黄金客户时，机会出现了，经峡江县政府招商引资，峡江县医药公司改制成为民营企业的普正药业。农业银行峡江县支行得知此信息后，主动出击，多次派人深入企业、以期建立业务往来关系。2003年3月27日，普正药业要将一笔200万元的资金分发到改制企业的职工手中。农业银行峡江县支行的员工连夜加班为其造表，开立个人存折，确保了第二天改制企业员工领到现金。如此高的工作效率给普正药业的经营管理者留下了深刻的印象。
在银行选择黄金客户的同时，企业也在选择银行。普正药业成立之初在峡江县新县城最偏远处租点经营，农业银行峡江县支行的员工经常上门服务，尤其是农业银行峡江县支行玉笥分理处的负责人，在一个风雨交加的下午，拖着病体带领员工为其办理现金缴存业务。普正药业的财务人员都显出了惊讶的表情，望着浑身湿漉漉的农行员工，好半天才回过神。通过这一系列的举措，农业银行峡江县支行的诚心打动了普正药业，为普正药业成为农业银行峡江县支行的黄金客户奠定了基础。
（2）优质服务感动企业
随着普正药业的发展壮大，办理银行结算业务的工作量也大幅增加。现金支取由小到大，汇票解付由近到远，资金结算由少到多，所有这些，农业银行峡江县支行都及时地提供优质服务。
2003年9月30日下午，普正药业在农业银行峡江县支行玉笥分理处支取现金20万元用于发放工资，恰逢分理处现金不足，农业银行峡江县支行得知情况后，当即从辖内机构调剂现金，及时保证普正药业在国庆节前发放职工工资。
普正药业营销范围的扩大，其货款回笼方式之一的银行汇票解付由县内扩大到县外。峡江县未设中国银行，而2004年度4次收到中国银行开具的银行汇票共计370万元。农业银行峡江县支行便主动派人到设有中国银行的邻县为其解付银行汇票，加快了企业资金回笼。为了保证结算畅通，农业银行峡江县支行做到了随到随办、及时汇出，2005年6月17日下午4点50分左右，普正药业要将一笔230万元的货款汇出，此时离大额支付系统停办业务时间仅剩10分钟。为此，业务经办员和营业部负责人同时临柜，在确保业务质量的前提下使货款汇出，仅此10分钟就为普正药业争取了1天时间，保证在药材涨价前及时购到原料，节省成本5万元，受到普正药业董事长肖军平的称赞。
（3）信贷资金推动企业
普正药业成立之初只有60余人，实现销售收入1126万元，上交各种税费66.2万元，实现净利润168万元。2004年年初，为适应新的形势发展的需要，普正药业自筹资金2000多万元，兴建属于自己的生产基地，并实现了当年投资，当年通过CMP认证的普正速度。但是，生产基地建立后，流动资金却出现严重短缺，为此，普正药业提出流动资金贷款500万元的申请。对医药行业的项目评估调查，农业银行峡江县支行还是第一次，既要保证质量，又要确保时效，农业银行峡江支行信贷人员本着对企业、对农行高度负责的态度，及时向上级农行请教，并阅读了大量的资料，先后多次对项目的效益性和可行性进行论证，并于2004年10月底将材料上报到省行获得了通过，实现了当月调查评估，当月上报审批，当月发放贷款的“超常速度”。由于信贷资金的注入，加速了企业的发展。截至2004年年底，普正药业共实现销售收入4564万元，上交税收160多万元，实现净利润453万元。
2005年，农业银行峡江县支行加强对普正药业的扶持，一方面，支持企业做大规模，另一方面，增加流动资金贷款支持生产适销对路的新产品。截至2005年年底，普正药业拥有37个品种的生产批件，申报国家新药70多项，列江西省第三名。截至2005年年底，普正药业共实现销售收入4685.4万元，上交税收230多万元，实现净利润472万元。
2006年年初，为使该企业进一步发展壮大，农业银行峡江县支行再次向普正药业注入信贷资金500万元，帮助企业在峡江县和遂川县建立起近5000亩的药材种植基地，促使企业成功地向种植、生产、销售一体化转型，确保了普正药业的可持续发展。
