1999年，国家推出的教育储蓄是一种零存整取方式的储蓄种类，具有利率优惠、利息免税等特点，是当前收益较高的储蓄投资理财品种。开户起存金额为50元，本金合计最高限额为2万元，存期分为1年、3年、6年，可分两次或多次存入。利率分别3．87％、5．22％，5.76％。与同期整存整取利率相同。同时，国家免征教育蓄利息税，因此教育储蓄相对其他储种收益要大。
一个普通家庭为上初一的孩子每月固定存入250元，存期3年，则孩上高中时便可共取回本息10409．4元，比零存整取多了958．6元利息(利税考虑在内)。
当然，参加教育储蓄要挑好时机，不能盲目进行，事先要有计划。一般来说，三年期教育储适合初中以上学生，当升入高中或大学时就可以在存款到期时享受优惠利率该存款又可以及时派上用场。六年期教育储蓄则适合小学四年级以上学生作为孩子上高中的后备储金。
在存款约定金额的确定及支取方法上也有一定的技巧，运用得当，会给你一个意外的惊喜，收获颇多。这里，告诉一些投资教育储蓄的妙法。
第一，尽量选择三年期、五年期教育储蓄存款
一般来说学生从接受义务教育过渡到非义务教育的费用，不会一下子猛增到令家庭难以承受的程度，所以通常不要选择与孩子结束接受义务教育时间相同的存期, 如孩子尚有一年即上高中，倘若选择一年期的教育储蓄是极为不科学和经济的，可选择三年或六年期的教育储蓄利率较高，可以充分用好用足国家给予的利率优惠和免征利息税的政策，以得到更多实惠。
第二，确定合理的约存金额
中国人民银行的教育储蓄补充规定允许中国银行、 建设银行等商业银行都可开办教育储蓄业务，并规定允许最低两次存足限额，最多一次存入10000万元。 那么约定存款的多少就与储户利息和享受免税额度有直接关系。在同一存期内，每月约定存款数额越小，续存次数就越多，计息的本金就越小，计息天数也越少，所得利息与免税优惠就越少；反之，计息本金额就大，计息天数就多，所得利息与免税额就越多。
如选择三年期教育储蓄，若每次约定存入5000元，共存4次，到期本金为2万元，利息额为1552.50元，其中，可享受免税额310.50元；若约定每次存入500元，续存36次， 到期本金为18000元，利息为749.25元，享受免税额149.85元，其中本金仅差 2000元，同样存三年期，利息差就为803.25元，其中，免税额差160.65元。
若选择六年期教育储蓄，如每次约定存500元，其续存40次，利息为2520元，其中享受免税额504元；若每次约定存5000元，约存4次，到期可得利息3384元，同为六年期存款,，仅利息差可高达864元，其中可享受的免税差也较大。因而选择教育储蓄每次约存金额要尽量高些，这样得到的利息及免税金额的实惠也多些。
第三，把握机会，合理利用免税优惠
按照规定，开立教育储蓄的对象必须是中国大陆在校小学四年级（含四年级）以上学生；享受免征利息税优惠政策的对象必须是正在接受非义务教育的在校学生，其在就读全日制高中（中专）、大专和大学本科、硕士和博士研究生三个阶段中，每个学习阶段可分别享受一次2万元教育储蓄的免税和利率优惠。也就是说，一个人至多可以享受三次优惠。
那么，如果你投资了教育储蓄计划，要把握机会，合理利用免税优惠，为孩子的将来做准备。
附：
什么是教育储蓄？
教育储蓄是指个人按国家有关规定在指定银行开户、存入规定数额资金、用于教育目的的专项储蓄，是一种专门为学生支付非义务教育所需教育金的专项储蓄。教育储蓄采用实名制，开户时，储户要持本人（学生）户口簿或身份证，到银行以储户本人（学生）的姓名开立存款账户。到期支取时，储户需凭存折及有关证明一次支取本息。
:)专家建议：
为孩子积累财富
常言道：“知识改变命运”，但随着逐年俱增的教育投资费，让很多家庭特别是工薪家庭负担不起。因此，尽早投资教育储蓄计划，一方面是减轻家庭负担，更重要的是在为孩子积累财富。
