说完了票据，该说说纸币了。纸币应该是我们在日常生活中最常见的了。作为小老百姓的我们，无时无刻不在和纸币打着交道，很多人甚至为了一张纸币而走上了犯罪的道路。其实，真正了解纸币的人会知道，纸币本身的价值很小很小，就是一张纸的价值而已，但是，通过法律承认之后，纸币作为商品兑换的流通工具，承载了商品的价值。也就是说，当纸币在某一个国家内部得到法律的承认，当它开始作为其他商品的媒介的时候，纸币便已经变成了商品。纸币的生产部门是国家的中央银行。它的消费者是这个国家内部兑换任何自己所需物品的任何居民。国家中央银行生产纸币的目的是为了满足人们对其他所有商品进行自由兑换的需求。消费者使用纸币的目的是为了自由兑换方便或者携带方便。可能，有的人常常会有这种困惑，既然大家都那么喜欢“钱”，为什么国家不多生产一些钱，让所有的人都能够拥有很多钱呢？这就是一个最基本的关于纸币的问题了。要知道，纸币这种商品的价值取决于在市场上流动的纸币的数目和所有其他商品自由交换需要纸币的数目。如果发行的纸币数目远远大于社会上所有的商品自由交换所需要的纸币数目时，就会发生通货膨胀，这时候，“钱”就变得不值钱了。楼价和股票以及任何商品的价格就会上涨。学过历史的人可能知道这样一段历史：在我国20世纪40年代，由于当时政府发行的纸币，也就是法币的数量远远多于社会总产品的价值使得当时的物价飞涨，在短短的两年内，可以换取两头水牛的纸币的价值最后只能换取三分之一盒火柴，人们不敢到银行存款，每天用车运着一大堆纸币兑换日常生活用品，银行把存在银行的纸币全部兑换成其他商品，最终结果是人们不再使用纸币作为流通纸币，法币在1948年完全崩溃，它的法律地位被市场所消灭。而相反呢，如果纸币的数量少于社会上所有商品自由交换所需的纸币的数目就会发生通货紧缩，我国20世纪50年代一直到80年代的时候，人民币的发行量严重低于社会生产其他新商品自由交换所需要的数目，导致人民币升值，国家银行通过通货紧缩吸收了大量的纸币和财富，用来发展高科技武器，结果导致老百姓的日子总是日复一日没什么变化，物价总是保持在低迷的状态，社会上所有的生产都处于一种无力疲软的状态中。看看，这就是市场和纸币的力量，它们可是直接关系着我们的生活质量！纸币数量与社会中商品的价值就像坐在跷跷板两端的两个人，任何一端失衡，都会影响到我们生活的方方面面。而只有懂得纸币的人，懂得通货膨胀与通货紧缩意义的人，才能够在具体的时候作出正确的用钱方案。比如说，通货膨胀时，“钱”不值钱，那么存钱的人当然就少了；而通货紧缩时，“钱”更加值钱了，如何用钱，就更加需要多考虑了……可是这些，你都清楚吗？也许，你更多的是在这些现象出现的时候抱怨不断吧？从现在起，赶紧补补经济学方面的知识，让自己学会利用这些现象，而不要被这些现象吓倒了！
衣食住行中关于钱的计算
挣得少的人不一定比挣得多的人存的钱少，你相信吗？相对来说，收入差距不是很大的两个人，如果花钱方式不一样，那么，他们俩的生活状态以及发展后劲都是很不一样的。
在日常生活中，处处都需要花钱，会花钱的人，会把钱用在刀刃上，甚至可以让钱越花越多。不说多的，单说说银行利息，会用钱的人，就比不会用钱的人了解得更加清楚一些。
首先，说到最基本的关于银行的存款利息，你知道多少呢？如果什么都不知道，赶紧恶补一下吧！这可是你日后好好打理你自己拼命挣来的银子的必知常识啦！
这里，先告诉你大部分银行关于存款利息的一些基本规定：
（1）关于银行存款计息的起点标准。要知道，银行还是很省事的！它们的存款计息起点为元，元以下角分不计利息。利息金额算至分位，分以下尾数四舍五入。除了活期储蓄存款在年度结算利息时会并入本金之外，其他的储蓄存款都不会计付息的。
（2）支取时间。如果说你存的是一笔定期，而且你是按期支取，那么，计息时按开户日挂牌公告的整存整取定期储蓄存款利率计付利息。但是，如果你要提前支取，则按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息。