（3）心系社会造福一方
在农业银行峡江县支行的鼎力支持下，普正药业已粗具规模，年销售收入是企业成立之初的4倍，上交税收是企业成立之初的3.5倍，员工是企业成立之初的8倍，其中有硕士研究生2人、执业药师25人，中高级职称人员60多人。为当地提供了大量的就业岗位，为促进峡江县的经济发展作出了巨大贡献。普正药业取得了巨大成功之后，时刻不忘服务社会、回报社会。在“非典”肆虐期间，普正药业先后在广州及江西先后捐赠30多万元用于抗击“非典”，是第一批参加捐献的单位，获得中国红十字会的好评和广东省省政府的嘉奖。2005年，为九江地震灾区捐赠50万元，受到江西省政府的表扬。至2006年3月，普正药业各项有记录的捐赠累计达360万元，充分体现了普正药业作为健康行业的一员关爱社会、回报社会的拳拳之心。
在农业银行峡江县支行的全力支持下，普正药业以实际行动铸造“江西名牌”，以科学发展观为指导，为江西的崛起默默耕耘。普正药业，一个辉煌的“品牌”正在赣中大地、井冈山下冉冉升起。
4.3 “晶安高科”成功路
“晶安高科”的成功之路是安义县促进中小企业、发展民营经济的成功之路，也是中国工商银行安义县支行优化金融服务、支持中小民营企业发展的成功之路。
（1）为改制提供特殊服务
安义化工厂，资产100万、职工70人，在
“五小”企业的作坊式经营中苦苦挣扎了10年后，生命行将走到尽头，是改革让这株老树获得了生机。1997年，司厂合一成立了江西晶安化工有限公司，企业迎来了新的发展机遇。2000年12月，经“江西省股份制改革和股票发行联审小组”批准，江西晶安化工有限公司改制为“江西晶安高科技股份有限公司”，走上了高速发展的康庄大道。现今的江西晶安高科技股份有限公司（简称晶安高科），占地面积270亩，拥有各类建筑面积达33586平方米，一座花园式的工业城矗立在潦河之畔的万埠镇。
从安义化工厂到晶安高科，整整二十年。二十年来，中国工商银行安义县支行，为之忧，为之喜，为之服务，为之倾注心血，所有这一切，无不体现出安义县工行对中小企业的支持情怀。
就说支持改制吧，在企业的起步阶段，不少金融机构都缩减服务，安义县工行面对晶安高科请求支持的殷切目光，毅然决然地担此重任。为了确保改制稳步推进，工商银行安义县支行主动承担原有职工身份置换补偿金的核算，这是一项，业务量大、发放金多、困难复杂的工作，而又恰好是年末，支行人手紧、各项任务重，为了使这个多年来大力支持服务的企业，顺利实施股份制改造，安义县工行毅然抽调业务骨干，组成两个工作组，在主管业务行长的带领下，及时开展上门服务。经过数天的紧张工作，协助企业完成了对原有老职工身份置换补偿金的准确核算，现场为企业职工开立个人储蓄账户，代收代发身份置换补偿金近400万元，稳定了职工的思想情绪，解决了企业的后顾之忧，促使了企业改制工作的顺利完成。
完成股份制改造的晶安高科，实现了跨越式的发展，成为现有职工419人，注册资本3600万元，总资产1.6亿元，具有博士生1人、硕士生6人、高级职称15人、中级职称42人以及大中专以上毕业生165人的一家集科研、开发、生产化工新材料和能源新材料为一体的高新技术化工股份制企业。2005年，企业实现产值2.3亿元，销售收入1.95亿元。
（2）为发展提供优质服务
晶安高科所在的万埠镇厂区，距县城有近20公里路程，企业财务人员到银行办理业务费时费力，极不方便。为了帮助企业实现财务管理现代化，安义县工行及时向晶安高科推出网上银行，帮助企业进行网上银行的业务知识培训，指导管理人员和财务人员掌握网上银行的操作程序，熟悉网上银行业务的办理流程，使晶安高科成为该行第一家开办网上银行业务的企业。网上银行不仅为企业提供了快捷方便的结算服务平台，使企业管理人员和财务人员坐在办公室通过电脑键盘就能及时掌握企业资金流动情况，更加灵活地使用资金，合理安排生产，而且减少了企业财务人员天天跑银行的工作困难，节约了企业财务费用和成本。
