要想达到可以荫泽后世的财富水平，第一步就是要知道自己离那儿还有多远。你可以从衡量自己的起点开始：描绘你目前的财产分配状况，并和传世财富基准模型比较，衡量差距——尤其要和创富、守富、传富模型中最关键的两个组成内容进行比较。要想达到可以荫泽后世的财富水平，第一步就是要知道自己离那儿还有多远。
你可以从衡量自己的起点开始：描绘你目前的财产分配状况，并和传世财富基准模型比较，衡量差距——尤其要和创富、守富、传富模型中最关键的两个组成内容进行比较。
结果如何？你将会多角度地衡量你目前的状况和基准模型的差异。这将在量化的基础上帮助你建立自己的财富模型。
评估你目前的投资状况
下表是基准模型的空白样板表。这需要你来填——测评你目前的财富状况以及财产分配情况。请注意，我们已经用粗体标注出那两个最重要、最瞩目的投资领域——即私有企业和房地产。这样当你在填写时，你会特别注意到它们。对它们一定要高度关注并且时时思索。
首先，核算你每项投资资产的价值。这个任务并不像你想象的那么艰巨。是的，也许你需要翻箱倒柜找出各种各样的报表或者文件——除非你是一个极其有条理，能将所有的东西认真归类并且贴上标签的人——或者你需要打几个电话以及在网上搜索。但这张表要求你填的数字都是可以找到的，而且精确地填写非常重要。
评估你目前的财富状况
假设你为某个公司工作。你的薪酬福利包括薪水，这不属于填写内容；健康保险计划，也不需要填进去；还有一个合格的固定缴费的退休计划——也许是401（k）计划。你的薪酬福利这三个组成部分中，只有退休计划可以被看成是一项投资资产。在“退休计划”这一栏里写上它的价值。如果你手头上没有（很有可能没有）该数字，一般都能从网上或者通过打电话查到；你所需要的就是账号和密码。如果你忘记了账号并且手边也没有相关的记录，那就去公司的人力资源部门查一查。
和公司人力资源部门核实一下你既得的金额——也就是说，如果你不做这份工作时可以从该计划中得到的钱。一般来说，到 55岁，你可以一次性支取这笔钱，也可以按照年金的形式领取。
如果你打算一次性支取——你很有可能会放入个人退休账户，并按照你和你的顾问认为合适的方式去投资——那就在退休计划这一项中写下该数额。如果你选择每月收到一张退休金支票，或者每个月有一笔钱自动划入你的支票账户，这就被认定为月收入，你去世后你的配偶还能从中受益。请不要将这笔按月领取的养老金填入退休计划栏。当然，如果你够幸运还有其他没有附加条件的退休利益，这部分既得利益也可以填入退休账户栏目。
如果你有个人退休账户那就太好了。这取决于你开户的时间，这个账户可以是税前的，也可以是税后的。核实一下你最新的报表，并且将该数字填入退休计划栏。
我们同时假定你也投资金融市场——你的祖父早为你准备了 IBM公司或者微软公司的股票作为高中毕业的礼物。当你大学毕业时，又从其他家庭成员那儿得到了一些债券。你刚刚开始第一份工作就开始投资共同基金。第一个孩子出生不久，你将部分投资转为大学教育储蓄计划。你为以后出生的每一个孩子都准备了大学教育储蓄计划。
另外，你上次领取奖金后，你的金融投资顾问说服你投资了债券单位信托产品——你很高兴他这么做。所有这些组成了有价证券，包括股票、债券等一揽子投资产品，他们都有固定的数额。查一下你的报表或者打电话给经纪人，然后在恰当的位置填写金额。父母也敦促你购买了人寿保险。如果你一点也想不起来把保险公司寄来的报表放在哪儿——报表一般是一年一张——打电话给你的保险经纪人以获取保单最新的现值。弄清楚你感兴趣的是保单的现值，而不是面值，这个差别很重要。在“人寿保险和年金”这一栏填上该数字。
明确你所处的位置
