建设工程是一项风险事业，建设工程各方都面临着诸多风险。这些风险都有可能造成巨大的经济损失和人员伤亡。风险是客观存在的，但是存在风险并不是一无是处，一般来说，风险与赢利的机会同时存在，且经济活动的风险越大，赢利机会就越大，这其中的关键就在是否善进行风险管理。监理活动中监理单位和监理工程师面临着诸多风险，如工程实施过程中，出现了质量缺陷和工期拖延，业主除了对承包商进行惩罚外，一般还要追究监理人员的责任，轻则训斥、限令整改，重则处以罚款。监理工程师因失职导致重大质量事故，甚至会被吊销资格证书。出现这种情况，监理单位不仅蒙受经济损失，而且还要承受名誉上的损失，这对它今后的发展是相当不利的。所以，监理单位有必要对其风险进行分析，并实施有效的风险管理。
10.1风险及风险管理概述
10.1.1风险的概念
风险是指因系统本身和环境条件的不确定性，而可能发生的系统产出与预期目标产出之间的偏离。从这一定义可知：风险是由系统本身和环境条件的不确定性引起的；风险内含两个相互制约的变量，一是系统产出与预期目标产出发生偏离的可能性P，二是系统产出与预期目标产出偏离的大小C。因此，风险R是P和C的函数，通常也可表示为风险R是损失(即负偏离)发生的概率P与损失后果C的函数，亦即损失发生概率P和损失后果C是风险R的量度，即R=f(P，C)。
应当指出的是，系统产出与预期目标产出之间的偏离有正有负，正偏离是人们所期望的，属风险收益的范畴，它激励人们勇承担风险，获取风险收益，风险与收益也是共生的。
1.工程风险的形成、发展的机理
研究风险的存在、发生、发展直至形成风险损失的过程，对深入认识风险，有效地控制风险有重要意义。
(1)风险因素
它是指风险产生的诱因。某一风险的存在是由该风险形成的内在因素的存在性决定的，而这种不确定的内在因素是由人们对事物认识的阶段性和局限性决定的。在工程建设中存在风险是由在工程实施的过程中，存在着各种的不确定性因素(即风险因素)决定的。
如工期风险的产生是因为在工程建设中，存在气候、地质、新技术、设计考虑的条件与现实施工条件的差异等不确定风险因素影响所导致的。
(2)风险事件
它是指风险因素可能诱发的各种不确定性事件。如异常的气候风险因素可能导致某工程在施工中发生持续高温、雨季延长、特大暴雨、特大洪水等风险事件。风险事件的发生并不等同风险损失已经发生，风险事件发生后是否产生风险损失，取决风险事件对项目建设目标的影响方式或作用途径。
(3)风险损失(风险后果)
它是指发生的风险事件所引起的对工程项目建设目标的影响。风险事件发生可能导致对建设目标的影响，从而形成风险损失；也可能风险事件虽然发生，但并未对建设目标产生影响，并不导致风险损失。
(4)工程风险的形成机理
工程项目风险的形成机理可表示为：
风险因素寅风险事件寅作用途径寅风险损失
2.工程风险的特征
(1)风险的多样性
在一个项目中有许多种类的风险存在，如政治风险、经济风险、法律风险、自然风险、合同风险、合作者风险等。这些风险之间有复杂的内在联系。
(2)风险在整个项目生命期中都存在，而不仅仅在实施阶段。
在整个项目生命期中，风险主要表现为：
在目标设计中可能存在构思的错误，重要边界条件的遗漏，目标优化的错误；
可行性研究中可能有方案的失误，调查不完全，市场分析错误；
技术设计中存在专业不协调，地质不确定，图纸和规范错误；
施工中物价上涨，实施方案不完备，资金缺乏，气候条件变化；
运行中市场变化，产品不受欢迎，运行达不到设计能力，操作失误等。
(3)风险影响常常不是局部的、某一段时间或某一个方面，而是全局的例如反常的气候条件造成工程的停滞，则会影响整个后期计划，影响后期所有参加者的工作。它不仅会造成工期的延长，而且会造成费用的增加，造成对工程质量的危害。即使局部的风险也会随着项目的发展，其影响会逐渐扩大。例如，一个活动受到风险干扰，可能影响与它相关的许多活动，所以在工程项目中风险影响随时间推移有扩大的趋势。
(4)风险有一定的规律性
工程项目的环境变化、项目的实施有一定的规律性，所以风险的发生和影响也有一定的规律性，是可以进行预测的，重要的是人们要有风险意识，重视风险，对风险进行全面的控制。
10.1.2风险管理
1.风险管理的概念
