现在，商场、百货大楼、商店、酒店等经营场所总是对促销情有独钟，促销打折已经成为商场上的“杀手锏”了。于是不论大小、中西、农历公历、民间官方等等，只要是节日，都在一律搞着打折降价的促销活动，以此来吸引消费者，增加营业额，最终获取收益。
然而，有些商家平时销售的价格比之促销活动广告上所谓的原价低许多，这还是真正意义上的促销吗？ 满世界“跳楼价”、“血本价”“大放血”等惊心动魄的字眼到如今的打折、满200送80、抢购风潮等广告牌是在经济萧条的征兆吗？当然不是，那不过是商家的手段，是温柔的诱惑，让你欢天喜地掏出腰包，结果一回家却大呼上当。
总体来说，商家的促销都是将缺点隐藏起来，放大自身的优点，主要表现在以下几个方面：
一、不如实标示降价(折扣)起止时间。比如某商场内蒙特娇男装打六折，没有标识折扣起止时间；某大型电器店针对某品牌液晶电视搞优惠活动，促销人员口头说活动到×月×日结束，但没有任何文字标识等。
二、声称特价(降价、减价)商品概不退换。如有商场海报规定：活动期间“退货需先退赠”、特价鞋售出概不退换等。
三、赠券(卡)使用期限及使用条件苛刻、不合理。赠券使用期限短，赠券消费不设找零等。有的商场中赠券使用期限最短1天，最长1个月；有商场开展“买300送200”赠券活动，每张赠券必须一次消费完，不设找零。
四、不如实标识赠品价格和数量等相关内容。某商场专柜只在商品旁放一卡片，写着“赠品”却未标价，有电器商场赠品旁没有标识，只有询问销售人员才知道是赠品。
五、促销活动中标示的“原价”高于没做促销活动时的“原价”。有商场的一个女鞋专柜，某款女鞋促销活动时标注原价为798元，打折销售，但平时的价格却为718元。
六、部分商场在显眼的位置用大幅标语写着“买×送×”活动，并未标明是部分商品，误导消费者以为是“全场促销”。
诚信的价格能在市场上得到真正的验证，诚信的行为也是值得尊敬和学习的。但愿商家的促销活动能以真诚的面孔面对消费者，但愿每一个消费者都能理性面对消费，清楚自己想买什么，要买什么，而不是什么便宜买什么。
:)专家建议：
理性消费，是要能管住自己的钱包
天上从不会掉馅饼，地上也不会冒金砖。没有任何一个商家会把100元买进的商品以98元卖给你，即使是101元也不见得会卖给你。因此，面对促消打折消息，关键是要管住自己的钱包，看你自己到底是否需要这件商品，哪怕只卖10元钱，你也要是否有用处？因为消费10元钱也是无目的消费。
打理“年终奖”的新思路
对居家过日子的人而言，年终是令人盼望的日子，因为一年的“红包”能有多大，马上就要见分晓。拿了年终奖当然高兴，但如何花，而且花得合理，确实是一个问题。
规划安排年终奖，其实就像理财一样，最终目标不是抑制消费也不是赚钱，而是通过合理安排年终奖帮助你实现各种生活目标。
如果你是三口之家的上班族，年终奖的用途就多了，过年开销本来就大，采购年货、孝敬父母、发压岁钱、串门拜访、请客吃饭……哪一样不是年底的一大固定支出？好不容易换来一点长假，休闲度假，放松一下身心，也有利于职场“可持续性发展”需要。这时你可以遵循“消费+投资+保障”的思路，在去掉必要开支后，对剩余资金进行投资和保险规划。因为要解决的生活目标很多，所以对于三口之家来说，根据实现目标的时间以及风险承受水平进行投资组合就是非常必要的了。比如近期打算进行全家旅游，远期要筹备孩子上中学的费用，那么准备旅游的资金可投资于货币基金，筹备上学费用的资金可做“股票型基金+债券型基金”或“股票型基金+人民币理财产品”等组合。
年底是商家打折的高峰期，而金融市场上打折商品也不少。像有些基金就打出了申购优惠的旗号促销。也有一些银行近期推出的人民币理财产品开始走“短平快”路线，不妨尝试一下。此外，外汇产品、国债等，都可以根据年终奖的“身家”作选择性投资。比如刚结婚的王小姐，夫妻二人都在企业工作，两人的月收入总额约在5000元左右，每月支出约2000元。按照公司惯例，他们都有一份年终“红包”，加在一起总额约1万元。由于年轻，他们对风险的承受能力属于中等水平，平时已经买了两支货币基金。对于这种新婚夫妻，没什么家庭负担，可按适当比例购买一些开放式基金，例如一半左右购买偏股型基金，一半左右购买货币基金；年终奖部分可参与一些银行推出的“人民币理财产品”，年收益率约在3%左右；如果有购房计划，可考虑作为购置房产的首付款。