信用卡VS借记卡
目前，在亚太区，估计有五亿拥有银行账户的人士有资格申请借记卡，而有资格申请信用卡的则只有一亿人，然而，这其中很多人在拥有借记卡的同时也拥有信用卡，那么，究竟信用卡和借记卡有什么共同点和不同点？该如何灵活运用它们呢？
信用卡是由商业银行发售，准予持卡人使用预先批准的信用额度进行消费。使用信用卡购物后，你需于免息期内归还所消费的款项；免息期后，你需一次性或分期连本带利还款。这通常称为循环信贷，意味着你需要支付循环信用利息。不同的信用卡的利率、年费和还款条件都不尽相同。
因此，一张载有信用额度的信用卡拥有以下优点：
▲可即时买到所需商品和服务
▲不用携带现金
▲比支票更方便和更容易被接受
▲有详细的交易记录
▲可享有积分优惠和其他优惠
不过，信贷本身就是有利有弊。清楚了解你的责任并明智地使用它，可充分利用它，并最大限度降低负面影响。信用卡拥有优点的同时也有以下缺点：
▼如果你需承担利息，购物成本会较高
▼一般需缴纳服务费
▼如果你不谨慎控制每月开支，有可能陷入财务危机
▼可能增加“冲动购物”的机会
看到这，使用借记卡人心中肯定会偷着乐，不带现金一样可以去商场购物，可以享受积分，有详细的交易纪律，没有利息，不会陷入财务危机，因为花的是自己的钱，也不会增加“冲动购物”，因为花自己的钱谁都心疼。
因此，近年来借记卡逐渐成为最受欢迎的支付卡。数以亿计的借记卡正在世界各地通行。由于借记卡具有易用性和广泛的普及性，借记卡也是电子贸易中最普遍使用的支付工具之一。全球超过2000万的销售网点接受一些国际名牌的签名式借记卡。借记卡不但能帮你省却携带现金的麻烦，使用起来也很方便，付款快，而且月结单(或对账单)可以清晰地显示所有交易记录。
越来越多的信用卡持有人同时使用借记卡，以便更有效地管理日常开支。他们会使用借记卡用于日常消费和付账，例如食物、交付水电煤气等杂费、每月必缴的费用及其他小额支出等。
借记卡持有人只可消费银行账户内的钱，这对于希望有效控制开支的人特别适用。年轻人、暂时没有资格申请信用卡的人、或正处于调整财务状况的人都应该把借记卡当作自己的理财工具。
因此，信用卡和借记卡最大的区别在于：当你使用借记卡时，金额会自动从你的银行账户扣除，而不是算入你的信用额度内。信用卡是金融机构向你提供的无抵押贷款，以方便你的支付活动。使用信用卡意味着：即使你不按月清还欠款，你还可以加上利息分期还款。它是先借银行的钱消费，将来等有了钱再还，但迟早都要还，且迟还不如早还；借记卡是把自己钱放在银行，等需要用的时候再从银行取出来。
总而言之，信用卡和借记卡的区别详细见下表，选择何时用借记卡或是何时用信用卡不可轻率。但这两种卡对你的理财计划均能起重要作用。如何权衡与抉择，就在于聪明的你了！
附：信用卡与借记卡的区别：
信用卡
借记卡
申办条件
免担保人，免保证金，免开存款账户
必须开立存款户
用钱方式
先消费，后还款
存款多少，消费多少
免息 期
20到50天
无
信用额度
有
无
预借现金
有
无
循环信用
有
无
消费方法
凭签名,或签名+密码
凭签名,或签名+密码
:)专家建议：
信用卡使用的小诀窍
信用卡和身份证分开放，以防止丢失后被人冒用。
牢记信用卡的密码，以备在ATM提款机个在POS机上消费时使用。密码可在ATM机上进行修改。
在非特约商户（即非POS）消费时间可通过银行柜台办理转账结算。
若持彩照卡，使用时可不用出示身份证件。
远离储蓄的理解误区
你究竟有多富有？查一查你银行账户上的阿拉伯数字就一清二楚。下一个理财计划中，你将是储蓄还是投资呢？当你放心地把钱交给银行管理时，你又了解多少呢？其实，钱财最好的主人就是你自己，跳过储蓄的误区，你将增加更多的财富。
