不可否认，在各种理财产品叫嚣的今天，储蓄依然是老百姓追崇的一种理财方式。它没有风险，不用担心本金会丢失，而且还能产生微薄的利润。不过，储蓄并不是把钱交给银行保管这么简单，如果你能掌握储蓄的各种技巧，那么就能让你的保值增值达到预期的效果。
严格坚持储蓄计划
如果你正值二三十岁，正处于挥汗打拼阶段，心中企盼着有钱又有闲的好日子赶快到来，可以无拘束地消费，自在地旅行，购买自己梦寐以求的奢侈品，而不用担心为捉襟见肘的财务状况担心。其实，实现财务上的安全并不复杂，只要你严格坚持储蓄计划，像理财专家一样计划，就可以轻松自如地掌握你的财务状况。
一、订制家庭储蓄计划
家庭储蓄是一个家庭生活保障的基础。定制家庭储蓄计划的目标前，要考虑家庭的全部收入状况和支出状况，根据家庭经济收入的实际情况，建立切实可行的储蓄计划并制订攒钱措施。
二、留出每月余钱，减少支出
根据每个月的收入情况，留出当月必需的费用开支，将余下的钱按用途区分，选择适当的储蓄品种存入银行。这样可减少许多随意性的支出，使家庭经济按计划运转。另外，尽量减少不必要的开支，杜绝随意和有害消费，用节约下来的钱进行储蓄，以少积多。
三、积累意外收入
在日常生活中，常常有家薪、获奖、稿酬、馈赠等意外性收入时，这时你得及时存入银行，不要随意挥霍，积累下来也是一笔可观的积蓄。
四、做好四大储蓄计划
买房、购车、供养小孩、养老……诸如此类的大额开支在人生中都会出现。当你面临这些大额的开支时，如何去解决资金问题呢？对于绝大多数的工薪族来说，储蓄绝对是首选。尽管现在的投资新品层出不穷，但传统的储蓄手段仍然不可抛弃。如果能够有好的储蓄规划和持之以恒的毅力，那即便是普通的工薪阶层也能储存下一大笔的备用金。
——购房储蓄规划
对于每月收入较少的年轻人来说，买房似乎是一个遥不可及的梦，尤其是生活在大城市中，房价动则几十万、上百万元，要买房像是天上的星星一样遥不可及。
但是，细算一笔账的话就会发现，如果把首次买房的目标定在中等价位的二手房上，再加上目前国内绝大多数的银行都能提供的按揭贷款(一般最高可达总房价的七成)，通过储蓄来筹措买房首付款的目标是完全可以达到的。具体来说，如果月收入5000元左右，可以把收入的50％存入银行，等三年过后，就可以有八九万元的存款，这些存款作为一套中等二手房的首付完全足够了。这样三年过后，就可以拥有自己的住房了。
——教育储蓄规划
如今一家三口，父母最为操心的就是孩子以后的教育经费问题。对于收入比较稳定，节余不是太多的家庭，可采取教育储蓄的方式为孩子储备教育基金。根据孩子的年龄，结合你目前的收入状况，采用教育储蓄组合。
——购车储蓄规划
如同按揭贷款购房一样，如今买车也可以按揭贷款。所以不需要你像过去那样一下拿出十几二十万元，只要能筹集到汽车的首付款，就能实现自己的驾车梦了。而且由于汽车总价比房屋总价低得多，所以想要买车的人士如果规划好购车的储蓄计划，攒够首付款，两年或两三年的时间就可以买车了。不过，将车钥匙拿到手不是一件很难的事，重要的是要长远考虑养车的费用，它的消费远远超过你的预期目标。
——养老储蓄规划
养老是人生中最后的理财目标，为了让自己退休后过上比较稳定的生活，应该及早储备养老资金。特别是对于目前四五十岁、收入不高但比较稳定的人士，养老储蓄是一个比较稳妥的办法。
根据你现在的年龄，结合你的收入状况，选择一次存入或每月存入的方式，即可在你61—80岁时，每月取款500元。例如，你现在46岁，你可一次存入42660元，或者每月存人791元并连续存满5年，即可在你61岁开始到80岁，每月取款500元作为生活费补贴。
:)专家建议：
让你心动的超简易投资法则
没钱人说：负债是魔鬼，要拼命攒钱还贷款。
有钱人说：负债也是一种资产，有钱也不付全款。
没钱人说：只有努力工作才能赚钱！
有钱人说：怎样让钱为我工作？
世界上有两种人：一种是让钱灵活地滚动起来的人，另一种是被前一种人在无形中把钱滚走的人。富人，让钱灵活地滚动起来的人。
与其感叹贫穷，不如努力致富。年纪轻轻的“房奴”、“车奴”要当心：光还债是成不了富豪的！要甩掉“负翁”的包袱，必须找到能下“金蛋”的投资理财战略，同时谨记：用自己的钱投资时，抓住机会；用借来的债投资时，管理好风险！
储蓄也会有风险
储蓄，也会有风险吗？难道银行会倒闭?存在银行里的钱会取不出来?