随着晶安高科网上银行的开通，安义县工行根据结算速度快、资金即时到账的网络优势，又针对企业短期闲置资金较多的特点，向企业推出“企业通知存款”业务服务，使企业增加了闲置资金的收益，提高了资金使用率。
晶安高科主要生产锆系列产品，是国内唯一采用自然结晶法生产氧氯化锆的生产企业，产品被原国家经贸委评价为“该产品外观晶型好、均匀、雪白色、易溶于水、杂质含量低”，具有耐高温、耐腐蚀、耐磨损等优异性能，技术参数、质量均处于国内领先水平。产品在电子、航空航天、冶金、化工、生物和医学等领域具有广阔的应用前景，日本通产省称其为“二十一世纪最有前途的新材料之一”，通过了ISO9002国际质量体系认证，获得国家发改委自营进出口权授权，具有较大的出口潜力。安义县工行为推动企业的外向型经济发展，及时解决企业外汇结算要跑省城办理的困难，积极向人民银行外汇管理部门申请办理外汇业务经营许可权，并向企业推出外汇结售汇、代客外汇理财、信用证办理等外汇业务服务，为企业扩大产品出口、实现外汇保值增值提供金融服务。至2006年6月末，共为晶安高科代理外汇结售汇业务868笔，办理外汇理财业务69次，还开办了信用证业务，为促进企业产品出口提供了较好的外汇金融服务。进而使晶安高科的国际贸易迅速发展，产品远销美国、日本、加拿大、法国等国市场，企业出口创汇能力逐年攀升，2004年为875万美元，2005年为1015万美元，2006年增至1300万美元。
（3）为保障提供承诺服务
2005年10月，晶安高科向国家发改委申请国家重点863项目，当时，企业提供的申请材料全部符合审批要求，唯有银行出具的贷款承诺书不符合规定。为此，晶安高科找到了安义县工行，面对企业即将流失的高科技发展机遇，且办理贷款承诺书手续仅剩3天时间，还要直接送往北京。在这种紧急情况下，安义县工行及时为企业开辟信贷绿色通道，由行领导带领信贷人员与企业财务经理，携带手提电脑一同前往江西省工行营业部，现场办理贷款承诺书手续。在上级行的大力支持下，仅用一天的时间就办完按操作规程需要一周时间办理的5000万元银行贷款承诺书手续，使企业申请国家重点863项目获得通过，并得到了国家发改委750万元项目配套资金的支持。
安义县工行支持晶安高科发展的信贷绿色通道发挥了重要作用。2006年上半年，晶安高科一笔数千万元的贷款担保保证手续出现疑问，且企业资金需求急。在无力解决的情况下，工商银行安义县支行急企业所急，想企业所想，打开绿色通道，当天前往省工商银行营业部汇报，请上级行领导到支行现场办公，解决了企业担保问题，使银行信贷资金及时发放到位，保证了企业生产需要。2001-2006年间，安义县工行向晶安高科累计支持信贷资金3.7亿元，其中发放贷款2.6亿元，签发银行承兑汇票1.1亿元。
在安义县工行的支持下，晶安高科经过艰苦创业和辛勤奋斗，产品科技含量大幅提升，企业生产能力获得极大提高，形成年产氧氯化锆10000吨、氧化锆500吨、硫酸锆500吨、碳酸锆600吨、球形氢氧化镍1000吨的生产规模，成为国内生产锆系列产品的重要基地。企业先后获得“国家火炬计划重点高新技术企业”、“‘十五’国家高技术研究发展（863）计划成果化基地”、“江西省优秀高新技术企业”、“南昌市科技示范企业”、“南昌市青年科技创新示范基地”、“南昌市工业企业出口创汇十强”、“安义县纳税大户”等荣誉称号，并列入“江西省生产企业出口大户”33家企业名单。
晶安高科的健康快速发展，既是企业艰苦创业取得的辉煌，也凝聚了安义工行人付出的辛勤汗水，使之成为安义县工行大力支持服务中小企业盛开的一朵奇葩。