第一个误区：存折加了密码就万无一失。储户到银行存款，一般都要有密码，以防存折丢失或失窃被人冒领。不少储户简单地认为只要密码不被人知道，存款就如同上了保险一样万无一失，而忽视了对存折的保管。目前银行规定：对于活期存折，储户凭存折和身份证、户口簿等有效证件可办理查询密码等特殊业务。储户如果一旦存折与有效证件一同丢失，即使留有密码，也难免被冒领。
第二个误区：银行卡存款都有利息。在多数人的印象中，银行储蓄的原则是存款有息，但信用卡却不同，此卡的主要功能是用于信用消费，持卡人可享受循环透支消费，超长免息期、最低还款额等待遇，但在此卡上存储现金是不计算利息的。
第三个误区：存款自动转存就安全。自动转存的定期存折, 如果储户未办理约定转存确定控制方式的，支取时银行按逾期支取办理，不需要身份证就可支取存款。因此, 储户对自动转存的定期存单在未办理支控手续前，一定要保管严密，不能大意，一旦丢失要立即办理挂失止付手续，否则存单丢失就难以保障安全。
第四个误区：银证通就是银证转账。“银证通”是指银行储蓄系统和证券公司委托交易系统实时联网，实现个人活期结算账户与证券保证金账户合二为一；而银证转账是指客户通过电话银行、网上银行等自助或人工终端以及证券公司的委托系统，将银行账户资金转入证券账户，或将证券账户资金转入银行账户的一种转账方式，两者的功能有着本质的区别。
第五个误区：储蓄越多越好。家庭生活有一定的储蓄是必要的。居民的个人储蓄作为一种投资行为，在国家经济建设中起着重大作用。它可以为国家积累资金、支援现代化建设，可以调节市场货币的流通。但储蓄太多、过量就会导致消费市场的萎缩，造成消费品的积压，对企业生产的扩大和积累的实现造成不良影响，最终会影响居民生活的改善和提高。
第六个误区：存折挂失了就不会被人冒领了。储户遗失存单或存折时，向银行申请挂失，以防冒领。挂失止付有效期为7天，7天后，按照存款人的意愿，储蓄机构可以重新开出新存单或存折，或支付存款本金和利息。 如果存款在挂失有效期内未来办理存款支取或转存，以前的挂失就不再有效了，存款被人冒领，储蓄机构是不负责任的。
第七个误区：国债一定比储蓄划算。2006年第一期凭证式国债一上市便被抢购一空，多年来国债利率一直高于银行存款，并且过去提前支取的利率也与同期银行储蓄相当。但近几期凭证式国债，不但到期利率接近同期银行储蓄，而且提前支取的收益也“打了折扣”，持有期不满半年支取的不计利息，满半年不满2年按活期利率0.72％计息，并且提前支取还要交纳千分之一的手续费。 虽然国债不征收利息税，但具有短期投资意向的居民购买凭证式国债的话，两年内办理提前支取就不如存银行定期合算了。
第八个误区：银行连续下调利率，储蓄存款已名存实亡。如果你要这么想就错了，银行利率下调并不一定使存款的实际收益减少了。当利率下调但利率水平仍高于同期物价涨幅时，存款者的实际收益仍然存在，甚至可能增加。只有当物价涨幅等于或高于同期存款利率水平时，存款者的实际收益才不复存在，同时虽然利率下调，但储蓄与保存现金相比具有很大的优越性：储蓄可以获得利息收入，而保存现金没有任何收入。储蓄可把零散资金集中起来，调节市场货币流通，保存现金则不行。
:)专家建议：
教你如何做家庭省钱高手
★支出要有目的。任何消费行为都应该有目的性，没有目的的消费就等于浪费。现实生活中不少家庭往往是该花的钱没有花，不该花的钱却花掉了。家庭消费应该提前计划，什么季节买什么最划算，买什么类型的既经济又实惠。有计划就能让你钱发挥最大的作用。
★不要购买闲置商品。闲置的商品不仅没有实用价值，而且可能引起副作用。因此，不要因为一时冲动购买回目前并不需要的商品。
★注重实用性。潮流的变化、商品的更新总让人目不暇接。如果新产品一上市，你就管不住钱包，那么你就会付出昂贵的代价。理性消费应该建立在适用、耐用和实用上。