所谓风险管理，就是人们对潜在的意外损失进行辨识、评估，并根据具体情况采取相应的措施进行处理，即在主观上尽可能有备无患或在无法避免时亦能寻求切实可行的补偿措施，从而减少意外损失或进而使风险为我所用。风险管理可采用“两阶段冶循环管理过程，即风险分析阶段和风险对策决策阶段，其程序框图如图101所示。
2.风险分析
风险分析是指通过辨识、估计和评价，对风险做出全面的、综合的分析，是风险管理的重要环节，其主要组成部分及任务如图102所示。该阶段主要解决风险的辨识和测量的问题，为下一阶段选择风险对策、实施风险对策提供依据。
(1)风险辨识
风险辨识是风险管理的第一步，这项工作相当重要，它是整个风险管理工作的基础。风险辨识阶段的主要任务是找出各种潜在的风险并对其后果作出定性估计，这一阶段常采用的方法有专家分析法、德尔菲法、流程图分析法、财务状况分析法、保险调查法及市场调查法等。
(2)风险估计
风险估计实际就是测量风险，由是对未来风险这种不确定性因素的估量，因而估计的结果必然具有一定的近似性。一般的风险估计方法都离不开概率统计，风险估计就是要给出某一风险事件发生的概率，以及后果的性质和量化指标。常被采用的风险估计方法有概率分布法(包括均匀分布、梯形分布、三角形分布和伪正态分布等形式)、外推法(包括前推法、后推法和旁推法)、数字仿真法、逻辑树法和灵敏度分析法等。
(3)风险评价
它是将工程项目所有的风险视为一个整体，评价它们的潜在影响，从而得到项目的风险决策变量值，作为项目决策的重要依据。风险评价方法很多，如专家打分法、层次分析法、模糊数学方法、蒙特卡罗模拟法等。
3.风险防范与对策
风险是客观存在的，是人们无法完全消除的。对风险，我们应该正确看待。一方面，客观因素复杂，风险具有偶然性和突发性，难以预料；另一方面，风险又具有必然性，有其自身发生、发展的规律，是可以认识的。所以应正视风险，把握其规律，采取相应的防范和处理措施，避开或减轻风险。就一般而言，风险防范是通过两条基本途径来处置风险的。其一，通过实施各种风险控制手段和措施，力图在风险发生之前消除各种隐患；或力图在风险发生之时，积极实施抢救与补救措施，将由风险而导致的损失减少到最低限度。这种手段包括风险回避、损失控制及风险分散等。其二，当风险(损失)事件出现后，运用风险财务处理手段和措施，迅速对项目损失进行充分有效的经济补偿，在尽可能短的时间内，排除直接损失对项目正常经营的影响，从而也相应减少间接损失。这种手段包括风险转移、风险自留等。
1)风险的控制手段和措施
(1)风险回避
风险回避即根据预测评估，事先就避开风险源地，或改变行为方式，以消除风险隐患。
就风险防范的一般意义而言，风险回避是处理风险最强有力的手段，有效的避免风险措施可以完全解除某种风险，即完全消除遭受某种损失的可能性。但是，由风险回避通常与放弃某项活动相联系，这意味着同时也放弃了从事该活动所带来的利益。如经营单位不从事经营活动，就避免了经营亏损或资金风险，但同时也放弃了获利的机会。况且对大型建设项目来说，有些风险是无法避免的(如自然风险、经济风险)，故采用风险回避措施要受到一定的限制。
(2)损失控制
损失控制是指在导致损失事件发生前全面消除损失根源，或竭力减少损失事件发生的概率；在损失事件发生后尽可能地减轻损失的严重程度。损失控制是建设项目风险管理过程中最积极主动的处置风险手段。损失控制包括两个方面：损失预防和减少损失。
(3)风险分散
风险分散指通过增强风险单位以减轻总体风险的压力，达到共同分担风险的目的。例如，在国际工程承包中，为了分担一定的风险，往往由几家工程公司联合，共同组成投标和工程承包的联营体，作为一个承包法人团体去进行工程承包。既可以优势互补分担风险，又可以通过联营体间的优秀技术和管理去降低风险发生的概率。
2)风险财务处理手段和措施
风险财务处理，即通过事先的财务安排，取得对风险损失进行及时而充分补偿的经济保障。以财务方式处理风险有3种基本方法：非保险的风险转移、保险、风险自留等。
(1)非保险的风险转移
这是指企业将自己不愿承担的、或超过自己承担能力的风险损失的经济补偿责任，通过正当、合法的非保险手段转移给其他经济单位。这种方法主要是通过各类合同条款的拟定与变更来实现风险转移。如工程承包中的分包、转包、租赁等，都是风险转移的常见形式。
(2)保险