对于背负房贷的家庭，发了年终奖是否选择提前还贷，则取决于你要进行的投资组合的收益率是否能超过房贷利率。以目前的市场情况来看，很多基金、一部分人民币理财产品的收益都超过了房贷利率，如果你愿意承担一定风险而选择投资这些品种，则不必急于提前还贷。
如果你家的年终奖比较充裕，可以把养老的长期目标考虑在内，比如补充商业养老保险、定期定额投资股票型基金等，毕竟保险是越年轻买越便宜，投资是越早开始积累，越能轻松实现目标。
年终奖有多有少，厚薄程度也不一定在意料之中。消费时量力而行，不要一到过年，反而透支了一堆，这样年终奖用得当然最不理性了。最好的办法是根据自己的实际情况，兼顾消费、投资和保障，具体规划它的去处，让年终奖的在合理的地方找到合理的位置。
:)专家建议：
年终奖要用得恰到好处
对工薪家庭来说，年终奖是一笔很大的收入。因此，如何用好年终奖，是一个很大的学问，不要随意挥霍，冲动消费，如果你能用得恰到好处，就使你的财富增长不少。
理财尽在“掌”握的“短信银行”
短信银行是指银行按照客户通过手机发送的短信指令，为客户办理查询、转账、汇款、捐款、消费、缴费等业务的一种新型金融服务方式。它与原有基于STK方式的手机银行不同，是客户通过编辑发送特定格式短信到银行的特服号码，银行按照客户指令，为客户办理相关业务，并将交易结果以短信方式通知客户的新服务方式。
走在大街上，你也许不再留意那些低头不停地按手机短信的行人，但现在中国人“拇指革命”让银行看到了无限商机。信息灵通的短信银行业务也让大家感觉到银行服务的人性化。近年来，短信消费已步入大众消费，短信银行让你在任意时间、任意地点随时沟通，订购可开展业务。
自从开通短信银行后，张大妈省我不少事，钱一汇到折上，银行立刻就给我发来了汇款信息。原来，张大妈的单位在外地，以前每月都要跑好几趟银行，去问工资发没发，自从前两天她与银行签了手机短信银行业务后，再也不用跑冤枉路了。
广告公司的袁先生是一家公司的公关经理，平时带客户消费时，他喜欢刷卡付费。但时常担心自己的银行卡可能被重复扣账，过一段时间，他就到银行去拿对账单核对，可是有时已经回忆不起来当时刷卡的情况。现在只要银行卡上资金发生变动，一两分钟后就有短信到达自己手机，告知发生变化的金额和时间。这样等于对自己的银行卡刷卡进行一次确认，可以保证卡上资金的安全性。
无独有偶，刚买了新房的赵先生，自从开通银行短信服务，每月会收到提醒还贷的短信，告知账面余额。工作繁忙的他常常忘记去银行还贷款，为此银行曾经加罚了他逾期还款的利息，银行建议他办理这项短信服务业务。这样，他再也不用为记不住还款日期而烦恼。办理的方法很简单，只要去银行开通的“短信提醒服务系统”，尤其受到了广大贷款客户的欢迎。该系统根据不同客户类型设计短信内容，内容主要包括还款日、还款金额、还款利率、欠款本息等，然后采用电脑短信群发功能，把信息即时发送到客户手机上。这一服务主要用于新客户首期还款提醒、首次逾期催讨、还款额不足提示等。这项业务的推出替代了人工电话提醒、催讨，在节省电话费用的同时，也避免了因电话催讨贷款而让客户产生不愉快的情况。
以上几个案例可以看出，短信银行给人们的生活带来很多便捷，比电话银行和网上银行更具移动性，真正体现以客户需求为导向，将传统的邮寄对账单、电话通知等服务方式，转变为更易为客户接受、界面友好、操作方便、随时随地沟通无限制的“短信银行”金融服务方式。此外，“短信银行”更易于大家及时了解银行新推出的金融产品，及时办理理财业务。
在科技飞速发展的时代，作为金融服务行业，谁依靠先进的科技为百姓推出更新更方便的服务，谁就能得到百姓的认可。短信银行业务不仅能够通过手机办理账户明细查询、基金查询、手机缴费，还能时刻充当自己银行账户的守护“人”，对于账户的变化随时用短信告知，不仅免去用户跑道排队的麻烦，又提高了存款的安全系数，是你理财的好帮手。
:)专家建议：
短信银行功能越齐全 客户享受的好处越多
随着银行之间竞争的加剧，“短信银行”这一业务兴起，预示着银行业服务方式将产生深层变革。短信银行业务将将越来越细化，功能也越来越多。你可以随时随地通过手机短信查询账务信息或银行公共信息，还可以设置提醒和通知服务方式：查询账户余额、明细；查询银行存款、贷款利率，查询外汇牌价；查询各类代缴费信息；账户临时挂失；设置余额变动提醒和定时账务通知服务的开启和关闭。也可以使用移动金融服务平台提供的关联交易技术，利用手机短信进行移动支付，方便、快捷、安全地完成电子商务全过程，如通过银行短信平台进行关联转账、关联缴费、关联支付和关联确认等。
存储通知存款有窍门