如果是部分提前支取的，提前支取的部分按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息，其余部分到期时按开户日挂牌公告的整存整取定期储蓄存款利率计付利息，部分提前支取以一次为限。那么，如果是逾期支取怎么办呢？计算方式是：自到期日起按存单的原定存期自动转期。在自动转期后，存单再存满一个存期（按存单的原定存期），到期时按原存单到期日挂牌公告的整存整取定期储蓄存款利率计付利息；如果未再存满一个存期支取存款，此时将按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息。看看，仅仅只是支取时间的不同，计息标准就不同，所以，精明的你，可不要因为不懂这些规定而乱取乱存了！不然，当存取的数额较大时，你的损失也越大！
（3）如果在你存款期间，银行利率发生变化了怎么计算呢？如果你是定期储蓄存款，在存期内如遇利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应的定期储蓄存款利率计算利息。而如果你是活期储蓄存款，在存人期间遇有利率调整，则按结息日挂牌公告的活期储蓄存款利率计算利息。了解利息的人，就应该在利息最合适的时候选择最合适的方式做好存储计划，而不要让银行白白赚喽。
（4）如果你要存的钱的数额比较大，而且还希望能够转让，则可以办理成大额可转成定期存款。这种存款到期时按开户日挂牌公告的大额可转成定期存款利率计付利息。而且，要注意的是，这种存款方式不办理提前支取，不计逾期息。
说完了基本的规定，我们再来介绍一下基本的利息计算的方法，还不知道的人，赶紧补补课了。
1．如何计算存款日期
生活中的储蓄，并不是如教科书中的储蓄那么简单，那么理想化。要知道，在本金、利率确定的前提下，要计算利息需要知道确切的存期，也并不是那么简单。在现实生活中，储户的实际存期很多不是整年整月的，一般都带有零头天数。很多人在计算存期时，就头大了。这里介绍一种简便易行的方法，可以迅速准确地算出存期，即采用以支取日的年、月、日分别减去存入日的年、月、日，其差数为实存天数。
比如说，支取日：1998年6月20日一存入日：1995年3月11日=3年3月9日。按储蓄计息对于存期天数的规定，换算天数为：3×360（天）+3×30（天）+9=1179天。如果发生日不够减时，可以支取“月”减去“1”化为30天加在支取日上，再各自相减，其余类推。这种方法既适合用于存款时间都是当年的，也适用于存取时间跨年度的，很有实用价值。
2．如何计算零存整取的利息
在上面所介绍的利息计算规定之下，不同的零存整取定期储蓄计息方法有几种。一般来说，零存整取的储蓄，是在到期时以实存金额按开户日挂牌公告的零存整取定期储蓄存款利率计付利息。而逾期支取时其逾期部分按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息。
很多家庭都采用了这种方式做储蓄，尤其是工资不是很高，但是每个月都有固定收入的家庭，大多数都选择了这种储蓄方式。通过这种储蓄方式计算利息时，有一个比较好的计算公式：
利息一月存金额×累计月积数×月利率
（其中：累计月积数一（存入次数+1）÷2×存人次数）
据此推算一年期的累计月积数为（12+1）÷2×12=78。同样，通过这个公式也能推算出三年期、五年期、十年期的累计月积数。而储户只需记住累计月积数就可按公式计算出零存整取储蓄利息。
3．如何计算存本取息的利息
如果存款的金额比较大，每年的利息比较高，而且存储的金额比较固定，完全属于闲散资金，则很多用户都选择了存本取息的方式来储蓄。一般来说，该储种利息计算方法与整存整取定期储蓄相同，在算出利息总额后，再按约定的支取利息次数平均分配。通过这种储蓄方式，可以直接感受到“钱生钱”的好处，很多人乐此不疲呢！
