1986～1990年，瑞金金融机构贯彻国务院“收紧财政，收紧信贷，治理通货膨胀”的金融工作方针和“控制总量，调整结构，挖掘潜力，力求平衡”的货币信贷政策，资金投向重点保农业、保国有大中型企业和商业主渠道（国营商业和供销社）。1991年后，信贷资金相对宽松，国家实行“控制总量，调整结构，强化管理，盘活资金，择优限劣”的货币信贷政策，信贷资金投向重点转到支持农业产业结构调整、科技兴农、基础设施建设、企业转换机制和个体工商业的发展。1998～2000年，国家实行“积极的财政政策和稳健的货币政策”，中央银行对商业银行改规模管理为比例管理，放开支持私有经济，鼓励消费。银行贷款投向非公有制集团、个体户经济。支持住房、汽车消费和第三产业的发展。2000年末，瑞金金融机构贷款余额为74601万元，比1985年增加67588万元，增长9．6倍，其中国家银行贷款余额55042万元，增加48656万元，增长7．6倍；信用合作社贷款余额19559万元，增加18862万元，增长28倍。
（第一节）短期贷款
农业贷款1992年按上级有关规定。取消农机专项贷款、家庭农场贷款、承包户贷款项目，将国家农场贷款、集体农业贷款并入农业贷款。农村信用社1996年与农业银行脱钩后，终止农业银行向信用社贷款项目。2000年底，农贷项目包括农业生产、农副产品收购、供销社、生产资料、林业、乡镇企业、农业综合开发、粮油加工企业附营业务贷款及其他贷款等，农业贷款余额8762万元，比1985年增加7161万元，增长4．4倍。
农业政策性贷款1994年7月，各专业银行将各类政策性农业贷款划归农业发展银行。6月30日，农业发展银行接收工商银行划转的专储粮贷款243万元，收购贷款782．7万元，合计1025．7万元，暂由市农业银行代理。1997年3月18日，由农业发展银行瑞金市支行接管自营。由市农业银行划转市农业发展银行的信贷资产总额13392万元。其中，农副产品收购贷款10245万元（含粮食收购贷款9945万元、种子收购贷款300万元），农业开发性贷款3147万元（含扶贫贴息贷款2395万元、一般扶贫贷款200万元、农业综合开发贷款．402万元，林业治沙贷款150万元）。同月，市人民银行发放的专项贷款660万元债权也划转市农业发展银行。
1998年5月，贯彻国务院关于进一步深化粮食流通体制改革的决定，要求执行按保护价敞开收购农民余粮，粮食收储企业实行顺价销售粮食，粮食收购资金实行封闭运行的“三项政策”。市农业发展银行除日常营业人员外，全部派驻各粮管所（站），逐库逐仓查清粮油库存量、库存值和库存结构，建立健全监管制度，实施收购资金封闭运行，严格按照“收多少粮，贷多少款；销多少粮，收回多少贷款本息”的原则，保证收购资金及时足额供应，不打白条。同时，强化监管，严把收购、储存、调销三关，防止了新的挤占挪用收购资金问题的发生。到年底，累计发放收购贷款1354万元，实现了新收购粮油价值与新发放收购贷款比率100％，销售货款回笼率100％，利息收回率117．2％。收购资金封闭运行取得了明显成效。
工商贷款1986年以来，为适应经济改革的需要，工商贷款开放支持非公有经济的发展，对市内摩托车经销、家电经销、客货运输、建材经销、种养大户、个体工商户、客商兴业、农业龙头企业等发放贷款。至2000年贷款项目调整为：流动资金贷款、信托贷款、租赁贷款、抵押贷款、预算内发放款改贷款、票据贴现及其他贷款等8大类22个科目。是年，全市工商贷款余额24839万元，比1985年增长5．79倍。
农村信用合作社贷款1986年起，瑞金农村信用合作社坚持“农民入股，为农民服务”的办社方针和“发展农业，面向农村，服务农民”的信贷工作指导思想，积极支持农户发展农副业生产，支持乡镇企业发展和支持城乡其他经济建设。1990年，全县信用社贷款总额2176万元，其中农户贷款1938万元，占89．5％，1991年，农户贷款余额2527万元，占总额的82．2％。10多年来，每年发放乡镇企业贷款，最高余额达1000多万元，发展了一批乡村企业，对改进农村产业结构和安排农村富余劳力起到一定作用。2000年末，农村信用合作各项贷款余额18017万元，比1986年增长24．8倍。
（第二节）中长期贷款
基本建设拨款主要有二类，即预算内基建资金拨款（包括中央省、地级预算拨款）和预算外基建拨款（主要是自筹基建拨款）。1987年，龙山水库因大坝内侧整体滑坡，经省政府批准列入地方基建预算拨款，总投资200万元；1988年，为瑞金第一中学校园建设，中央拨款160万元。
基本建设委托贷款1988～1991年，经办地方财政委托贷款36万元，用于兴建赣东南贸易市场；经办地方其他委托贷款111万元，用于民政局瑞金大厦建设。1994年以后，市建设银行先后受理了5笔委托贷款，共693万元。其中，主要是经办江西省投资公司委托贷款400万元，用于瑞金电力公司宁——瑞线110千伏电网建设和瑞金水电局珠坑水库建设。1998年，开始经办个人住房公积金贷款。截至2000年底，累计发放个人住房公积金贷款200余万元。