当然不是。
在很多人的心目中，储蓄一直是最稳健的理财方式，也谈不上风险的概念。然而，与其他的投资方式一样，储蓄同样存在风险，只是这里的风险有一点不同。
一般的投资，所冒的风险是指不能获得预期的投资报酬或者投资的资本发生损失的可能性。而这里所说的储蓄风险，是指不能获得预期的储蓄利息收入，或是由于通货膨胀而引起的储蓄本金贬值的可能性。这种可能发生的损失分为利息损失和本金损失两类。
先来看看这个例子。
学网页制造的小关下班后，经常利用业余时间从外面接一些网页制作的私活。由于“第二职业”的收入丰厚，他自己的工资卡倒是没有怎么消费。小关心里也十分高兴，就把这笔钱存起来，过不了多久，就可以买心仪的笔记本电脑了。可是，小关怎么都没注意到，工资卡的储蓄方式是活期储蓄。
仅靠活期储蓄那一点点利息，是阻挡不了物价上涨的脚步，因此，无形中，小关错过了将存款升值的机会，承担了一定的风险。
也许，你会觉得这并没有什么，只要风险不高，活期就活期。但是，当你听完专家的意见后，你就不会这么想了。
一、通货膨胀引发储蓄风险
一般说来，如不考虑通货膨胀因素，储蓄存款的本金是不会发生损失的。即使在通货膨胀率较高的情况下，只要国家实行保值补贴，存保值储蓄（三年以上），存款本金贬值损失就能得到补偿。但是，因通胀而发生本金损失的风险仍然存在。
如果你在到期取款时，所在地区的物价上涨率高于同期的存款利息率，那么在无保值贴补的情况下，你存款的本金会因存款的实际利率为负数而发生损失。
比如，你存款1000元；当时物价可买黄豆1000公斤。存款三年，三年期年利率为5.22％到期后可连本带息获利1148.77元，但三年后物价上涨幅度为18％，高于你的存款利率，则你的1148.77元实际购买力只有973.5公斤大米。对于这个常常会被一般人忽视的损失，也许对小存户还不算什么，可本金多了也就够让人心疼了。
二、提前取款将损失利息，扩大风险
如果你提前支取存款，那么就会损失利息。根据目前的储蓄条例规定，存款若提前支取，利息只能按支取日挂牌的活期存款利率支付。这样，存款人若提前支取未到期的定期存款，就会损失一笔利息收入。存款额愈大，离到期日近，提前支取存款所导致的利息损失亦愈大。
因此，储户在选择储蓄种类时，应根据自身情况作出正确的选择。如选择不当，会增加风险，引起不必要的损失。例如小关为图方便，将大量资金存入活期存款账户或信用卡账户，尤其是目前许多企业都委托银行代发工资，银行接受委托后会定期将工资从委托企业的存款账户转入该企业员工的信用卡账户，持卡人随用随取，既可以提现金，又可以持卡购物，非常方便。但活期存款和信用卡账户的存款都是按活期存款利率计息，利率很低。而很多储户把钱存在活期存折或信用卡里，一存就是几个月、半年，甚至更长时间，利息应该损失不少。也有不多储户为了既有活期储蓄随时可取的便利，又可享受定期储蓄的较高利息，采用存定活两便储蓄。但根据现行规定，定活两便储蓄利率按同档次的整存整取定期储蓄存款利率打六折，所以从多获利息角度考虑，宜尽量选整存整取定期储蓄。
为了降低储蓄风险，聪明的你需要对存款方式进行正确的组合以获得最大的利息收入，从而减少通胀的影响。在通货膨胀率特别高的时期，应积极进行投资，将部分资金投资于收益相对较高的品种，这样你的收入才会节节高升。
:)专家建议：
投资VS举重
如果你练过举重，你就会知道，不要试图去举可能举起的最大重量，而要举自己能够控制而且还能够保持平衡的重量。举得过重可能会引起严重损伤。
投资风险也是如此。不要把风险承受能力推到极限，而是要采取一个平衡的计划——既可以加强财务管理，又能让你睡个安稳觉。
学会存钱的“小门道”
没有一个人会否认，潇洒地花钱是一件很过瘾的事情，也没有一个人会否认，靠节省每一元钱来存钱，是一件很辛苦的事情。那么，一起来看看理财专家给出什么建议。
一、开个没有卡的账户。每次去商场购物时，为了不让自己有心疼的感觉，总会假装“豪爽”地刷卡，感觉那不是在花自己的钱。其实，这只是自我安慰罢了。现在，请打开你的钱包，看看有哪家银行的信用卡你还没有申请。不要误会，不是让你去申请这家银行的卡，而是去这家银行开立—个存款账户。记住只是开立—个存款账户，不要申请该行的任何一种卡。有卡的话，你总想消费。
二、定期储蓄。坚持定期从你的工资账户上取出 10元、20元或是50元，存入你新开立的账户中。给自己一段时间去适应这种手中可支配现金比以往减少了的生活，看看你有什么改变。两三个月以后，增加每次存入存款账户中的金额。