通知存款是一种介于定期与活期存款之间的储种，按存款人提前通知的期限长短，划分为1天通知存款和7天通知存款两个品种。
? 然而，刚开始通知存款业务的诞生并未得到客户的认可，很多储户认为，为了多得百八十元的利息要去银行办理转存、提前通知、支取等繁琐手续似乎不太值得。有的人则是考虑1天通知存款的利率近似活期，没有太大优势，而7天通知存款因必须提前7天通知，又可能会耽误资金的使用，不如干脆存活期方便。其实，现在很多银行推出了通知存款的变种产品，有的对通知存款的存储、支取方式进行了完善，使存储通知存款更方便、更实惠。
下面，跟着理财专家一起来了解。
一、通知存款变种产品多，方便储户选择。针对资金市场收益下降的实际情况，部分银行推出了通知存款的变种产品。比如交通银行推出了“双利存款账户”，中国银行推出了“变利多”7天理财产品，此种理财产品均以7天为一个理财周期转通知存款，并且每7天进行一次计息，然后连本带息自动转入下一个理财周期。支取时可以不提前通知，如果支取日不是自动转存日，则最多只有7天按活期计息，其他时间则按通知存款计息。该理财产品的起存额和通知存款一样是5万元，年利率为1.62％，并且可以计复利。以10万元为例，如果存储活期，3个月的税前利息收益为180元；如果购买7天理财产品，即使不考虑复利因素，也会获得405元的税前收益。
二、约定自动转存，省去烦琐手续。如果客户银行卡上的资金达到5万元以上，银行将自动将这笔资金转为通知存款，并向客户发送转存通知书。需要支取的时候，客户提前发一个支取指令，便可以在规定的时间内支取。此项业务只是省下了去银行存款的手续，取款还是和通知存款一样。
三、网上自助存储，省时又省力。随着科技和网络的发展，很多金融机构开设网上银行业务，推出了“自助转存通知存款”业务，使得存储和通知均不用去银行。比如，个人账户上的活期存款数额较大，可以登录网上银行，点击“活期转存通知存款”，之后，账户上的活期就转成了通知存款。需要支取的时候，也只要登录网上银行，点击“设立提款通知”便可完成支取约定。到了取款期之后，再点击“转出通知存款”，这样，这笔资金便会又回到活期账户上。
通知存款看起来是一种很普通，利润很少的理财方式，但如果你注意留心，特别是当你的存款超过5万元时，你就能领略到它的好处。理财不分钱多钱少，每一种理财方式的推出都是热心理财事业的人增添一份乐趣，积累一份财富。
:)专家建议：
网上自助存储，注意信息保密
现在电脑黑客、盗密技术高明，稍微不注意就能通过你的信息盗取密码。如果你选择了网上自助存储，一定要注意信息保密。尤其不能在公共场合比如网吧、商务会所等地上网，人越多的地方，信息越容易泄露。最好在个人的家庭电脑中进行操作。
贷款购房须谨慎
近年来，随着城市房价的节节攀高，贷款购房成为绝大多数买房者的首选方式。但是在我国房地产市场化程度越来越高、炒房风气越来越重的今天，贷款购房必须谨慎为之，切忌盲目贷款投资或者超出能力范围按揭，应当自觉避免因为忽视风险而带来的不必要的损失。
下面，一起来看一个典型案例。
几年前，在北京做家具生意的陈先生在自家公司的附近购买了三套住房，并以自己和儿子的名义分别向银行贷款共计380.1万元，贷款期限15年，月利率为4.65‰，每月应当归还的贷款本息数额高达3万多元。陈先生将贷款购买的三套住房一套自己住，另外两套出租给其他公司做写字间，虽然租金尚不足以偿还月供，但眼看着楼价一日高过一日，陈先生觉得有了这三套房子在手还贷总是不成问题的。但是到了今年，陈先生的公司因为资金周转不灵陷入困境，三套房子每月数额不小的月供就成了一个负担。这时，陈先生想把房子卖了变现救急，却发现房子的开发商当初提供的预售许可证是过期的，房屋的产权存在诸多问题，暂时没办法上市交易。这该怎么办呢？还不上月供，几个月下来逾期还款的利息、罚息和复利就累积到了7万多元。根据贷款合同的约定，银行一纸诉状又将陈先生父子诉到了法院，要求解除双方签订的贷款合同，并要求陈先生父子提前偿付全部贷款本金余额和应付的贷款利息、罚息和复利共计288万多元。屋漏偏逢连夜雨，船迟又遇顶头风，当初觉得稳赚不赔的购房投资成了给自己雪上加霜的落井石，陈先生真是后悔莫及，都怪自己当初匆忙决定，没有审查清楚。
对一般老百姓来说，用一辈子挣来的钱买房子只能用做住房，还谈不上投资，但不管怎么，在决定买房之前，应该考虑清楚，慎重选择，毕竟买房子是一件大事。下面，是一位资身房产经纪人根据多年的经验总结出来的心得。
