3.在别人不留意的地方下工夫
司空见惯的事，一般人都很容易疏忽。其实，机遇就往往隐藏在其中。假如不是对周围的事情感兴趣，没有细心的观察、持久的思索，那么，即使机遇降临了，也无从知晓。因此，要养成留意观察周围事物的习惯，哪怕是不起眼的小事，也要仔细观察，深入思考。
“节流”本是理财的好习惯，但在面对降价、打折时，也要三思而后行，确认自己是否确有需求。
——中国佚名
南希的父亲是一位大学教授，母亲则是一名州政府高级职员，家庭收入相当可观。虽然家庭经济状况不错，但是南希的母亲还是像普通的家庭妇女一样节俭。节俭本来是个好事情，但她的“节俭”却事与愿违。只要走进她家的杂物室，你就会吃惊地发现，这里简直是一个小型的超市，日常用的东西几乎应有尽有。而据南希母亲说，这些都是打折时买的，太便宜了，很划算。但是，你如果听听南希父亲的看法就会发现这根本不是节俭，他说，她一看到打折或甩卖的东西就控制不住自己了，不管有没有用，都买，不买好像是错过了机会蒙受了巨大损失一样，其实，这里的大部分东西根本就没用过。
像南希母亲一样，很多人都产生过这种心理，看到便宜的东西就买，也不管家里是否需要，“只要买下来，早晚会用到”，大多数人都抱着这样的想法。其实，很多东西也可能一辈子都用不上。它们不但没有用途，没有升值空间，反而耗费了你的金钱，占用了你的家庭空间。你还觉得划算吗？
理智购物约等于理财，养成理智购物的习惯，不仅可以物尽其用，而且还能节省出一大笔钱来。
理智购物，就是理财
在日常生活中，当我们看到打折或甩卖的商品时，很容易头脑发热，买上一大堆对我们实际上一无用处的东西。这些都是因为我们没有认识到自己的购物动机，才导致了盲目的购物。
而作为国际名模，收入不菲、身处巴黎的吕燕却能够抑制住自己的购物冲动，做到了理智购物。
2000年6月，吕燕开始在巴黎发展自己的模特事业。对于女孩而言，巴黎的诱惑是不可抗拒的。和大多数时尚女孩一样，只要看见“Sale”的字样吕燕就会冲进商店，选择那些品牌时装。但是，吕燕很理智，她只购买她认为划算且有价值的东西，从不疯狂购物。
购物中，既实际又想浪漫的吕燕掌握了许多窍门，她可以在不讲价的巴黎时装店里享受到八折优惠，因为她有足够的耐心和时间去等待。
即使如此，吕燕还是有些无奈地说：“折扣，对于女孩子来讲当然很重要，她们都希望买到好东西，而不用花太多的钱，打折就是一个再好不过的机会了。”然而诱惑总是无处不在，吕燕就坚持一个购物信条：不仅要沉得住气，还要冷静消费。具体地说，就是在买东西之前就想好自己的目标和目的地，而不是去逛完所有的店。在吕燕的眼里，“光凭打折也是不行的，一定要东西好、实用。有的时候很多人会犯同样的错误，就是因为看到打折买一堆的东西，但又用不上，那是一种浪费。”
虽然身为蜚声中外的名模，年纪还小的吕燕显然是一个大孩子。吕燕的朋友都知道，除了给家用的钱之外，她的收入也都是交由父母管理。而模特作为时尚中人在穿衣打扮上的投入自然很多，吕燕的消费大部分都是花在买衣服和一些小饰品上。她觉得这些不多的支出会给她带来好的心情。
吕燕的事业稳定后，她还把父母和弟弟妹妹都接到了北京，不仅给他们买了房子，还负责供弟弟妹妹读书。那个时候的吕燕在自己消费方面很节俭，每月收入的一大半都给了家里。
虽然吕燕也可以像别的女孩子那样大把大把花钱，但那样的花钱也不会有什么意义，只能是暂时地满足一下自己罢了。只有头脑中有着清晰的购物计划和理财目标，才能握紧手中的钱袋子，让里面的钱去做更多有用、有意义的事。比如，吕燕，她省下了钱去使父母过上好生活，去供弟妹读书，这难道不更有意义吗？
当你走在商业街上的时候，不要被经销商们极富鼓动性和针对性的广告所诱惑，而是要视自己的需要购物，否则，你会无论如何也找不到购买的理由的。
1.叫上三个朋友
如果你购物的时候常常优柔寡断，有时意志坚决，有时非常冲动，那么就叫上至少3个朋友。他们可以为你提供宝贵的意见，帮你做决定，抑制你的冲动。
2.货比三家
当你看到有你非常喜欢的东西时，一定要克服立即购买的冲动，多走几家店，多比较比较。或许你还能找到你更喜欢的东西或价格更合理的地方。
3.下决心找三个不买的理由
在看到自己喜欢的东西时，人们总是寻找各种购买的理由，等买回家后，却又在寻找各种不该买的理由。与其在事后后悔，不如在购买前便给自己列出不买的至少3个理由。比如，我现在并不需要，留着这笔钱还有其他用处，家里没有放置它的空间了等。