你拥有自己居住的房子。自从你购买以后，它的价值就稳步上升，所以你在房产上的权益将很大。也许你还有另外一套房用来居住——是你在周末用来逃避都市生活的山村小木屋，虽然小木屋所处的乡村在边远偏僻的地区，但是现在有助于恢复活力的乡村度假正风靡一时。意识到这个市场只会越来越火暴，你和你的配偶已经在主要街道上购买了一个小店面。最近，教堂的廉价旧货店也搬到了这条大街上。小店面开始为你产生虽小但很稳定的出租收益。你甚至正在考虑是否应该再买一个小店面开始自己做点小生意，雇一个当地人管理，然后看它如何赚钱。
这样的情况可能就发生在你认识的朋友身上。这是达到创富、守富、传富水平的起点吗？在“房地产”这一栏填充并且找出答案。
也许目前你正自己一个人或者和合伙人一起做些生意。数以百万计的人都这么干，这些公司包括干洗店、饭馆、制造公司、服务公司等，不一而足。它们规模各异、形态不一，可它们都是美国经济的支柱。更重要的是，每一个都有价值，测算并且记下你经营的每项生意的价值，这对测评你与传世财富的距离非常重要。
评估一门生意的价值应该怎么操作？说到底，你生意的价值就是其他人收购你的生意所出的而你也愿意接受的价格。商业价值评估可以预测这个“价格”。可能它会从分析你的顾客开始——尤其那些常客。他们代表了你的收入流，是评估你的生意价值的出发点。
但是要更加准确地评估一门生意，你也许想要得到专家的帮助。如果你经常这么做而且已经知道生意的客观估价，请直接填入“私有企业”这一栏。如果你在过去几年里都没有评估过，这正是一个弥补的好机会。虽然外面有许多公司专职作商业价值评估，我们仍然建议你先和你的税务会计商议一下。因为专业人士最清楚你的商业运作，更不用说传统的评估模型了（例如折现的现金流模型），他们在评估或者推荐合适的顾问方面更为内行。
如果你是某个专业公司的合伙人——律师事务所、咨询公司，或者医生诊所——你的权益也有价值，应该被包含在这一类中。假设你是一家私人企业的投资者而不是负责日常运作管理的老板，也许那是一个朋友的生意，或者是你和家庭其他成员合伙，不管投资的具体性质怎样，它都有一个价值，属于你名下的那部分价值也应该填入“私有企业”一栏中。
对美国富翁拥有的私有企业的价值感兴趣吗？私有企业的平均价值和专业公司价值之间的差异巨大。前者超过 550万美元，而后者仅为 310万美元。私有企业可以传给好几代人而专业公司不能做到这一点，因为医生或者律师才是这些公司的主要“资产”。
一旦你已经汇总了所有资产的货币价值，计算出每一项资产配置所占的比例，然后填入最右侧相应的列里。你就可以立刻看到一幅你目前财富的全景图，它清晰地展示了你在创富、守富、传富这条路上现在所处的位置。
计算差异
现在，通过完成下表比较一下你的财产分配模型和基准模型中各类资产占家庭总资产的比例差异吧！结果如何？你已经计算出自己的投资现况和未来即将采取的投资活动之间的差异，这有助于你正确理解为了得到传世财富，你接下去该怎么做。使用此表格，你就能看出为了创造属于你自己的传世财富模型，你在投资分配或者财产重新配置方面还需要走多远。举个例子，基准模型中“私有企业”应该占家庭总资产的 25%~35%，你目前的配置符合标准吗？房地产投资应该占 23%~29%。如果你唯一的房地产就是自己的主要居所，这离建立你自己的传世财富模型就还有相当远的距离。
这难道意味着你应该立刻卖掉股票去买入可供出租的物业吗？或者兑现你的寿险保单而去投资私有企业吗？不，绝对不是。事实上，严格的量化配置并不是根本解决办法，创造传世财富也不是你简单地将资产从一项投资挪到另外一项的零和游戏。
在你财富模型中占有 25%~35%比例的私有企业应该是优秀的企业。
它们应该是如我们之前定义的那样能够持续创新的企业，应该是你能全身心投入的生意。仅仅为了填上这 25%~35%的空，而随意地购买一两个企业并不能带领你走向传世财富。相反，这样的做法会最终导致你不得不重新配置现有财产。