扶贫贴息贷款1986年起，中央每年对全国老、少、边地区100个特困县直接下拨扶贫贴息贷款，资金随贷款指标下达，县人民银行向县农业银行全额再贷款。由县老区建设办公室选项立项，银行参与调查审核，上报批准后由县农行发放。1986～1993年，国家下达全县扶贫贴息贷款2400多万元。1987年开始发放，先后分二批共350万元。1988年，改变扶贫方式，由帮助群众解决温饱转向引导群众脱贫致富。以创办经济实体，组织贫困户搞好后劲产业开发，安排扶贫项目，项目实施安排特困户劳动力应占单位总用工数的60％以上。当年，发放扶贫贴息贷款378．7万元，支持了66个项目，其中33个乡（镇）企业项目，贷款349万元，支持种养项目贷款29．7万元，使企业新增产值350万元，农民新增收入475万元。20世纪90年代初，重点支持“空壳村”发展经济，因地制宜，发展种、养、加工，特别是支持种植毛竹、柑桔和落叶果（桃、李、板栗等）。至2000年底，扶贫贴息贷款余额达2288万元。
人民银行办理的专项贷款1991～1995年，金融业支持地方经济开发，认真进行项目评估，重点安排对国民经济有较大影响、经济效益好的经济建设项目，先后发放贷款1051万元。1997年7月，将政策性专项贷款由人民银行划转市农业发展银行统一管理。1998年4月，由市农发行划转市农行管理。
农业开发性贷款1997年，新增贷款余额1286万元，其中农业综合开发贷款增130万元，农业基建贷款增1056万元，林业治沙贷款增100万元。
房改、房地产信贷业务20世纪90年代初。国家对住房制度实施重大改革，逐步取消福利分房，实行住房商品化。瑞金各商业银行配合房改，支持住房商品化，支持城镇规模开发建设和房地产开发。1990年3月，瑞金建行首设房地产信贷部，县工行相继设立相关专门机构，办理住房公积金、单位住房基金、房地产开发企业和个人住房储蓄存款、贷款。至2000年末，全市房改、房地产贷款余额705万元。
固定资产投资贷款1986～2000年，瑞金各家银行积极支持企业固定资产兴建、挖潜、革新和改造。2000年底，全市银行固定资产（中长期）贷款余额9119万元，比1985年增长45．6倍。
基本建设贷款1993～1994年，瑞金建行投入瑞金电力公司架设输电线路贷款200万元。支持农网改造，贷款300万元。瑞金工商银行支持市邮电局建设6000门市话程控和480微波及相应配套设施，贷款400万元。1995年，市建设银行支持电力城网改造贷款360万元，支持瑞金境内206国道油路改造工程贷款1000万元。1996年，为电力扩容技改项目贷款1000万元。1996～1999年，先后三次对市自来水公司贷款2000万元，用于日产3万吨自来水厂项目建设。1998年支持323国道建设贷款900万元。
房地产开发和个人住房消费贷款1989～1991年，县建设银行累计发放340万元贷款支持赣东南商业城建设。1999年，开发老城区西门口旧城改造，与瑞金搏得实业有限公司签订银企协议，提供5年期贷款；支持内环路建设，贷款100万元。1998～2000年，市农业银行累计发放个人住房贷款900多万元。支持红都广场建设，向龙腾房地产开发有限公司贷款600万元，并为广场购房业主提供按揭贷款；瑞金工商银行自1992年开办房地产业务。至2000年，累计发放住房贷款2300多万元，用于瑞金一中、市政协集资建房和市百货实业公司、瑞金饭店及红都商业城建设，开发住房100余套、门店480间。
（第三节）信贷改革
推行抵押贷款1995年7月，中国人民银行颁布《贷款通则》（试行），1996年8月1日正式实施。同年10月，《中华人民共和国担保法》颁布实施，为推行抵押贷款提供了法律依据，银行贷款由此步入制度化、规范化的新阶段，瑞金金融系统普遍推行抵押贷款制度。
贷款限额下的资产负债比例管理1994年2月，中国人民银行颁布《信贷资金管理办法》，对货币信贷资金的总量控制等各项比例实行“贷款限额下的资产负债比例管理”。当年，全市金融机构分别拟订《审贷分离工作实施细则》和《贷款签批责任制》，规范贷款贷前调查、贷时审查、贷后检查等制度。对贷款的总量管理、各项比例制定出新的考核办法。
实行封闭贷款1997年，中国人民银行、国家经贸委联合下发了《关于对国有亏损企业有销路、有效益产品实行“封闭贷款”的实施方法》。1998年，市农业发展银行贯彻国务院关于粮食流通体制改革政策，支持粮食部门按保护价敞开收购农民余粮，粮食收储企业实行顺价销售粮食，粮食收购资金实行封闭运行。严格按照“收多少粮、贷多少款；销多少粮、收回多少贷款本息的原则”，保证收购资金及时足额供应，防止挤占挪用收购资金。
取消对国有商业银行贷款限额控制1998年1月1日，中国人民银行决定取消对国有商业银行贷款限额控制，实施金融宏观调控的重大改革。取消贷款限额控制后，全市金融机构逐步推行资产负债比例管理和风险管理，实行“计划指导，自求平衡，比例管理，间接调控”的管理体制。终止计划经济时期的规模管理模式，金融调控方式由直接调控转向以间接调控为主。
试行贷款质量五级分类法1998年5月，中国人民银行决定在全国银行业中开展清理信贷资产、改进贷款分类工作，试行贷款质量“五级”（正常、关注、次级、可疑、损失）分类法。全市金融机构分别组织信贷人员进行学习、培训，摒弃以期限管理为主的贷款质量分类法，改为以风险管理为主的贷款质量“五级”分类法。
（第四节）贷款利率
1987～1999年，经国务院批准，中国人民银行对各类贷款利率先后共调整17次。其中调高7次，以1989年2月1日平均调高3．14个百分点为最高；调低10次，以1997年10月23日平均调低1．5个百分点为最低。