4.付款前冷静三分钟
一旦你掏出钱包，就表示你已经有90%要购买的冲动了，那么就在这剩下的10%的反驳机会里，给自己3分钟时间，仔细想一下自己的购物行为是出于冲动，还是真正需要。如果买回去只是为了填充空间，那么还是马上阻止自己购买。
如果你懂得量入而出，那你就可以致富了。
——美国思想家、文学家、外交家富兰克林
据悉，“卡奴”一词最先源于台湾。台湾地区金融主管部门将无力偿还银行最低还款额，且连续3个月未能还款的人定义为“卡奴”。去年台湾这一群体的数字为40万，如今已升至70万。
近年来，有关“卡奴”的故事不时见诸岛内报端。据报道，有个充满创业梦想的年轻人小明，看到银行广告“帮你提早完成梦想”，头脑一热，通过办现金卡、信用卡、小额信贷一口气借了150多万元(新台币，下同，约合港币37.5万元)。不料投资不如预期，贷款5年后却滚成500多万元，目前每月最低还款金额就高达16.8万元，小明夫妇打工又兼职，每月收入也只有11万元，所以，现在生活苦不堪言。
据统计，台湾900多万人拥有信用卡、现金卡，保守估计，其中有40万左右的“卡奴”，上百万人为利滚利的信用卡债务所困扰。
不仅仅是台湾出现了较为严重的“卡奴”现象，美国、日本、新加坡、香港等地的信用卡使用率也不比台湾低。在大陆内部，我们也随处可见这样或那样的信用卡广告，很多发卡的银行声称可以无条件地进行高额透支，而且还会给出种种优惠；这些诱惑让一些虚荣的人们心动不已。于是，越来越多的人加入了“持卡一族”的大军行列。
信用卡也会使幸福生活受“卡”
其实，人们青睐信用卡，不单单是因为它在消费时比现金更加方便，更因为它带来了可以提前消费——“透支”这一最大诱惑。现代社会中，很多人不断追求高品质的生活，而追求的前提是有钱，许多人为此苦恼，但信用卡的出现就解决了很多人的这一难题。在这种诱惑下，很多人正进入了一场狂热的透支消费大潮中，而由此引发的还贷危机，被暂时的快感和表面的美丽浮华掩盖了。
仔细观察，你会发现很多人在不自觉中沦为“卡奴”，以致负债累累，无力偿还，使自己原本轻松幸福的生活被卡住了喉咙。
“下个月又有3000元信用卡欠款要还，唉……”小芬即使每月都要拿到5000元工资，但是小芬一点也兴奋不起来，因为她不知道怎么分配这5000元才能让自己躲过财务危机，因为没次工资到手她总要为了上月的信用卡还债。
小芬今年26岁，收入中等，但为了保证自己的生活质量和生活品位，她办了好几个银行的信用卡，这才得以实现她的理想生活——虽然收入一般，但名牌衣服、高档化妆品、笔记本电脑等一样都不少，这些都极大地满足了她的虚荣心。
的确，通过信用卡消费，小芬得到了很多超出自己消费能力的物品，但“天下没有免费的午餐”，债终究是要还的。对她来讲，信用卡导致的这些债务就像是一座无形的大山，压得她快要撑不住了。尤其是最近，她几乎欠着每一个银行的债。
以致晚上经常做梦，梦到各大银行打电话向她催债。
很多中级阶层的女人，因为虚荣心理的影响，很想尝试一想那种有钱的奢侈豪华的生活，但是自己的收入又和这种生活相差甚远，信用卡的出现正好为她们提供了这种可能，使她们的梦想成真。而她们一旦尝试了这种生活，再想回到以前的生活，心理就会出现巨大的不平衡。于是，她们就开始不惜一切代价，通过透支信用卡过着自己想要的生活。
而这些人在刷卡的时候，就像刹车失灵的汽车一样，根本控制不住自己。想买什么就买什么，频繁刷卡，完全不考虑后果。有相当一部分人根本无法做到理性消费，购物付款时想的只是“先刷了再说”，无谓的消费增加了；有的更是完全不考虑自己的偿还能力，于是当初的“义气用事”就为后来的举步维艰埋下了伏笔，有人甚至真成了“负翁”。
的确，使用信用卡的时候能让很女人获得巨大的愉悦感，但是这种愉悦感过后可能就是一种沉重的负担。人的欲望是无穷的，一旦陷入信用卡的泥潭，往往不可自拔。因此，心理专家建议现代的人们，一定要正确看待信用卡，当心自己沦为卡奴。
1.认识到虚荣的危害
虚荣可能会带给你一刻的满足，暂时满足你的需要，一旦所有的虚荣过后，剩下的只是沉重的包袱。所以，只有正确地认识什么是虚荣，以及虚荣又将会带给自己什么样的危害，你才能够下定决心来克服虚荣心。这时，你也就会拒绝使用信用卡。