类似的做法，为了单纯达到 23%~29%的比例而购买居所，只会提供用来睡觉的卧室，而不会助你创富、守富并且传富。因此，你应仔细区分居所和能产生投资收益的物业之间的区别，后者可以有多种存在形式。
总结：简单模仿我们描述的传世财富模型，投资那些一次性的生意或者几套房地产的做法并不奏效。相反，很有可能它会成为失败的秘方。成功的关键在于你能将模型中的组合变成自己的东西，最终，你能够成功将自己的模型与传世财富模型融合在一起，并能够创造出新的模型。
思考一下你目前的状况和你想要达到的状况之间的差距，让它成为你行动的指南，它会为你指引方向，但是为了到达那里，你必须以你自己的处境、目标、个性，当然，还有对你来说“感觉对劲”等等为基础，设置你自己的路线。
·传世财富案例
·完美的专业人士
和大多数专业人士一样，医学博士道格 ·兰斯顿负担得起他那舒适的生活方式，但以前的情况并非如此，虽然他得到了当地一所医学院的全额奖学金，但四年的本科学习仍然得依靠学生贷款。而他的妻子劳里是一名教师，成了家里经济的顶梁柱。然而，在他实习和当麻醉科医生期间，劳里的工资以及少量的助学金并不足以弥补他们日益增长的家庭开支。其结果是，在他成为训练有素的医学专家之前，他俩债台高筑。
这也意味着道格开始挣钱的头两年，大部分钱仅够还债。但是夫妻俩还是想法子为 3个孩子一出生就建立了大学教育储蓄计划，这样他们就不会像他们的父辈那样借钱供孩子上大学了。
大一点的孩子现在已经离开了家 ——一个在法学院，一个在军队——还有一个最小的宝贝明年也要上大学了。虽然道格很能挣钱且钱越挣越多，可他对工作安排一点没有放松：大多数周末随叫随到，到全国各地开讲座，很少休假。这主要因为道格将他的职业看做是一种使命，而并非简单的工作。当然，夫妇俩也担心健康保险计划各种各样的变化趋势对家庭收入产生潜在的负面影响，这些都推动着道格埋头苦干。
这也是为什么兰斯顿夫妇比较注重有价证券的多样化的投资组合。虽然直到我们告诉他们，他们才知道那两大秘诀，但事实上他们已经成功运用了这两大秘诀，也不失时机地抓住了机会，他们已经让自己走在了通往传世财富的路上。
兰斯顿夫妇的第一个机会来自道格的一个麻醉师同事，他设计出一种能让麻醉师在操作间提高工作效率的小装置。道格同意参与投资，该装置申请了专利并进行了小批量生产试验，试验成功后很快又投入生产。他成为那位同事的合伙人——后者专职全力经营生产该装置的公司，并且做一些和麻醉学技术相关的创新试验。虽然这个公司到现在还没有赚钱，但是道格对它的盈利能力充满信心，并且这也促使他在这个自己如此钟爱的领域里继续寻觅可以使其进步的新点子。
第二个机会是他们当海军军官的大儿子带来的。大部分时间都待在海上的大儿子想在东北部地区买些土地——作为日后回来居住的住所，希望父母能提供经济支持。这也启发了兰斯顿夫妇，他们一直觉得在乡村有个度假的地方是个不错的主意，于是买了一大块土地——大得可以分成好几块。兰斯顿夫妇在其中一块土地上建造了自己梦想中的房子，另外一块给了他们的儿子，其余的投放进了市场，赚了个盆满钵满。他们用赚来的钱又去购买了更多有待整修的土地，适当地修葺后用以出租。
这两项投资使兰斯顿夫妇稳步走在通往传世财富的路上。由于道格麻醉科的工作具有较强的专业性，作为他大部分收入的来源并不能传世，而一旦他去世了，这项专业技能也随着消失了。虽然道格的工作收入以及投资组合带来的收益足以让两人的生活毕生富足无忧，可还不能确保未来几代人也能一样富裕。因此，兰斯顿夫妇超越了在有价证券上的传统投资活动——典型的专业化投资组合——投身于可产生收益的房地产投资和创新企业投资，已经将他们的财富提升到了一个崭新的水平。
道格仍然在努力工作——并且热爱他的工作——而且兰斯顿夫妇有了 需要管理的房地产和要操心的创新企业。这些投资的财务风险可控并且可以让他们接受，且回报巨大。直到遥远的将来，它们都会不断地给兰斯顿家“派发红包”。