保险的风险转移的实施手段是购买保险。保险作为一种及时、有效、合理地分摊损失和实施经济补偿的方式，一直是处置风险的主要手段。从建设项目风险管理的角度分析，保险也是转移风险的好办法。按照国际惯例，国际工程承包中有一些强制性的保险，如建筑工程一切险、安装工程一切险、第三方责任险、人身意外伤害保险、机动车辆险、十年责任险等，咨询工程师必须投保专业责任保险。然而必须强调的是，保险的作用是有限的，因为灾害和事故造成的恶果，不是保险公司支付了赔偿费就可以弥补的，仍需采取措施防止事故和灾害的发生，并阻止事故损失的扩大。
(3)风险自留
风险自留即是将风险留给自己，不予转移，而以自身的财力直接承担风险损失的补偿责任。风险自留是一种处置残风险的方式，一般来说，它是在其他风险防范技术无法有效处理风险时，即无法避免、转移和加以控制的情况下，企业被迫自己承担该风险所致的损失。
但有时采用风险自留技术，并不是因为没有其他手段处置面临的风险，相反，是在可以通过其他方式(如保险)处置风险时，出经济可行的考虑而主动将一部分潜在损失由自己承担下来。这种主动自留风险的方法，随着风险管理技术的发展和完善，越来越多地为人们所采用。当然，主动自留风险的选择与实施并不是随心所欲的，应遵循有关法律规定，如对强制保险的风险标的能否自留，就受到很大限制，同时自留风险的决定还受企业自身经济实力的制约。
综上所述，风险防范的方式是多种多样的，但每一种方式既有优点，又有局限性。至对某一具体风险采用哪种风险防范方式，应按照以较小的成本支出，获取稳定的安全保障，以实现预期经济效益的原则来选择。在很多情况下，各种方式需要密切结合，相互配合，才能产生更加优化的风险管理效果。
10.2建设工程监理单位和监理工程师的风险管理
10.2.1建设工程监理单位和监理工程师的风险
1.业主引起的风险
(1)业主对监理认识上的缺陷带来的问题
由我国建设监理制度实行的时间不长，某些业主对建设工程监理的内涵和作用认识不清，认为请监理是“花钱找麻烦冶；某些业主认为监理仅是监督工程质量；某些业主对监理人员不信任，害怕监理人员与承包商“串通一气冶，如此等等，从而主观上不想请监理。但迫建设工程监理的强制性政策，只能被动地委托监理，从而对监理工作不配合，使监理工作失去独立性和相应的权利。具体表现为以下几点。
项目管理双轨制。有些业主成立“指挥部冶、“筹建处冶、“总监办冶等机构与监理单位一起对项目实施双重管理，从而经常出现摩擦和空白。更有甚者，有些业主把监理人员作为他的临时雇员，要求监理人员受他的领导。
有些业主不授予监理人员相应的权利，如签证付款权，从而使监理人员失去了对承包商进行管理控制的最强有力的经济手段，造成承包商不服从监理。
有的业主对监理人员工作横加干涉，使监理人员工作起来束手束脚。
这样，使监理人员几乎成了业主的“傀儡冶，而一旦工程出了问题，业主则往往归咎监理人员失职。
(2)业主的行为不规范
有的业主利用目前监理的“买方市场冶，在选择监理单位时，公然向监理单位索贿；有的业主盲目压价或拖欠监理费；有的业主为了达到不支付或少支付监理费的目的，在工程中刻意刁难监理单位，滥用权力，随意罚款或扣款。有些业主对监理人员的工作要求十分苛刻，如要求全过程旁站监理，但又不给监理人员提供必要的工作、生活条件，如交通、办公、通信等，而是要求监理单位自行解决。如此一来，使本来就收费很低的监理单位面临很大的经济风险。
(3)业主的资金不到位
有的业主资金不到位，却要求强行开工，破坏了监理工作的基本前提，尤其像一些要求承包商带资进场的工程，全由承包商唱主角，使得监理人员没有发言权。而一旦工程出了问题，业主反而会责怪监理人员控制不力，工作失职等，监理单位难免有被处罚的风险。
(4)业主不懂工程，不遵循建设规律
有些业主本身不懂工程，不遵循工程建设的客观规律，对工程提出的要求往往有些过分。例如，随意变更工程范围，提高工程标准，要求加快施工进度。监理单位常常不能说服业主改变观点，或慑服业主的权威不敢提出异议，不得不勉为其难。这很可能导致投资难以控制和质量难以保证，由此导致监理单位的责任风险。
2.承包商引起的风险
(1)承包商对监理认识不清，不配合监理工作
许多承包商对监理内涵认识不清，认为监理是业主派来监督他们的，所以并不愿意接受监理，自然不会配合监理人员的工作。有的承包商把监理人员当作技术员、质检员使用，而完全放弃了自身的质量管理。出了质量问题，承包商就会将责任完全推给监理单位。
(2)承包商缺乏职业道德