2.禁得住诱惑
信用卡透支以后，是一种巨大的债务。须知，信用卡里的钱不是白给你的，用完之后还是要还的，在使用信用卡的时候一定要明白这一点，如果无力偿还，最后倒霉的还是你自己。
3.最好不要使用信用卡
有时人在消费的时候，很难把握住自己，如果你不是很有钱，那么最好不要使用信用卡；即使使用了，一定要把握住不要透支，一次透支之后可能就会有第二次，第三次，最后沦为卡奴。
君子爱财，取之有道，用之有度。
——中国孔子《论语·子张》
为了了解女性不同的购物行为方式，在“三八”妇女节前夕，北京某信息公司对北京、上海、广州3个消费先导城市市区20～45岁的女性居民，就女性购物习惯进行了电话访问，调查显示，从购物的理性和感性方面可将3市女性划入：冲动型、自主随意型、计划型和深思熟虑型4种类型。
其中，冲动型购物者特征如下：
这类女性占3市20～45岁女性的近四分之一，达23.8％。其特征是：购物计划性、目的性很差，很容易受同伴鼓动和促销手段的影响。这种购物类型的女性具有以下特征：以高等文化程度居多；年龄结构轻，以20～24岁的青年为主体；没有个人收入或个人月均收入在1500～2000元之间；职业则以公务员、在校大学生为主。
由此可以看出，冲动型购物者还是占相当一部分的，而且大多以年轻女性为主，这种冲动也造就出了许多的“负婆”。
“花明天的钱，圆今天的梦”已成为年青一代的理财理念。分期付款和灵活的贷款方式也为现代人及时享受现代化生活提供了便利。但就在我们“空穴来钱”的时候，各种债务也悄然而至。虽然我们的财政上有一点儿赤字也不是不可以，但如果不能够做好预算，不能够掌握收支平衡，而总是透支，就会让自己每天都顶着赤字而苦苦挣扎，同时还要背上“负翁”“富婆”的名字，那样的话就不是什么好日子了。
理财，取之有道、用之有度
虽然说钱不是省出来的，会花钱才会赚钱，但是如果一味地花钱，甚至背负上债务，那就不可取了。
所以，当我们在尽情享受消费快乐的同时，也要计算一下自己的收支情况。否则，顶着赤字生活就不是多好的事情了。
王艳学的是会计，现在在北京一家会计事务所做财务工作，她对于理财是相当的“热衷”，她的口号就是“省钱即赚钱”。王艳每个月的工资仅两千块钱，在北京这是很低的，但是王艳的生活质量并没有因此而降低。
她与另几个同事合租一套三居室，每人每月平摊三百元，尽管她的住处就在地铁附近，但是她一般情况下是不坐地铁的。每天她都坚持走上几分钟去不远处的公交站点坐公交车，这样每月就可以省出一部分交通费。买衣服也是喜欢去西单或动物园附近的批发市场，这样淘出的宝既便宜又时尚。另外，她把每个月剩余的九百元钱存到银行里去，不到万不得已是不会去动它的。
工作半年后，王艳就开始进入了股市投资。并且聪明的王艳在想是否有“股票佣金折扣”呢？于是她上网搜索“股票佣金折扣”，很惊奇地发现可以享受权证股票佣金超低折扣。王艳一个电话过去，马上体验了股票佣金折扣服务，她又省去了一大笔费用。现在王艳的生活过得也很小资，并且自己也有了不小的存款，成了单位里的“小富婆”。
当同事或朋友问起她的发财之道时，她总是很调皮地说：“君子爱财，用之有度，省之有道”。
像王艳这样的女孩，在生活中是不多见的，但是正是她的这种与众不同的“用之有度”“省之有道”才使她成为了“富婆”。然而，在现代社会里，却有相当一部分的人，他们从来没有考虑过自己的净资产，而只是消费，所以结果相继变成了“负翁”和“负婆”。
如果你想做“富翁”、“富婆”，那么就要从现在开始，做到在理财上取之有道、用之有度。这里说的“有道”，是指根据自己的实际经济状况，选择适合自己的理财理念和贷款方式。“有度”，是指要关注自己的净资产，尽量使支出小于收入，再选择合适的投资方式，从而使自己净资产越来越大。
1.树立净资产的观念
也许很多人都没有这样的观念，特别是年轻人，更是钱还没捂热，就花出去了。这是对自己的不负责。你应该像关注自己的健康一样关注自己的净资产状况，这样才能有效调节自己的经济收支状况。
2.经常算一算自己的净资产
拿出纸和笔或者在电脑上下载一个理财软件，经常算一算自己的净资产，看它有没有达到了你设定的目标没有，或者是不增反减。明确自己的净资产的好处是，它可以使你的消费有所顾忌，在时装、房子和车子面前想想自己的债务及将要承担的债务，是不是就头脑清醒了？
