信用重于现金——不要将信用借他人办卡、办信贷D先生，是一位刚进入社会不久的新鲜人，当他列出自己的财务状况时，着实令我吓了一跳。年纪轻轻的他，竟然负债200多万。这200多万，没有一毛钱是他自己花掉的。
“怎么会这样呢？”我关心地问。
原来，D先生有一位比兄弟还亲的死党，进入社会后，死党经营小生意，因为周转需要钱，就向D先生借钱。
“可是，我是一个上班族，哪来那么多钱？”当D先生向死党说明自己没存多少钱之后，死党告诉他：“不然你的名字借我去办卡！”
于是，D先生将自己的名字借给死党，办了信用贷款及好几张信用卡。刚开始时，死党的确每个月都缴贷款、利息，但缴了几期后，就因为生意无力回天而停缴，而且还逃之夭夭，完全找不到人。当银行找上D先生时，他几乎快崩溃了，因为，银行要他还的债，竟然高达200万以上。尽管，D先生告诉银行，这些钱并不是他用掉的，但因为信用卡及信贷都是以他的名字办理，银行当然向他要钱。
存款不多的D先生，哪来这么多钱可以还债，只好将实情告诉家人。D先生的母亲一方面责怪儿子被朋友拖下水，一方面又担心儿子的信用破产，于是标了两个会让他还款。问题是，两个会的会钱还是不够用，D先生的姐姐只好也加入还款行列，以自己的名字向银行办理信用贷款“借钱还钱”。但，200多万的债务还是无法还清。
原本无事一身轻的D先生，如今不但被朋友拖累，还连累妈妈、姐姐都一起被拖下水。每个月，D先生的妈妈要缴两万元的死会会钱，姐姐则要还银行贷款。D先生的信用虽然保住了，一家三口却落入还债的压力中……
一定要懂信用是非常重要的
如果，你的亲朋好友开口说：“我相信你没有钱，可是，连名字借我去办一下，都不行吗？”
你会怎么做？
很多人就在这样的人情攻势下，答应了借出自己的名字，心想：“我没借给他钱，已经很不好意思了，借给名字，总可以吧？！”
错了，而且是大错特错！
首先，让我们想一想，为什么你的朋友会信用不好到无法自己办贷款呢？
一定要懂信用是非常重要的
答案是“他本身的信用绝对有问题”。
既然如此，一旦他用了你的名字贷款，就很难如期还钱，一旦他不缴，你就必须缴，如果你不缴，那么，你的信用就会出状况。
将自己的信用借给别人，影响真的很大，如果债务无法还清，日后在买车子、买房子时都可能会受阻，甚至会影响你的工作。因为，有些公司会对员工的信用有要求，一旦发现求职者的信用不佳，就不会录用。
看，信用被倒，牺牲的不但是金钱、生活品质，还可能是漫长的人生。千万别以为将名字借给别人办卡、办贷款不要紧，这可是攸关你一生的事情。
请告诉想向你借信用的人：“如果我有现金，我宁可借你现金也不要透支我的信用。”
不要转借——连支票也不能借
这是一个真实的故事。
小林是小吴当兵时认识的哥儿们，在一年零十个月的兵役期中，两人同甘共苦，培养出革命情感。由于小吴并没有哥哥，于是就认了长他一岁的小林为干哥。
有一天，做生意的小林十万火急地向小吴借100万，说是临时周转，三天内保证还钱，但小吴手上并没有这么多钱，于是只好转向开舶来品店的妹妹借钱，不够的部分还借支票给小林开。
不料，小林并没有如当初所说，三天内将钱还给他，而此时小吴的妹妹又等钱急用，钱却拿不回来。导致妹妹只好向朋友借钱，造成一连串的负债链。更糟糕的是，妹妹借给小林的支票，竟然跳票，这下子，小吴为了干哥，反而害惨自己的亲妹妹。
一定要懂为什么支票绝对不能借？
在商场上，有经验的生意人宁愿借现金，也不愿借支票，因为借出支票就相当于透支信用。商人认为，如果借钱给对方，而对方没还钱，那么顶多是没钱；但如果自己都没钱，还借别人支票，结果支票被倒掉，不但引债上身，还会连信用都没了，将来要借钱、开支票，都有困难。
我认识一位非常有名的企业家，他对支票的使用非常谨慎，他说：“连我自己的爸爸要借支票，我都宁愿给爸爸现金。”
看，连知名企业家都这么小心地使用支票，更能说明支票的重要性，所以，在亲朋好友前来借支票时，请三思而后行。
不要作保——害了自己、债连三代
“作保”，指的是当别人的保人，比如替别人的支票背书，或是到银行为另一人作保证人。
Y小姐在一家私人公司上班，35岁的她和同年龄朋友比较起来，薪水并不算高，但她多年省吃俭用，也存了一小笔钱。
有一天，Y小姐的父亲收到法院寄来的通知单，她打开信件，看到公文内容，几乎不敢相信。