比如说，加入你在1997年存入1万元存本取息储蓄，定期三年，利率年息7.47%，约定每月取息一次，计算利息总额和每次支取利息额为：利息总额=10000×3（年）×7.47％=2241元，那这样的话，每次支取利息就是2241÷36（月）=62．25元。
4．计算定、活两便的储蓄利率
很多人都是以保守的态度对待未来，“人无远虑，必有近忧”嘛！所以，很多人都不敢把钱存死，谁敢说意外不会突然来临呢？如果意外都是计划好的，那也就不叫意外啦！因此，很多人便采取了定、活两便的储蓄方式。定、活两便储蓄具有定期或活期储蓄的双重性质。存期三个月以内的按活期计算，三个月以上的，按同档次整存整取定期存款利率的六折计算。存期在一年以上（含一年），无论存期多长，整个存期一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打六折计息。也就是说，这种情况下的利息计算公式应该是这样的：利息一本金×存期×利率×60%。
这些种类繁多的储蓄方式、纷繁多变的计算公式，让你头晕了吧？不过．这都还只是我们平常的用钱途径之一。至于其他的，诸如衣、食、住、行．无不需要花钱，这其中的花钱方法，可是大有门道的。比如说，如何打出租车更加省钱？这其中就有很大的学问。其实，最省钱、也相对比较舒服的打车方式，是招友打车、与公交穿插坐车。这些方法你尝试过吗？
不要小看这些计算公式，也不要小看这些省钱之道。真正用上了，日积月累，你会发现，你省下的钱，还不是一小笔呢！
一切以净资产为转移
很多人在走进社会，开始挣钱，等到稍有积蓄之后，都会开始盘算着应该如何理财。有的想着买股票、买基金，有的想要投资房产、投资黄金市场。但是，等到投资了许久之后，都搞不清楚自己的盈亏状况。之所以会这样，很大一部分就是因为投资之前没有对自己的净资产有一个很好的了解和规划。试想想，想要理财，却连自己的净资产都不清楚，或者是清楚净资产，但是却在理财时抛弃净资产而随意随性，那还能够有好的收益吗？
净资产也就是你的资产扣除负债后剩下的“净值”，你要时刻记住，想要好好理财，就需要牢记一个法则：理财就是设法增加资产、减少负债，不断累积净值。
不过，净资产说来简单，但是，要想真正算清楚自己的净资产还不是一件容易的事情呢。资产通常分为流动性资产及实物性资产。流动性资产越多，表示应付紧急需求或投资的能力越强。其中包括现金、活期存款、支票账户、定期存款、股票、共同基金、债券、人寿保险的现金价值、黄金、外币等。实物性资产指自用住宅、交通工具、艺术收藏品、家具等，以能脱手换现的为宜。两者相加即为总资产。流动性资产比较好计算，而实物性资产由于贬值、市场变动等情况，则不好估摸了。但是，一个精明的理财人是一定会弄清楚自己的实物资产在什么时候有多少价值的。
说到债务，很多人都会心烦意乱。其实，也没有必要把债务想得那么恐怖，会理财的人会把债务好好分一分，按照短期和长期进行归类，这样可以很好地减压。一般来说，短期负债指未来12个月应付的款项，所以也包括未来12个月应该给付的长期款项，如未来12个月应该给付的房屋贷款、汽车贷款，短期负债如信用卡账单、各种分期付款、利用寿险的借贷、消费性的个人借贷等。从现在大部分家庭的状况来看，其实长期负债也并不一定就是很恐怖的事情，也并不一定就有很大的压力。比如说，像房屋贷款、汽车贷款等长期贷款，因为是分期付款，所以每个月压力并不见得很大。
好了，在弄清楚资产和负债各是多少之后，将总资产扣除总负债，所得数值即为净资产。如果你现在还不清楚自己的净资产，是时候好好算算了。如果你的净资产值很高，表示你拥有的实质净资产多；若这个数值是负的，那您的理财方式可就要好好检讨了。
