C小姐进入社会不到三年，工作能力强的她，薪水已高达5万元。由于没有任何家庭负担，仅需支付房租，因此在金钱的支出上也不太节制，她开始买名牌、吃高级餐厅。到她警觉到事态严重时，已经刷爆六张卡，共欠下了近100万的卡债。每个月光缴最低循环额度，就让她感到财务吃紧，何况还有房租、生活费这些必要支出。
于是，她决定停缴卡费。不出几个月，C小姐的信用出现瑕疵，银行开始强制扣她的薪水。一想到每个月的薪水都有1/3要缴给银行，C小姐万分后悔过去的行为……
卡费逾期未缴，银行会如何
一般来说，银行在处理逾期不缴的债务人时，会采取下面的步骤：
首先，由银行行员电话催缴：如果债务人不缴，银行会发出催缴信件，上面写着“若债务人不缴钱，将来需要缴滞纳金及违约金××元”；若债务人还是不缴，大约半年后，银行就会委托民营的催债公司处理。此时，债务人通常会接到类似公文般的函件，内容大约是：“你犯了刑法第××条欺诈罪，我们要查封你的房子……。”
很多人一接到这样的信件，看到上面的文字，都会非常地担心害怕。其实，这是银行委托外面的催债公司处理，除非你的名下真的有房子，否则并不会被查封，而且这些民营的催债公司，顶多是话说得比较难听，并不会真的做出危害人身的行为，我们不需要过于恐惧。
两个月未缴钱，信用立刻出问题
当缴不出钱时，银行会与持卡人讨论，降低每月还款金额，很多人因此答应银行的要求，却不知道，只要两个月未缴最低循环利息，信用立刻出问题，并收到发卡银行寄出的各种催缴信函，同时，银行也会与持卡人商量，要求持卡人只要每月先缴几千块就好了。
但是，你知道吗？就算持卡人在第三个月恢复缴款，信用不良的记录还是会出现在“信用联征中心”——而银行并不会告诉你这件事情。况且，很多人并不是只办一张卡，出问题的卡也不会只有一张。如果与银行讨论后，采纳银行的建议，每月还3000元，以五家银行来说，每月就要缴15000元，若有十家银行，每月就要缴3万元，而且所缴的还只是优先抵扣滞纳金呢，根本没有还到本金！如果是这样，那么倒不如暂时别还款（有银行存款、房子、车子者，请在知道自己信用卡债还不起时，早一步先将房、车卖掉，否则会被查封）。
暂时别还款，可不是要你放着这笔债完全不管；相反的，你必须开始存钱，等存到足以还掉其中一张卡的金额时（从最小的一笔开始还），再与该家发卡银行谈：“我知道这样拖也不是办法，所以家人要支持我，但是利息实在太高，假设我能够一次还清，可不可以不要算利息？”
在面对卡债的债务人时，银行所抱持的态度是“本金一定要还，利息都好谈！”甚至，有些银行会降低该还的本金。
我有一位学员共欠7万元卡债，多年下来已经累积到14万，当学员有办法还款时，就与银行来回谈了数次，最后，银行主动告诉他：“如果你能够一次还清，就只要还我6万。”
为什么银行会主动降低还款金额呢？原因在于学员欠7万元的卡债之前，早已付出许多18豫的高额循环信用利息，银行在精算后，发现学员缴6万元，对银行不但没有损失，还能将钱拿回来，少掉一笔呆账，何乐而不为？
一旦银行发现持卡人无法缴款时，就会向法院申请“支付命令”，强制扣持卡人薪水的1/3，此时不要紧张，处理方式请看第二章《一定要懂：薪资被扣1/3，如何举证》。
虽说秉持诚意与银行商量是解决欠债的一种好方法，但如果连信用卡最低应缴都付不出时，肯定会信用破产，银行是不可能既让你保住信用，又让你缴低于最低应缴的金额的。