三、积极储蓄收入的10％。这是个不错的建议。培养一个良好的储蓄习惯和坚持存钱要远远好于你偶尔一次存入有大笔钱。
四、内外通吃。人民币储蓄如果不能令你满意，你大可选择外币储蓄。现在老百姓的外汇保值意识已逐渐加强，利用外币储蓄及外汇买卖等方式进行外汇投资的家庭迅速增加，你赶一赶潮流也不算晚。
五、小钱也要存起来。每天从钱包里拿出5元或10元钱，放进一个信封。每月把信封里积攒的钱存入你的存款账户中，记住积沙成塔的道理。假定你每天存10元，每月就是300元，一年就是3600元。
六、紧缩消费这双手。核查信用卡的对账单，看看你每周用信用卡支付了多少钱。如果有可能，减少你每月从信用卡中支取的金额，手紧一些。每到月末，将省下钱存入存款账户中。
勾勒出你的目标。你是想换—所大点儿的房子?买一辆车?为了你的宝宝?还是打算读书深造?或去投资?总之，把目标统统写下来，然后贴在冰箱上、厨房门上、餐桌上等任何你会经常看到的地方，提醒自己时常想起你的目标。存钱不是最终目的，但存钱是为了实现你的目标。要知道，你现在花的钱与你以后要花的钱有着本质的区别，后者常被称作是储蓄。这些写在纸上的目标会增加你存钱的动力。
七、“短”比“长”好。长期储蓄与短期储蓄利息相差不大。如果把一万元五年期和一年期的利息作比较，每年只差179．55元，因此，存长期还不如存短期，需要用钱时也方便。
八、尽早还清你欠银行的钱。以减少利息的付出。银行的钱借出去很容易，还起来却很吓人。光是那利息，就足够让你多支付一笔，更别说本金了。所以，如果没有稳定的收入来源，最好早点把银行的钱还清。
九、认购国债。对寻求较为稳定的投资渠道的人来说，购买国债是最佳的选择。最近国家又开始发行600亿国债，据说认购人群只增不减，可见该投资是值得一试的。而且按照规定，个人国债投资收益不征收利息税。例如，1999年第三期凭证式国债发行，与五年期2.88%的存款收益率相比出入不大，但免去20%的利息税，仍然比较划算。
附：
国际汇款省钱妙招
电汇，是目前普遍采用的一种方式。使用时，最好能提供收款人开户行的代码，或者提供该行在货币清算地（如美元清算地在纽约，英镑在伦敦，港币在香港等）的代理行，可以降低费用。
票汇，是指在银行打一张汇票，函寄或随身携带出境。它的优点是国内费用低，但如果汇票的付款行较远的话，需请自己的开户行办理托收，还要负担手续费以及寄票的费用。
旅行支票，比较适合短期的出国考察、商务、旅游之用。
银行信用卡，缺点是年费和取现手续费较高，但境外直接消费时是免费的。一旦资金空缺，在国内补充资金也很方便。
:)专家建议： 注重培养自己的存钱习惯
存钱是一种意识，是一种习惯，是让你逐渐变得富有的好习惯。如果你平时有大手大脚花钱的习惯，那就该反省反省，想办法改掉自己的坏毛病。要知道，任何理财都是从学会存钱开始的。
低利率时期，你该如何储蓄
如果你所处的时代是低利率时期，在进行家庭投资理财时应当谨慎而行，要运用智慧最大可能地改善自己的生活。
一、选择合理的储蓄期限。一般来说，低利率只是一段时期经济发展的特点，并不是长期发展趋势。因此，在储蓄时应选择三年期以下的存期，这样可方便地把储蓄转为收益更高的投资，同时也便于其消费时利息不受损失。
二、首选投资国债。相对于储蓄而言，国债具有诸多优点：一是收益高，二是变现能力强，如遇利率上调或有其他更好的投资渠道时，既可质押贷款，一年以后提前兑换又可享受分档计息，避免了定期提前支取按活期计息的缺点；三是安全性高，国债是以国家信用作保证的，素有“金边债券”的美誉；四是不必缴纳利息税。如果你购买的国债和上市，那么债券的变现能力会更强，所以对工薪阶层来说，投资债券能够增加收益，风险较小，应该确立为首选目标。
三、定期存款别乱取。据统计，目前的居民储蓄中有三成以上是高利率时期存入的，因此不要把这种定期存款轻易取出。如果急用，可凭存单向开户银行申请质押贷款来变现。
四、最好采用自动续存法。根据银行计息规定，自动续存的存款以转存日利息为计息依据。当遇降息时，如此前是自动续存的整存整取，并正好在降息前不久到期，你千万不要去支取，银行会主动在到期日按续存约定转存，并且利率还是原来的利率。
五、学会零存整取，提高计息积数。该储种是以积数即每日存款的累加数为计息总额，其采用的利率为开户日的银行利率。因此储户不妨逐月增加存款金额，提高计息积数；可以有效地防止银行降息；获取以前银行较高的存款利率。