公文上写着，Y小姐的叔叔帮人作保，对方却跑掉了，原本这笔债务应该由叔叔负责还，叔叔却在不久前去世了，叔叔没有其他亲属，这笔债务，变成Y小姐的父亲负责继承；而且，足足有1000万之多。
Y小姐想到父亲辛苦了几十年，也不过存下200万，现在却突然出现1000万的债务，难道她的父亲一定要还吗？
一定要懂为人作保的危险性
台湾地区的法律规定，只要当了保证人，若负债者没有办法还钱，保证人必须全额清偿，若保证人至死仍然未还清，这些债务会由保证人的配偶、子女、父母、兄弟姐妹负责偿还。
若不想继承债务，就一定要在当事人去世后的两个月内抛弃继承权，这么一来，就不会继承债务——当然，财产也一并无法继承。若当事人去世超过两个月，那么还有另一个变通的方法——申请“限定继承”，只限定将继承到的财产拿来还债，其余的不必以自己的财富替去世者偿还。（相关内容请见第二章《一定要懂：与继承相关的法律》）
Y小姐的叔叔，在作保之初，想必是不了解为人作保可能会发生的后果，才会间接害到Y小姐的父亲。为人作保是很危险的，一旦你已为人作保，也不要太紧张，你可以按照下面所说的重点来观察。
一定要懂为人作保的危险性
首先，要经常关心留意当事人的情形。或者，不妨请对方换保人（但因为要经过银行的同意，所以对方换的保人的经济条件需比你更好，银行才可能会同意）。其次，如果感觉苗头不对，又无法换保人，此时就要赶紧看看你所担保的金额是大是小，若金额是你无法承担或是不想承担，那么就尽快将自己的财产出售或转到别人名下。
不要以为借小钱就无妨
在上金钱课程时，有很多学员问：“周老师，万一对方借的是500、1000的小钱呢？到底要不要借？”
问题并不在于数目的多寡，而是欠钱者跟被借钱者的心态，因为如果欠钱者发现你是一个“小钱很容易借到”的人，那么日子一久，就会吸引很多人前来向你借小钱。而很多人的大负债，都是从“借小钱”开始的。
R小姐是我的一位好友，十多年前，她因为生意周转不灵，第一次向我借钱。
我清楚记得，她向我借的金额是10万元，这个数字对于做生意的她来说，算是小数目；对于当年月收入百万的我来说，若是借出10万元给好友就能帮助她的事业渡过难关，我当然愿意。
没想到，从此之后，R小姐不定时地向我借钱，从数万、数十万、到百万。十年后的今年，R小姐因为负债太高，不得不卖掉三户不动产。但，即使她将三户价值数千万的不动产卖掉，还是不够还债——至今仍然背着数千万的债务。
每当我听到R小姐的近况时，我都会扪心自问：“我以前借给她钱，是不是反而害了她？害她以为有人可以撑腰，债务越积越多，以至于走到今日的地步？”
对一般人来说，除非真是急需，且有借有还，则借小钱或许无妨，否则一旦对方养成借小钱的习惯后，很可能会从借小钱变成小负债、中负债、大负债，这样的后果绝对是我们在借钱之初难以想象的。
为了不要“帮倒忙”，在不伤感情的情形下，我们可以用各种委婉的方式拒绝对方，当对方来借小钱的时候，不妨告诉对方：“啊！我刚刚去缴电费，现在身上只有200块”、“我今天要帮孩子报名上课”等借口，几次下来，对方就会知难而退，不再跟你借钱。否则，今天甲跟你借1000、明天乙跟你借3000……“积少成多”，借出去的钱还真是不少呢！
一定要懂难以拒绝时，采取“中断法”
当你发现对方一直想要说服你借钱，而你明知不能借，却不晓得该如何解决时，不妨先采取“中断法”。
中断法，指的就是让谈话中断。比如，接手机的人可以借由信号不良让谈话中断，接室内坐机的人可以借由“另一部电一定要懂难以拒绝时，采取”中断法“话响了”、“有挂号信”、“家人回来了”等理由来中断谈话，以免越谈越糟。
采取中断法时，请务必要告诉对方：“我会主动打电话给你。”当你说出这句话后，不但可以让彼此有一个缓冲点，在这段时间，你也可以想好拒绝的理由，并先打电话给对方（等于你先拿到主动权），主控谈话内容。
U小姐是一位电话行销专员，她一向心地善良，不太会拒绝别人，有一天，她采用了中断法后，主动打电话给对方说：“对不起哦，×××，我刚刚还没有把话说完，你也知道我是一个不太会拒绝别人的人，但是我最近的业绩不好，真的没有钱，所以赶快告诉你，以免耽误你的时间。”
如果对方想向你借信用，不妨告诉他：“我们家的共识就是只能借现金，不能借信用，如果我有钱，我一定借你。”
拒绝的时候，不必玩弄技巧，也不要让对方觉得“好像可以借得到”，更不要说“我主动打给你”却没打，从此避不见面，让对方找不到你，这样子反而让对方很难堪。
